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學生貸款債務10萬美元以上?考慮這5個步驟

學生貸款債務10萬美元以上?考慮這5個步驟

無論是你所面臨的學生貸款債務是50,000美元還是10萬美元,或者你想要償還的第二抵押貸款,這個債務負擔似乎無法克服。不幸的是,如果你在大學畢業後面臨這麼多債務,你並不孤單。

2015年的大學畢業生平均學生貸款債務為35,000美元,是歷史上負債最多的。更糟糕的是,在過去幾年裡,美國的學生貸款總額已經膨脹到1.3萬億 - 看不到盡頭,沒有真正的立法來遏制問題。

超過4300萬借款人擁有這塊餡餅,其中絕大多數的餘額為25,000美元或更少。然後是大學畢業生借了這麼多錢,他們本可以買中西部的牧場住宅。

我們談論的是畢業生和學生淹沒六個數字的學生貸款債務,一小部分畢業生只佔整個借款人的5.6%。問題是,如果你適應這個人口,知道你的少數民族可能沒有安慰。

當你欠錢時,你必須自己照顧。無論你是在研究生學校還是在一個悲慘的營利組織中累計六位債都並不重要。由於學生貸款在破產時無法解除,因此無論如何都無法償還。但是,怎麼樣?

在學生貸款債務中征服六位數的五個步驟

如果你在學生貸款債務的六個數字的重量下掙扎,你需要一個自己的生命線。以下步驟可以幫助您控制並最終將您的貸款減少到更易於管理的水平 - 或者將它們從地圖中刪除。

第一步:權衡您的貸款再融資的利弊。

在過去的幾年裡,許多公司已經開始提供創新的學生貸款再融資方案,這些方案可以減少您的貸款數年 - 以及數千美元的利息。該清單包括 SOFI,他承諾以消費者為中心的方式進行學生貸款再融資和銀行業務。公司也喜歡 LendEdu.com 讓銀行只用一筆貸款申請競爭學生貸款再融資。

無論您選擇哪種方式,您都應該知道,當您向私人貸方提供聯邦貸款再融資時,您將失去某些保護措施。這包括延期或寬容的選擇,以及註冊收入驅動的還款計劃或公共服務貸款免除的能力。如果你失去工作,許多公司已經來到這裡提供救濟,但你需要在註冊貸款之前檢查細則。

此外,您必須有良好的信譽才能在沒有共同簽名人的情況下為學生貸款再融資。因此,如果您目前信用不良或沒有信用,許多私人貸方將不會考慮您的申請。這包括Lending Club或Prosper等任何點對點貸方。

如果您的貸款以高利率揮之不去,您將無法獲得個人貸款,並且您不打算將來利用任何政府計劃 - 或者您未來的收入將阻止您以任何方式利用,學生貸款再融資是您必須考慮的一個舉措。

第二步:盡可能多地賺錢 - 至少有一段時間。

如果你獲得了一個不知道高薪的專業學位,你可能會想要接受第一個“夢想工作” - 高薪或不高。但如果你真的想要償還貸款,你可能想重新考慮這一舉動。相反,尋找併申請相關領域的工作,您可能有機會獲得更高的工資。

讓我們說你已經完成了心理學碩士學位,希望找到一份婚姻和家庭治療師的工作 - 這個職業在2014年的年平均工資僅為48,040美元。在仔細閱讀BLS數據並找出你的職業選擇學位,你可能會發現尋找工作作為人力資源專家是有意義的 - 這項工作的年平均工資為57,420美元。

哎呀,擁有碩士學位和一些經驗,你甚至可能有資格獲得人力資源經理的工作。有趣的事實:2014年,人力資源經理在全國范圍內的年平均工資為102,780美元,而碩士學位通常只需要最高職位。

想像一下,如果你在幾年內獲得兩倍的收入,你可以多快地變得無債務。記住,夢想工作與否 - 它不一定是永遠的。

第三步:研究貸款寬恕計劃。

對於符合某些收入準則或同意在公共部門工作一段預定時間的畢業生,可以獲得廣泛的公共學生貸款寬恕計劃。短名單包括公共服務貸款寬恕(PSLF),在您在十年期間內完成120次合格付款後,它會原諒您的直接貸款餘額。這裡最大的警告是,你必須全職為公共服務部門的合格雇主工作。

其他收入驅動計劃也可用,包括基於收入的還款(IBR),您支付的工資(PAYE),您在賺取還款計劃時的修訂工資(REPAYE)以及收入 - 或有還款計劃(ICR)。這些計劃要求您在20-25年的期限內分配10-20%的可支配收入,但是一旦您完成流程,您的貸款將被解除。

如果你欠六個數字並且從不計劃賺取太多收入,這些計劃可能會為你在經濟繁榮的生活中提供最好的機會。

第四步:撿起一個側面的喧囂。

無論您選擇再融資還是以現有方式處理現有貸款,賺取更多資金都可以幫助您一勞永逸地投入資金。你可能能夠在工作中獲得更多的工作時間 - 隨著時間的推移拿起一些工作,接受一個新的項目,或者最終去追求你一直關注的推廣。

如果您目前的工作中沒有更多的資金可供選擇,另一種需要考慮的方法是在您的家中開始一個側面的喧囂或側面工作。在我們65家家庭企業的帖子中,您可以從廚房的桌子上運行,我們列出了幾乎任何人都可以考慮的一系列側面喧囂選項。該清單包括:

  • 簿記
  • 按摩療法
  • 房屋檢查
  • 文案
  • 編輯
  • 網頁設計
  • 神秘購物
  • 寫博客

儘管如此,我們還沒有提到許多副業。幾乎每個人都可以採取割草,鋪設覆蓋物或清潔房屋等任務,並且可以帶來巨大的發薪日。最好的部分是,您可以獲得的所有額外資金可以直接投入您的學生貸款,以加快他們的死亡。

第五步:縮小你的生活方式。

從大學畢業可能會調用你的第一所房子的圖像,你的第一輛新車,以及你必須為新的成人生活方式燃燒的額外錢。可悲的是,以學生貸款六位數畢業意味著有些事情需要等待。至少,你應該盡可能地推遲這些重要的里程碑,這樣你就可以更快地支付貸款。

繼續吃拉麵。繼續開車,撞上汽車。續簽與三個室友共用的公寓的租約,直到你再也不能拿走它為止。

如果你繼續盡可能長時間地生活貧困,你將有更好的機會更快地殺死你的債務。

底線

學生貸款債務中的六個數字看起來很多,但如果你立即熱情地解決它們,它可能不會是致命的。考慮一下:2015年平均新車價格為33,543美元,這意味著大多數人每十五年就會花費那麼多的新車費。

償還貸款可能意味著完全放棄新車,或者在預算的不同部分做出犧牲。或者它可能意味著再融資到具有更好條款和更低利率的貸款,以加快流程。

無論如何,你應該把所有的選擇都放在桌面上。有六個學生貸款債務數字,你需要得到所有的幫助。

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