Gen-Xers正在製造許多與他們之前的嬰兒潮一代相同的財務錯誤。
但嬰兒潮一代有一些內在優勢，可以讓他們有更多的喘息空間。首先，他們是第二代世代的意外收穫的主要受益者。
另一方面，在Gen-Xers進入勞動力市場之前，他們排隊等候最好的工作崗位。
由於Gen-Xers缺乏其前任的財務保障，他們必須更好地避免犯下可能破壞財務未來的財務錯誤。
以下是其中21個錯誤的列表 - 默認情況下，您可以通過避免其中一些錯誤來獲勝。
1.購買太多房子
這是一個不那麼寬容的錯誤。如果你買的房子比你多 舒適地負擔得起 您不僅可以將自己鎖定為幾乎永久性的高額月度付款，而且還可以創建一系列費用，這些費用也將處於極為可承受的範圍內。
例如，更昂貴的房子意味著房地產稅，保險，公用事業，房主協會費用以及維修和保養也將更加昂貴。此外，一個更昂貴的房子可以啟動一個更高成本生活方式的模式，因為你被吸引到競爭，以滿足更高價格的社區和社區的生活成本。
通過對比購買遠低於您所能承受的價格的房子，可以為您提供額外的預算空間，以改善您的財務狀況。
2.持有信用卡餘額
在一個完美的世界中，您將每月償還您的整個信用卡餘額，並避免將信用作為您薪水的延伸。但是，一旦習慣了平衡，就很難打破這種模式。那麼你每個月都會產生利息成本，如果你被錢包裡的現金或者銀行存款餘額限制，可能會花費更多。
更糟糕的是，一旦你在一張信用卡上取得餘額，就可以在第二張......和第三張信用卡上輕鬆完成 - 依此類推。
3.經常外出就餐
另一個經濟負擔的金融副手。直到幾十年前，在餐館吃飯主要是為了特殊場合;今天幾乎任何藉口都足夠好吃。統計數據證實，今天家庭以外的用餐量比以往任何時候都多 - 根據美國農業部的數據，近50％（表10）。
與外出就餐一樣方便和愉快，從財務的角度來看，這是一種緩慢的流血。錢花在相對較小的塊上，但它會不斷出現。
4.從大眾媒體獲取財務建議
Jim Cramer和Suze Orman可能很有趣， 但他們不是你的私人財務顧問。 他們不了解您，他們不了解您的財務狀況，您的風險承受能力或您的財務目標。他們提出的建議是一般性建議，可能不適合甚至與您的情況相關。
如果您有足夠的財務資源以至於需要財務建議，那麼您需要雇用一個直接與您合作的人。如果做不到這一點，你至少應該參與一個可以反映想法和場景的同伴群體。
5.不提前償還抵押貸款
很容易習慣於房屋付款，其中最重要的是因為抵押貸款通常持續數十年。但這就是重點 - 您應該有一個目標，即在貸款期限內敲掉這些數十年中的一兩個。
一旦你這樣做，你將釋放你的預算，以幫助資助大型目標，如退休和孩子的大學教育。在你還有抵押貸款的同時試圖處理這些目標是一個嚴重的障礙。
6.屈服於生活方式的通貨膨脹
加薪或獎金太容易了。這是生活方式的膨脹 - 利用增加的收入來擴大生活水平。它幾乎是默認設置，尤其是在Gen-Xers中。
敢於與眾不同。
節省加薪或獎金要困難得多，但這正是你需要做的。實現財務獨立主要是為了增加您的投資（並減少您的債務），同時保持您的生活成本不變。
7.對便利的沉迷
從財務的角度來看，便利是指付錢給別人打掃房子，割草坪，給寵物洗澡，甚至做飯（餐館）。雖然釋放時間以便賺取更多錢可能是一個優勢，但在大多數情況下情況並非如此。
便利是一種癮 - 即使它不是完全必要的，你也會選擇它。就像吃得太多，這是另一種緩慢的流血。
8.沉迷於汽車貸款
如果你對汽車付款感到太滿意了 - 許多Gen-Xers都會這樣做 - 你將在餘生中擁有一輛汽車。它還打開了每四到五年更換一輛新車的大門。這可能感覺很好，但這是一種昂貴的駕駛方式。
計劃保持你的汽車十年 - 今天建造的大多數汽車將至少持續這麼長時間。然後，您將獲得前五年的付款，但可以獲得未來五年免費付款的好處。無論如何，您不會花在汽車支付上的錢在您的應急基金或退休賬戶中會更好。
說到哪......
9.沒有緊急基金
很多Gen-Xers放棄了擁有應急基金，認為他們可以依靠信用卡，獎金支票，或者偶爾提前退出退休計劃。
擁有一個專門的應急基金 - 足以支付至少30天的生活費用 - 不僅可以消除上述（壞）選擇的需要，而且還有助於平衡預算中的起伏。當財務獨立是目標時，創建一致性將是朝著正確方向邁出的一大步。
即使您有緊急基金，您也應該考慮人壽保險。無論是簡單的埋葬保險計劃，完整的強制終身保險單還是其他一些類型的人壽保險單。獲得人壽保險可以保護您的家人免受災難
10.不調節他們的孩子學院的野心
很多Gen-Xers現在已經40多歲了，這個時代人們通常都有大學生。在20世紀80年代和90年代你可能已經上大學的那種天空極限的方法已不再適用。今天的大學教育費用可以和購買典型的郊區住宅一樣多。
家庭正在處理與債務相關的成本困境 - 由父母自己承擔，或者通過學生貸款在經濟上削弱他們的孩子。
儘管大學有傳統的智慧，但在教育孩子方面你也有選擇。建議他們上社區學院，上學，並參加州內公共機構。所有這些都將有助於保持他們的教育成本更加實惠。
11.延遲退休儲蓄的開始
當你有其他優先事項時，推遲退休儲蓄是很誘人的。買車，結婚，生孩子或買房子似乎都是不為退休儲蓄的正當理由，但猶豫不決可能是你可以做的最嚴重的財務失誤之一。
我們可以深入了解貨幣時間價值的真實含義，但更為基本的是，下一次推遲是合理的，在您知道之前，您已經失去了十年或更長時間來積累可靠的退休投資組合。這將使你的退休資金在以後更加困難，或者可能導致退休受損。
如果你還沒有開始為退休儲蓄，那麼今天是開設羅斯愛爾蘭共和軍的最佳日子，或者至少可以讓你的雇主獲得401k。如果您擔心進入市場，請查看LendingClub或其他頂級平台的P2P借貸。
12.沒有足夠的退休儲蓄
許多Gen-Xers對退休儲蓄採取幾乎隨意的態度。畢竟，距離它只有幾十年了。有些人甚至會主要關注退休儲蓄的免稅方面，而不是實際結果。在退休到來之前，任何一種思維方式都可能導致嚴重資金不足的退休計劃 - 到那時為時已經太晚了。
一個好的退休計算器將幫助您確定您為退休儲蓄的金額是否足夠。如果不是，你可以而且應該盡快糾正這種情況。
13.打破銀行休假
一年一度的暑假已經成為21世紀的必需品。它通常也非常昂貴。到歐洲，加勒比地區甚至迪士尼世界的單一假期可能要花費數千美元 - 每年。
你還能用這種錢做什麼？還款一張信用卡？建立應急基金？增加退休金？令人驚訝的是，你可以通過每隔一年，甚至每三年一次，而不是每年一次的重大假期來釋放多少錢。
隨著您的財務狀況的改善，您將在短短幾年內體會到自我否定。
14.在購物中心花費太多時間
商場可以是一個閒暇時間的好地方。 並且沒有那麼閒置的現金。 如果你在商場購買大部分衣物和禮物，你幾乎肯定會花費更多的錢。有很多選擇，成本低很多。沃爾瑪和其他大盒子很快就會浮現在腦海中。但也有亞馬遜網甚至是舊貨店。
你不必在商場裡吃冷火雞，但是你花在商場上的時間越少，你就會節省更多的錢。
15.對股市投入太多信心
五年牛市可能會讓任何人對股市感到自滿。但是，當信心達到最高時，你最容易受到突然挫折的影響。這可以通過在成熟市場大量購買來體現，當開始出售某些頭寸可能更為謹慎。
沃倫•巴菲特（Warren Buffett） - 有史以來最成功的投資者之一 - 曾表示，“當別人貪婪和貪婪時，當別人害怕時，要害怕”。簡化，這意味著您應該在其他人銷售時購買，並在其他人購買時進行銷售。如果類似巴菲特的投資讓您感興趣，這並不容易，但絕對必要。
不可能對市場進行計時，但可以觀察行為和態度，並相應地調整您的投資策略。
16.讓孩子參加太多活動
今天許多家長在課外活動中過度預約孩子。雖然這可能是善意的，但它也可能是一個金融黑洞。這不僅僅是活動本身的成本 - 它們本身也不是一筆小費用 - 但它也可以帶來生活，這意味著花更多的錢。
如果您有兩個孩子，並且您每次都參與兩到三次課外活動，那麼您可能會經常外出就餐（沒時間做飯）並且有更高的汽車費用（汽油和磨損 - 和撕裂）。如果你的孩子參與太多，他們的功課可能會受到影響，而且會增加一兩個導師。
這是一個不那麼緩慢的金融流失，而且你可以輕鬆控制。
17.破壞他們的孩子
我們都希望給孩子們最好的，但是在他們之間有一個很好的界限並且破壞他們。不僅讓孩子們變成了一種昂貴的習慣 - 隨著年齡的增長而逐漸變得越來越老，而“玩具”也會花費更多的錢 - 但它也會滋生依賴的孩子。這本身可能對您的孩子造成傷害，但也可能導致青春期延長，甚至更貴。
一次又一次地說“不”是可以的。它可以提供更好的財務狀況，並且可以為您提供更多的資金來幫助他們成年人並且賭注更高。
18.花費太多錢來保持外表
你已經聽過這個詞，“你必須偽造它，直到你能夠做到。”有時這是一個必要的策略，但你更有可能被它帶走。它可能成為一種習慣，在你的社區或社交圈中花錢尋求與他人保持聯繫，這就是它變得昂貴的時候。
保持外觀的問題在於它是由外部因素驅動的感知需求。即使你這樣做，而且你也很擅長它，它可能永遠不會讓你開心，也不會滿足任何有用的需求。
合規是一個殘酷的主人 - 而且是一個昂貴的主人。做什麼是適合你的，不要擔心別人對你的看法。如果你能擺脫這種負擔，你將更快地實現財務目標。
19.“投資” 沒什麼，但最好的
當你購買最好的玩具時，你可以很容易地說服自己在某種程度上進行投資，但通常這只是浪費金錢。如果你對所有甚至大部分購買都這樣做，那麼你就會為自己購買的所有物品付出太多代價。
在某些購買中“破壞銀行”是可以的，甚至是必要的 - 想到工作的頂級筆記本電腦。但如果你覺得你需要最好的衣服，最好的寬屏電視，最好的音響系統和最好的汽車，你大部分都會參與最糟糕的成癮之一。
通常情況下，坐在CD或共同基金中的錢“看起來”比填充房子裡的房間或坐在車道上要好。
20.花費太多時間受理
娛樂是經過認證的隱形費用。錢隨便花了很多時間，你幾乎不知道它正在發生。這似乎是無害的，如果適度，它實際上是。但如果你需要全天候娛樂，這只是另一種形式的成癮。
300個有線電視頻道，65英寸平板電視和高價俱樂部會員資格可以為您的娛樂節目提供鍍金服務。 重要的是要意識到娛樂主要只是一種處理無聊的方式， 如果不花很多錢，你可以通過很多方法做到這一點。
花更多的時間與家人和朋友在一起，讓您的身體健康，研究商業創意，幫助有需要的鄰居或為您最喜愛的慈善機構做志願者。隨著這一切的進行，你會看到高價娛樂，因為它通常是奢侈品。
21.不開始自己的事業
Gen-Xers在其一生中一直被教授的基本課程之一就是 避免風險 - 甚至有計算機模型可以完全降低或消除風險。時間將證明這是否真實，或者我們是否正在出售貨物清單。
前幾代人通常認為，承擔某些形式的風險只是生活的一部分。但是Gen-Xers已經習慣於像瘟疫一樣避免它。自僱就是一個很好的例子;至少在過去的20年裡，隨著Gen-Xers開始進入勞動力市場並選擇與公司或政府一起考慮就業的安全性，它一直呈下降趨勢。
但有時不承擔風險是所有人面臨的最大風險。
職業陳舊是我們這個時代的事實，因為工作和整個職業分類正在逐漸消失。自營職業可以成為解決這一困境的最佳方案 如果你超過40歲，它可能是唯一的解決方案。
並不是每個人都有自己的事業，但如果你有一個好主意，你應該嘗試一下。將它作為一個側面的喧囂開始並看到它的去向可能不會有什麼害處。
沒有人能夠避免所有這21個錯誤。但如果你能控制其中的一小部分，你會發現自己的財務獨立性比你想像的要快得多。
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