選擇30年抵押貸款利率與15年抵押貸款利率

房屋所有權的真實成本是多少？ 仔細研究一下30年固定抵押貸款利率或15年固定抵押貸款利率之間的最佳結果。

你有沒有想過買一些非常糟糕的東西？也許這是你想要的東西 真 不好，但你真的不太需要它。僅僅是為了假設，讓我們說你真的需要（我會說想要）新的Apple iPad以及499美元的優惠入門價。你必須買它，但遺憾的是你現在沒有現金，所以你可以用信用卡購買。其他人都在這樣做，為什麼不呢？

需要一個信用額度，你前往第一個貸方，他們會給你一筆交易，讓你可以在3個月內支付每月200美元的費用。在3個月內，您將支付總計600美元，其中100美元是利息。不確定你是否得到了最好的交易你去購物並前往第二個貸款人。第二個貸款人為您提供甜蜜的優惠，只讓您支付125美元，但是您這樣做的時間為6個月。您支付的總金額為750美元，其中250美元是利息。雖然第二個貸款人每月支付的費用較少，但擁有iPad需要更長時間，最終支付的費用是實際價值的1.5倍！你真的有多糟糕 需要 它？

您會選擇哪種貸款？

如果出現類似情況，您會藉貸嗎？我相信你可以說，購買房屋有很多相似之處。當你在 決定15年期抵押貸款和30年期抵押貸款在做出決定之前，一定要考慮並權衡所有的利弊。

選擇30年抵押貸款利率超過15年抵押貸款利率的優點

一般而言，大多數購房者購買30年抵押貸款的原因是因為他們買不起（或認為他們買不起）更高的月付款。但是，如果你能找到一種方法來使15年的抵押貸款利率在你的預算範圍內有效，那麼從長遠來看它確實可以獲得回報。你會早點擁有自己的房子並為此支付更少的費用（最終），你可能也會以較低的利率鎖定抵押貸款。

例如......假設您想以30萬美元買房。如果您以6.5％的價格購買30年期固定利率抵押貸款，那麼您每月需要支付約1900美元。最後，您將在您的房子上花費30萬美元，並在利息上花費382,633美元。 這總價值為682,633美元......超過您房屋價格的兩倍。

如果您購買同房的15年固定利率抵押貸款為6.0％，您的每月付款將約為2,532美元。但是，在15年結束時，您只需花費455,682美元。這是房子的30萬美元，利息只有155,682美元。 比30年抵押貸款少了226,951美元！

你能用額外的226,951美元做什麼？

可以投入“額外”資金，用於資助孩子的教育，用於翻新房屋等。由您自行決定每月支付的額外資金是否值得長期支付。但請記住......這個詞也更短。想像一下，在孩子開始上大學之前擁有自己的家。你只是每月犧牲15年，然後......不再付款。全是你的！

選擇15年抵押貸款利率超過30年抵押貸款利率的缺點

在償還房屋抵押貸款時過於熱心確實存在風險。首先

有什麼缺點？那麼，最明顯的缺點是每月付款更高。這可能意味著顯著改變您的消費習慣。另一個缺點是：通過減少利息，你可以減少稅收減免。

額外付款

雖然讓您的房子在15年內獲得回報的吸引力聽起來令人興奮，但對許多人來說這是一個夢想。我和我的妻子玩弄了為我們的新房子選擇15年抵押貸款的想法，但是當我們開始關注這些數字時，我們意識到我們在做夢並且夢想成真。

我們的解決方案是每年額外付款。例如，如果你使用上面的例子，一個300,000美元，30年期固定利率抵押貸款為6.5％，如果我們每月僅為該原則提供200美元的額外費用（每年0 2400美元），我們有可能幾乎還清我們的抵押貸款 提前7年，節省超過100,000美元的利息。

對我們而言，我們可以獲得更快抵償抵押貸款的好處，而不必被限制在更高的月度付款，以防我們在以後的生活中對我們的收入產生任何意外的震動。通常情況下，這與我最常建議的方法相同。靈活性有很多價值，讓您的選擇保持開放。