您對IRA 401k滾動的選擇是什麼？ 💲💲💲

401k翻轉選項

當您離開工作時，無論是自願還是非自願，您必須就401（k）做出重要決定。許多人不熟悉他們對401（k）可以做什麼的所有選擇，但做出錯誤的選擇可能會花費你。大多數人都熟悉401（k）翻轉概念，但在整個過程中仍然需要一些幫助。如果您面臨這一決定，以下是您的選擇。

兌現不是最佳選擇

你把它放在自己的錢上，你可以兌現並隨身攜帶。如果您的雇主有匹配，您可能需要遵守某種歸屬時間表。許多人選擇兌現他們的401k。我在這裡最常見的推理，特別是對於匹配的401k計劃，它是“公司的錢“不是”他們的“。哇！這不是很好的推理嗎？

通過拿“公司的錢”，現在該人被提前10％的提款罰款加上普通所得稅。通常情況下，當您直接從401k兌現時，他們將持有20％的標準加上10％的提前取款罰款。

如果你真的需要錢，你可以考慮借用你的401（k）。這裡的問題是，大多數公司希望在您離開時還清貸款餘額 - 無論您是否選擇離開工作。

讓你的401k獨自一人。

你總是可以選擇把你的舊計劃留下來。這筆錢將繼續投資，處理401（k）的金融公司將繼續向您發送季度報表，告訴您它是如何做的。任何未來的增長都將延稅。

但這種被動選擇伴隨著機會成本。如果您只是將401（k）資產留在計劃中，那麼您將放棄控制和靈活性。您的投資選擇可能有限，計劃費用可能很高，您可能無法快速獲取資金或使用它做您想做的事情。如果你有一堆舊的401（k）s留下了一堆前雇主，退休後事情會變得非常複雜 - 特別是當你必須採取所需的最低分配（RMD）時。將錢留在計劃中可能不是最明智的選擇。

將401k轉移到新雇主

大多數人都可以選擇將舊的401k轉移到新的401k用新的雇主。在過去，這往往更加困難，但隨著近期政府監管的變化，它變得更加容易。雖然這可能是一個很好的決定，但很大程度上取決於新401k中的新選項。

您可以將401k捲入IRA

這是通常最有意義的選擇。您可以通過轉期或受託人到受託人轉移將資金轉入IRA。或者，您可以將資金轉入所謂的“管道IRA”，這是一種傳統的IRA，用於存放您的舊401（k）資產，直到您將資金轉入另一個合格的退休計劃。

當您進行IRA輪轉或受託人到受託人轉移時，不會有稅務處罰。完成後，您可以完全控制資金，繼續延稅增長，擴大投資選擇，並可能降低賬戶管理費用。

如果您能滿足兩個條件，將資金轉入羅斯愛爾蘭共和軍可能是一個很好的舉動。首先，在您進行展期的那一年，您的調整後總收入必須低於100,000美元。其次，您必須為轉換的資產納稅。好處是相當可觀的：如果您年齡超過59歲，並且擁有自己的賬戶至少五年，您將獲得免稅複利，免稅提款，並且有可能在70歲以後向您的IRA捐款而無需採取RMD來。對羅斯個人退休賬戶的捐款不能免稅，但對提款的限制較少。

在2009年，您可以為羅斯愛爾蘭共和軍提供401（k），403（b）或457退休儲蓄計劃的稅後捐款 - 如果您的AGI，您可以將這些捐款轉換為羅斯IRA免稅是100,000美元或更低。轉換金額沒有限制。順便提一下，在2010年，任何人都可以將傳統的IRA轉換為羅斯IRA - AGI對此類轉換的限制消失了。