403b允許的最大貢獻 💲💲💲

在上一篇文章中，我分享了403（b）稅收庇護年金的一些基本知識。作為回顧，403（b）是一種退休賬戶，僅在某些非營利和政府工作中提供給員工。

對於這些員工，他們的403（b）相當於他們的401（k）。雖然員工限制與雇主贊助的401（k）提供的相同，但403（b）提供的另一個組件可以幫助員工在符合條件的情況下做出更多貢獻。這個特權被稱為最大允許貢獻，可以讓某些合格的員工更快地增加退休賬戶。

什麼是最大允許貢獻？

一般來說，403（b）賬戶的貢獻限額與傳統的401（k）計劃相同。對於2018年，兩類賬戶的員工繳費限額限制為18,500美元。

但是，如果您年滿50歲，您還可以額外獲得高達$ 6,000的“赶超”獎勵。對於50歲以上的工人來說，總計每年的捐款限額為24,000美元。

對於那些擁有403（b）的人來說，這是最大允許貢獻的地方。在當前雇主服務年限為15年且年平均繳費低於5,000美元的員工每年可獲得額外的3,000美元捐款，最高可達到15,000美元的終身“追趕”。被稱為“15年規則”的這項福利允許那些對退休儲蓄不嚴的個人在準備好後增加年度捐款。

有資格因年滿50歲而“追趕”捐款的員工，如果符合資格，也可以利用15年規則。但是，在這種情況下，美國國稅局將首先將超過常規限額的任何捐款應用於15年規則。

要確定您是否符合條件，您必須首先使用某些IRS表計算您的收入和員工狀態。這樣做可以讓您弄清楚您是否需要多年的服務，並確定您是否有任何先前的貢獻會影響您可以投入的金額。您的會計師或稅務編制者應該幫助您填寫所需的表格以便利用這條規定。雖然涉及一些計算，但此選項仍然提供了一種智能方式，可以隨著時間的推移為您的退休帳戶提供更多資金。

403（b）退休賬戶的優點

如果您因為在非營利機構或政府機構工作而剛剛獲得403（b）退休計劃，您可能想知道您是否應該註冊或等待。總的來說，403（b）計劃可用於為您的大部分退休金提供資金，如果您承擔您的貢獻並且認真負責為您自己的退休儲蓄。如果你想做出貢獻，這裡有一些需要考慮的好處：

對403（b）賬戶的繳款可以免稅。

當您參與403（b）計劃時，您所做的貢獻可以免稅。這可以幫助您降低應稅收入，從而幫助您每年繳納稅款。如果您現在支付了很多稅，並希望您可以降低您的納稅義務，那麼對403（b）賬戶的大量捐款可以幫助您減少稅費，同時還為您的退休賬戶增加了必要的資金。

在您準備退休並開始分配之前，您的資金會增加免稅。

就像對401（k）計劃的貢獻一樣，403（b）賬戶中的資金增加免稅。一旦您開立賬戶並開始提供捐款，您就不必擔心像應稅投資賬戶那樣對收益徵稅。只需存入資金，然後坐下來看他們增加免稅。

您的雇主可能會提供配套資金。

雖然401（k）計劃因許多雇主提供的慷慨配套資金而臭名昭著，但403（b）計劃也可以帶來這種福利。根據您的雇主和他們的計劃細節，您可能會因參加403（b）而獲得匹配資金或“免費資金”。在您註冊計劃之前，請確定每月需要多少捐款才能獲得完整的雇主匹配。

您可以將此帳戶與傳統或羅斯IRA配對。

就像你有401（k）計劃一樣，你可以將某些其他退休賬戶與你的403（b）配對。例如，許多人開放並為403（b）賬戶做出貢獻，但隨後每年還會在傳統或羅斯IRA中存入資金。雖然最適合您的情況將取決於您的個人情況和退休目標，但很高興知道您可以通過多種方式為退休儲蓄。

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貢獻限制是慷慨的。

在2018年，大多數員工可以向403（b）賬戶支付高達18,500美元的費用。最重要的是，一些為同一雇主工作了15年的員工有資格獲得最大允許的捐款延期，每年可以再捐助3,000美元，直到他們達到最高15,000美元。 50歲以上的員工每年還可以為403（b）計劃額外捐助6,000美元，即所謂的“追趕”捐款。如果有人有資格獲得追加補助金和“15年規則”，他們可以在當年的403（b）賬戶中為27,000美元賬戶提供高達27,000美元的資金。