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5了解投資風險的步驟指南

5了解投資風險的步驟指南

圖片來源:StockMonkeys.com

投資不僅僅是為了坐下來等待豐厚的回報。風險是一個關鍵因素,投資者願意承擔的風險水平決定了他們獲得巨額回報的可能性 - 以及巨額虧損。準確理解風險應該是任何潛在投資者的首要任務。以下五個步驟可以幫助您了解投資風險,您對此的容忍度以及規劃方式。

步驟1.了解您對投資風險的態度

個人對風險的胃口被稱為風險承受能力。那些願意進行高風險投資的人應該在經濟上能夠承擔損失。投資較少的投資者應選擇低風險投資。在最基本的情況下,想一想 - 你正在玩輪盤賭,你有三種選擇 - 紅色,黑色或綠色。紅色的機率為49%,黑色的機率為49%,綠色的機率為2%。你會把錢放在哪裡?你覺得失去多少錢?你會多元化並投注多種顏色嗎?如果你知道你的紅色或黑色100%的賭注,但是如果它打成綠色,你會得到1000%的回報怎麼辦?這會改變你下注的方式嗎?

這些都是您投資時需要考慮的事項。你總是有可能虧錢,但幸運的是,與我的簡單輪盤賭例子相比,還有很多因素在起作用。你只需記住你在公司投資,無論公司做什麼,你的投資都會模仿。如果做得好,通常你的投資就會增加。如果做得不好,您的投資就會下降。你對此感到滿意嗎?

步驟2.評估資產類

有四個主要資產類別,每個類別都有自己的風險等級。將資金分配給這些不同的類別稱為風險預算。

現金: 現金是風險最小的類別,但因此提供最低的回報。那些進行現金投資的人不會冒失去任何實際資金的風險,但如果利率低於通貨膨脹,那麼這些資金的消費能力就會下降。現金投資的類型包括現金,儲蓄賬戶和貨幣市場基金。

債券: 政府債券,公司債券和市政債券提供的回報高於現金,但風險更大。實際上,它們涉及向政府或公司提供貸款,然後政府或公司支付貸款利息直至償還。有些人認為債券不會失去價值,但如果你投資債券基金,你可能會損失你的投資價值。

硬資產:投資辦公室,倉庫和住宅物業等物業可以提供租金收入和整體物業價值增加的良好回報。相反,房價下跌可能導致巨額虧損。

股票: 股票是指股票。這些是風險最大的類別,因為股票市場眾所周知是不可預測的。

圖片來源:StockMonkeys.com

第3步。實現時間風險

歷史表明,對股權資產的投資是實現超過通脹的增長的最佳途徑。但是,這段歷史也是基於很長一段時間的。如果您今天投資,您需要了解您的投資可能會立即失去價值。這就是為什麼建議短期投資者不要承擔太大的資金風險。然而,那些長期投資的人更有能力進行風險更高的投資。這是因為他們的錢可以從任何破壞性的市場波動中恢復。

在投資風險方面,時間是你的盟友。這就是為什麼如果你需要錢,你應該堅持像現​​金這樣的安全資產類別,這樣它就不會失去價值,如果你需要,你可以立即訪問它。隨著時間的推移,您可以轉變為風險較高的資產,通常可以提供更好的回報。然後,當您接近退休並需要獲得投資價值時,您可以開始轉回價格更穩定的更安全的資產。

第4步。設置目標

既然您已經對投資風險有了基本的了解,那麼您可以設定風險目標和其他目標。設定投資目標將有助於您保持專注。決定你希望收到什麼回報以及什麼時候收到。請記住,您可能會冒險,但您可能面臨更大的損失。你可以保守,但你的回報不會那麼高。許多投資公司將您的風險目標分類為保守,中等或風險。

設置目標後,監控您的投資以確保滿足這些目標。請記住,由於資產價值隨著時間的推移而波動,您可能會發現自己在一年後擁有不同的投資組合,這就是為什麼您需要根據需要進行監控和重新平衡,以便您不斷實現風險目標。

步驟5.創建平衡投資組合

大多數投資者將資金分散到資產類別。這使他們可以用大概十年不需要的錢來承擔風險,同時將其餘的資金放在低風險資產中。

多元化和平衡是降低投資風險的關鍵。您不需要將所有東西都用現金,同樣,您也不需要完全投資股票。事實上,找到適當的平衡在歷史上是最好的投資方式。在每個資產類別中保留您的投資組合,以便您可以利用更高的回報和保本的安全性。

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