選擇一個財務顧問不僅僅是從電話簿中選擇一個名字，也不是在表達“我認識一個人”時，聆聽你的堂兄Eddie。合適的人會幫助你做出決定來建立自己的財富和確保財務未來。錯誤的人會引導你走上錯誤的道路 - 並且更多地關注自己的底線而不是你自己的底線。
從某些方面來看，道德是良好的財務顧問和不良財務顧問之間的分界線。沒有人是完美的，金融專業人士就像任何人一樣犯錯誤，當然，並非所有人都保持同樣的專業水平。但總的來說，顧問的道德規範在評估其適用性時最為突出。顯然，您希望聘請具有知識和經驗的顧問，但您也希望確保他或她將遵守道德規範。您的顧問應該在獲得大學高級學位的同時了解正確的道德行為。
從表面上看，一個不道德的財務顧問可能看起來和行為一樣。但是，在聘請顧問之前和之後，還有一些需要注意的危險信號。如果你忽視這些常見的跡象，你可能會面臨重大的經濟損失 - 或者更糟。
紅旗＃1：保證
任何投資的頭號規則是沒有保證。每項投資都帶有某種風險，通常風險越大，潛在回報就越大。當然，某些投資的風險水平很低，但這仍然不能使它們成為“確定的事情”。如果顧問提出任何形式的保證，或者甚至承諾他或她可以在市場上確保高於平均回報，走開。最好的（不太可能的）案例場景是你毫髮無損地逃脫了“確定的事情”或者回報率很低;最壞的情況，更有可能的是，結果是一個重大損失 - 以及你的顧問做違法的可能性。
紅旗＃2：無視你的願望
財務顧問就是：顧問。在一天結束時，您仍然可以控制您的資金，並有權做出有關如何使用的所有決定。如果您想以任何方式更改投資，您的顧問有義務就更好的選擇提出建議或提供您可能沒有考慮過的見解 - 然後執行您的意願，無論他們是否符合他或他們的建議。如果您的顧問未經您的許可購買或出售投資，您有理由終止合同，更不用說可能採取的法律行動。
紅旗＃3：請求個人訪問您的錢
您不應該直接向您的顧問進行支票，或者將錢轉入他或她的賬戶以進行投資。道德顧問永遠不會要求直接訪問客戶的資金，而是將資金直接發送給投資經紀人。
紅旗＃4：推動產品
財務顧問的主要目的是提供建議和指導，而不是銷售產品。如果顧問試圖將您推向某些產品而不是其他產品，那麼他或她很可能與這些產品有利害關係，並且不符合道德規範。尋找能為您提供所有選項的顧問，並幫助您探索每個選項的優點和缺點。
紅旗＃5：使用術語
您聘請財務顧問來幫助您理解您可能無法理解的概念，並簡化可能複雜的決策。但如果您無法理解您的顧問，他或她真正提供了多少幫助？您的顧問應使用清晰的語言
和您理解的術語，並在必要時自願回答問題並提供解釋。如果他或她使用行話，或者不清楚，儘管您要求澄清，他或她可能會故意混淆或誤導您，現在是時候尋找另一位顧問了。
紅旗＃6：閃爍自己的財富
成功的財務顧問有可能獲得大筆薪水。然而，當你的顧問似乎更傾向於用他或她所擁有的東西給你留下深刻印象並且表現出成功時，他或她可能更傾向於推銷自己而不是建議你。尋找一個謙虛但有效的顧問，你會對他或她的建議更有信心。
大多數財務顧問都是道德的，並且關注客戶的最佳利益。然而，少數顧問沒有可能花費他們的客戶很多錢，所以要注意觀察不道德行為的跡象，並在為時已晚之前做出改變。
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