認識我的人都知道我不是一個非常暴力的人。
我一生中從來沒有參加拳擊比賽，我很少會大喊大叫（除非聖路易斯紅雀隊在第九局的底部打出一記四分球的領先優勢），當我用枕頭蓋住我的臉時在電視上有一場對峙（繼續笑......我的妻子確實如此）。
簡而言之，我的個性類型是持續微笑的，可以輕鬆標記為“喬酷”。
但是，就像任何一個人一樣，有些事情讓我真的被激怒了。
讓我興奮的最重要的事情之一？
欺騙，欺騙和欺騙的財務顧問。
這些是我所在行業的人，他們給財務規劃一個壞名聲（馬多夫有人嗎？），不幸的是他們到處都是。
我已經從事這項業務超過12年了，而且我已經和這些類型的顧問進行了無數的磨合，儘管我有悠閒的個性，但我只想打他們的臉， 認真地.
我會分享一些其他客戶與我分享的財務顧問恐怖故事，吸取的經驗教訓，讓我們看看你是否也想要將Rocky Balboa拉到臉上。
免責聲明： 在撰寫本文時，沒有任何財務顧問受到傷害。
1“12％”顧問
幾年前，我一直在爭奪客戶的業務。我是接受采訪的另外兩位顧問之一，我給了我傳統的傳聞。事實證明，我所反對的其中一個人已向潛在客戶保證他可以在股市中賺12％。
現在，請記住，這不是在2008年之前，即使是這樣，也沒關係。顧問正在使用基本的共同基金，並且仍然大膽地向我的客戶索賠，他可以為他打電話 保證12％的回報.
我很震驚。
幸運的是，潛在的客戶看到煙霧和鏡子，並沒有選擇他，而是選擇了我。
學過的知識：如果您遇到任何類型的顧問，保證您的任何回報率，並且沒有引用固定的年金，CD或某種類型的保險債券 - 請不要為此而墮落。這真是太好了。快速離開辦公室。
2“投降充電對話是可選的”顧問
我曾經有一個人來找我，他對現任財務顧問非常不滿。他們失去了比他們想要的更多的錢，並且真的不明白他們擁有什麼。當我有機會看看他們的共同基金投資組合時，我注意到他們所擁有的只是B股共同基金。
對於那些不知道的人，B股在大多數情況下現在都不存在。雖然我不能確定為什麼，但我的預感是他們已經不在了，因為有太多的顧問被濫用了。如果他們仍然可以出售它們，那麼顧問可以做出漂亮的佣金，客戶永遠不會知道。
現在，不是B股的佣金讓他們變得如此糟糕，事實上他們大多數都有六至七年的投降期。這意味著如果您購買該基金，您將不得不持有該基金至少六七年才能清算它而不會受到處罰。
我辦公室的客戶不知道B-Share是什麼，最重要的是不知道她有退保費。所以她在這裡 - 投資那些為她失去了比她想要的更多錢的投資，她對此無能為力，因為如果她確實賣掉了它，她必須在她的損失之上支付退保費用。談論一記耳光。
學過的知識： 閱讀所有細則，並確保您了解您的投資產品是否附有任何類型的退保費用。
3“告訴真相是可選的”顧問
另一次我有一個退休的客戶，我們正在推動他的401（k）和退休金。在我們的談話中，我了解到他幾年前在當地銀行購買了固定年金。由於他們想要鞏固他們所有的投資，他們更願意將一切轉移給我 - 但我知道他們剛剛在幾年前取出了固定的年金。
我傾向於可能會附加某種類型的投降費用。我向客戶詢問了這一點，他們的印像是沒有退保費，他們可以拿走他們的錢;本金和利息，隨時離開。
他們為什麼這麼認為？ 因為這就是顧問告訴他們的。顧問告訴他們，他們可以拿出投資，隨時保留他們的保證利益，然後帶走一切而不受懲罰。
現在，一旦我聽到這一點，就像我想要相信它們一樣，我知道一些聽起來很可疑的東西。我讓他們打電話給銀行，並與顧問交談，澄清它實際上是如何運作的。事實證明，根本不是這樣。
是的，他們可以和校長一起離開，但是他們累積的所有利息都將被沒收，而在他們的情況下，他們將離開桌面約為7,000美元。顯然，我們並不是為了鞏固而放棄一大筆錢，所以當投降期到期時 - 我們還剩下四年才重新審視 - 這已經過去了四年！
學過的知識： 僅僅因為顧問告訴你某事並不一定意味著它是真的。如果聽起來好得令人難以置信，請以書面形式提出要求。
4“我喜歡流失”顧問
不，我們不是在談論攪拌黃油。我正在與另一位正在考慮轉換顧問的潛在客戶交談，儘管他們住在中西部的一個小鎮，他們不知何故開始與紐約的顧問做生意。
他們已經和這個人待了好幾年了，並且預感到事情並不像他們看起來那樣。他們認為顧問可能只是為了賺取佣金而出售資金併購買其他資金，而且由於我是他們正在考慮招聘的人，他們有興趣讓我看一看。
在審查了他們的賬戶報表和交易確認後，很快就很容易發現正在做的事情。果然，顧問正在出售A股;另一種類型的共同基金，並轉向併購買其他B股，有時它是完全相同的基金。除了顧問在每個行業中都有佣金之外，沒有任何其他意義。
學過的知識： 如果您正在使用基於佣金的關係的顧問，請留意不尋常的交易確認。如果您看到很多活動，可能值得詢問。
5“我可以使用任何東西，我只是使用我自己公司的共同基金”顧問
我剛剛遇到了一些最近從東海岸搬到州內的人。他們被轉介給我，因為他們對他們所在的顧問不滿意。該顧問曾為其中一家擁有自己的專有共同基金的大型保險公司工作過。
顧問總是向他們聲稱他可以使用他想要的任何類型的投資。我發現有趣的是，當你真正看到他們持有的賬戶時，他們所有投資的80％都來自該公司的共同基金;他們自己的專有產品。
什麼是更多的廢話，實際資金本身是可怕的。他們的成績很差，他們的費用很高，而且他們的表現類似於一個試圖在NFL進行比賽的16歲球員。它只是沒有削減它。
學過的知識： 如果您正在使用適合大公司的顧問，請留意他們是否總是推薦自己公司的資金。
6“我知道你80歲，應該在CD中，但讓我們把你置於風險投資”顧問
這種顧問不僅僅需要一拳;也許是眼睛鑿，膝蓋到腹股溝，或者甚至是岩石的“人肘”。
我有一個客戶，她的母親正與另外幾個城鎮的顧問做生意。女兒對顧問有一種滑稽的感覺，所以她催促她的媽媽轉移給我。
當她的媽媽帶來她的賬單時，我簡直不敢相信我看到的。我問過女兒和母親他們的投資意圖是什麼，並且都同意委託人的安全是一個主要問題。媽媽有生活費用可以滿足，她需要在不遠的將來兌現一些投資。
當我聽到一位80歲的寡婦告訴我她擔心她的校長時，她需要在很短的時間內獲得這筆錢，我立刻想到了CD，貨幣市場或儲蓄賬戶。
好吧，不是這個顧問。不，這位顧問將大部分資金投入到不同的優先股和長期債券中。
其中一個首選股票的到期日為2040年。現在，對於那些不了解優先股如何運作的人來說，它們類似於股票和債券的混合體，因此它們可以像股票一樣波動，並支付利息像一個債券。
好吧，當母親需要錢，利率波動的時候，在短短幾個月的時間裡，她看到了一個 這些優先股的本金減少30％。 當她需要兌現這些投資以賺取現金時，她的本金損失很大。當然，她的投資在當時支付了非常高的股息，但是在她的錢被如此巨大的打擊之後，這並不是很舒服。
學過的知識：如果您認為短期內需要在投資中獲得資金，請不要讓顧問讓您購買CD以外的任何東西。
7“我的產品沒有費用”顧問
這是一種我實際上並不想打臉的人，我寧願和他一起好笑。有一次，我正在與另一位提供固定年金作為唯一投資解決方案的顧問競爭。他們是一個純粹的保險代理人，顯然這就是他所能提供的。
當客戶選擇我作為保險代理人的顧問時，他們並不高興，至少可以說，他們對我的客戶的決定感到非常失望，他們被迫告訴他們（以一種居高臨下的語氣）他們的產品沒有收費，而我的收費，以及他們（我的客戶）做出了一個可怕的決定。
沒收費，是吧？嗯，是的，如果你購買的固定年金可以保證3％，你可以得到3％。對於有人使用他們的產品沒有費用的論點是荒謬的。一切都是收費的;沒有免費午餐這樣的東西。
學過的知識： 如果您的顧問告訴您他們的產品沒有任何費用，我建議您先防止自己爆笑。然後請將自己移開並衝出他們的辦公室。
您是否曾經遇到過想要面對財務顧問的糟糕經歷？打破你的拳擊手套，並在下面的評論中分享。
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