這是稅務申報季節,並且有財務上成功的人總是這樣聰明的稅收變動。有一些你可能已經做過 - 或者仍然可以做到 - 2017年。
但對於那些在這個納稅年度無法完成的人,您可以立即開始定位明年的稅務情況。
以下是這些稅收變動中的七項。
另外,不要錯過我與之合作的獨家優惠 TurboTax的 通過2/19為您帶來所有聯邦稅產品20%的優惠!因為無論您是使用註冊會計師進行全部排序還是單獨歸檔,您都應該獲得某種形式的幫助。
美國國稅局的稅法是一個名副其實的規則和法規迷宮,為了幫助你,有很好的工具可以幫助你完成正確的工作,並儘可能降低納稅義務。
1)有足夠的預扣稅 - 不是太多,也不是太少
你可能聽說有很大的退稅就像給政府一筆無息貸款。即使這是陳詞濫調,但事實確實如此!
雖然很多人對獲得大額退稅的前景感到興奮,但實際情況是,您可能有更好的與錢有關的事情。例如,您可以投資它以賺取更多的錢。
或者你可以用它來償還一筆收取兩位數利率的信用卡。使用這筆錢要比允許政府積累它對你沒有任何好處要好。
事實上,良好的稅收籌劃就是盡可能接近零,並且您的納稅義務/退稅盡可能接近零。雖然你不太可能計劃你的納稅義務/退款到零,但達到幾百美元是一個很好的策略。
確保您的預扣稅或您的稅務估算(如果您是自營職業者)盡可能接近您的預期納稅義務, 沒有大幅超過它。很多納稅人擔心欠稅,但實際上有相當多的靈活性。只要您支付至少90%的實際納稅義務,您就不會因延遲付款而受到處罰。避免策略的另一個懲罰是確保您支付足夠的稅款來支付前一年的100%的納稅義務。
無論哪種方式,您將至少支付大部分納稅義務,而無需因延遲付款而受到IRS處罰。
2)使最大的退休計劃捐款成為可能
對於大多數納稅人來說,為延稅退休計劃做出貢獻是降低當前納稅義務的最大和最佳方式。而且,這筆捐款不僅會降低您當前的稅單,而且還可以幫助您建立投資資本,從而為您的退休金賺取遞延稅收。
簡而言之,這是最好的投資協議。出於這個原因,你應該盡可能地利用它。
對於2016年和2017年,您可以為401(k),403(b),457或Thrift儲蓄計劃(TSP)貢獻18,000美元。如果您年滿50歲或以上,則可以高達24,000美元。
除了雇主贊助的退休計劃外,您還可以為傳統的IRA做出貢獻。如果您年滿50歲或以上,您每年最高可獲得5,500美元,或每年6500美元。即使您受到雇主計劃的保護,您仍可以為傳統的IRA提供免稅捐助。
避稅退休計劃供款在減少您的納稅義務方面的效果如何?
假設您的稅率為30%,假設聯邦稅率為25%,州政府稅率為5%。如果您可以將18,000美元納入雇主計劃,再加上傳統IRA中的5,500美元,您將能夠將應稅收入減少23,500美元。
如果您的邊際聯邦和州稅率為30%,那麼對401(k)和傳統IRA的23,500美元的捐款可能會使您的稅收減少7,050美元!如果您有資格獲得扣除,您可以對傳統的IRA進行免稅捐助,直至納稅申報截止日期(今年4月18日或10月15日,如果您提交延期)。 401(k)捐款必須在實際納稅年度的12月31日之前完成,因此您無法更改2016年的捐款。但是,您現在可以進行調整以最大限度地提高2017年的捐款。
3)確保你的資本收益是長期收益
稅法以降低稅率的形式為長期資本收益提供慷慨的減稅優惠。短期資本收益,即持有一年或更短時間的資產收益,按普通所得稅率徵稅。長期資本收益 - 持有一年以上資產的收益 - 具有較低的利率。
長期資本利得稅稅率如下:
- 如果您的普通所得稅稅率為15%或更低,那麼您的資本利得稅稅率為零(我知道,不錯,對吧?)
- 如果您的普通所得稅稅率在25%至35%之間,您的資本利得稅稅率為15%
- 如果您的普通所得稅稅率高於35%,那麼您的資本利得稅稅率為20%
這個故事的寓意是顯而易見的: 長期資本收益良好,短期資本收益不利 - 至少在所得稅方面!
4)一點點的稅收收穫有很長的路要走
稅收減免並不是一個新概念,但它現在越來越受歡迎,因為一些投資平台,如Betterment和Wealthfront,將其作為其項目的一部分提供。但幾乎任何投資者都可以利用稅收減免。當您提交所得稅申報表時,它可以產生很大的不同。
減稅收入基本上是一種虧本出售某些投資的策略,以抵消因大額收益而出售的其他投資所產生的納稅義務。由於資本利得稅不適用於避稅退休計劃,該策略僅適用於常規應稅投資賬戶。
例如,假設您在一組獲勝投資中獲得了20,000美元的資本收益。您可以通過出售其他價值下降的投資來減少這些收益中的納稅義務。這些損失將至少抵消您對強勢投資所取得的一些收益。
如果您有10,000美元的損失,這將使您的應稅收益減少一半。如果您處於25%的稅率範圍內,並且收益是短期資本收益,那麼您將使用此策略節省2,500美元的稅金。您甚至可以考慮在以後回購您出售的用於減稅的投資。美國國稅局確實實施了“洗售規則”,旨在防止濫用減稅策略。一般而言,您不得在出售後30天內回購相同或基本相同的投資證券。但是,如果您想要回購投資,而不需要支付清洗銷售規則,則必須將回購推遲至少31天。但話說回來,你可能只想用現金購買完全不同的投資。
這是您可以在2017年實施的另一項稅收策略,因為就資本收益而言,2016年已經是完成交易。
5)準確記錄所有可抵扣費用
記錄主要扣除額(如抵押貸款利息和房地產稅)相當容易。但是,當涉及由小額常規支出組成的扣除時,這將更加困難。例子包括醫療費用和慈善捐款。
您可以為醫生訪問和處方提供數十種共同支付,並且可以記錄多少和多少。慈善捐款的情況可能更加極端。雖然您可能會通過支票或信用卡支付一些大筆捐款,但也可能會有更多的小額捐款,例如在教堂捐款或在您門口招攬的慈善機構。
最好有一個電子表格,用於記錄所有這些較小的支出,或者至少包含存儲收據的信封或文件。如果你還沒有在2016年做過,那就做一個新年的決議,開始在2017年做。這將使明年的扣除更容易弄清楚。
6)務必利用所有可用的稅收抵免
我們不會在這裡詳細介紹,除非說稅收抵免總是值得一試,因為它們會降低您的實際納稅義務,而不僅僅是您的收入。一些最大的稅收抵免包括:
- 獲得收入抵免
- 教育稅收抵免
- 兒童信用
- 依賴性護理信用
- 儲蓄者信用
實際上有更多的學分可用。當你有資格獲得它們,或者你能獲得多少時,它們並不總是容易或明顯的。這就是為什麼你需要在準備納稅申報表時獲得某種幫助,以便最大限度地發揮這些效益。
7)使用綜合稅務軟件包
希望你還沒有手動繳稅!如果您想要自己享受稅收的奢侈品,而且還能夠與某人交談,那麼您可以在線使用TurboTax。
TurboTax的是最受歡迎的,因為它是最好的,並提供非常實惠的價格表。
根據您的稅務情況的複雜性,它提供四種不同的計劃。如果您提交1040EZ或1040A,定價將從零開始,如果您擁有一家企業,則價格將低於100美元。
TurboTax會詢問關於您的問題的簡單問題,並根據您的答案為您提供您有資格獲得的稅收減免和信用。 TurboTax搜索超過350個。
使用TurboTax DIY也意味著您並不孤單。您可以通過單向視頻直接連接到TurboTax Expert或有證書的CPA或使用TurboTax SmartLook™註冊的代理,以便在需要時解答您的問題。
您還可以通過拍攝W-2和TurboTax的照片來快速啟動稅收,並自動將您的信息直接發送給您。使用TurboTax,您無需了解任何有關稅法或稅務表格的信息。
無論您是尋求專業協助還是稅務軟件,單獨徵稅是您可以輕鬆避免的一件事。美國國稅局稅法似乎勢不可擋,但不應該,特別是如果尋求幫助。
這就是製定聰明的稅收變動的原因!
如果您需要幫助以聰明的方式完成稅收,您可以免費開始 TurboTax.com.
發表您的評論