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7智能稅收使財務上成功的人永遠這樣做

7智能稅收使財務上成功的人永遠這樣做
此帖由CJ Affiliate的VIP內容服務提供給您,並由贊助商提供TurboTax的。雖然這是一個贊助的機會,但這裡表達的所有內容和觀點都是我自己的。所有稅務情況都不同。

這是稅務申報季節,並且有財務上成功的人總是這樣聰明的稅收變動。有一些你可能已經做過 - 或者仍然可以做到 - 2017年。

但對於那些在這個納稅年度無法完成的人,您可以立即開始定位明年的稅務情況。

以下是這些稅收變動中的七項。

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美國國稅局的稅法是一個名副其實的規則和法規迷宮,為了幫助你,有很好的工具可以幫助你完成正確的工作,並儘可能降低納稅義務。

1)有足夠的預扣稅 - 不是太多,也不是太少

你可能聽說有很大的退稅就像給政府一筆無息貸款。即使這是陳詞濫調,但事實確實如此!

雖然很多人對獲得大額退稅的前景感到興奮,但實際情況是,您可能有更好的與錢有關的事情。例如,您可以投資它以賺取更多的錢。

或者你可以用它來償還一筆收取兩位數利率的信用卡。使用這筆錢要比允許政府積累它對你沒有任何好處要好。

事實上,良好的稅收籌劃就是盡可能接近零,並且您的納稅義務/退稅盡可能接近零。雖然你不太可能計劃你的納稅義務/退款到零,但達到幾百美元是一個很好的策略。

確保您的預扣稅或您的稅務估算(如果您是自營職業者)盡可能接近您的預期納稅義務, 沒有大幅超過它。

很多納稅人擔心欠稅,但實際上有相當多的靈活性。只要您支付至少90%的實際納稅義務,您就不會因延遲付款而受到處罰。避免策略的另一個懲罰是確保您支付足夠的稅款來支付前一年的100%的納稅義務。

無論哪種方式,您將至少支付大部分納稅義務,而無需因延遲付款而受到IRS處罰。

2)使最大的退休計劃捐款成為可能

對於大多數納稅人來說,為延稅退休計劃做出貢獻是降低當前納稅義務的最大和最佳方式。而且,這筆捐款不僅會降低您當前的稅單,而且還可以幫助您建立投資資本,從而為您的退休金賺取遞延稅收。

簡而言之,這是最好的投資協議。出於這個原因,你應該盡可能地利用它。

對於2016年和2017年,您可以為401(k),403(b),457或Thrift儲蓄計劃(TSP)貢獻18,000美元。如果您年滿50歲或以上,則可以高達24,000美元。

除了雇主贊助的退休計劃外,您還可以為傳統的IRA做出貢獻。如果您年滿50歲或以上,您每年最高可獲得5,500美元,或每年6500美元。即使您受到雇主計劃的保護,您仍可以為傳統的IRA提供免稅捐助。

避稅退休計劃供款在減少您的納稅義務方面的效果如何?

假設您的稅率為30%,假設聯邦稅率為25%,州政府稅率為5%。如果您可以將18,000美元納入雇主計劃,再加上傳統IRA中的5,500美元,您將能夠將應稅收入減少23,500美元。

如果您的邊際聯邦和州稅率為30%,那麼對401(k)和傳統IRA的23,500美元的捐款可能會使您的稅收減少7,050美元!

如果您有資格獲得扣除,您可以對傳統的IRA進行免稅捐助,直至納稅申報截止日期(今年4月18日或10月15日,如果您提交延期)。 401(k)捐款必須在實際納稅年度的12月31日之前完成,因此您無法更改2016年的捐款。但是,您現在可以進行調整以最大限度地提高2017年的捐款。

3)確保你的資本收益是長期收益

稅法以降低稅率的形式為長期資本收益提供慷慨的減稅優惠。短期資本收益,即持有一年或更短時間的資產收益,按普通所得稅率徵稅。長期資本收益 - 持有一年以上資產的收益 - 具有較低的利率。

長期資本利得稅稅率如下:

  • 如果您的普通所得稅稅率為15%或更低,那麼您的資本利得稅稅率為零(我知道,不錯,對吧?)
  • 如果您的普通所得稅稅率在25%至35%之間,您的資本利得稅稅率為15%
  • 如果您的普通所得稅稅率高於35%,那麼您的資本利得稅稅率為20%
如果您處於15%的普通所得稅階段,並且您的短期資本收益為10,000美元,那麼您將獲得1,500美元的所得稅負債。但是,如果您持有足夠長的資產以使其成為長期資本收益,您根本不需要支付任何稅。

這個故事的寓意是顯而易見的: 長期資本收益良好,短期資本收益不利 - 至少在所得稅方面!

4)一點點的稅收收穫有很長的路要走

稅收減免並不是一個新概念,但它現在越來越受歡迎,因為一些投資平台,如Betterment和Wealthfront,將其作為其項目的一部分提供。但幾乎​​任何投資者都可以利用稅收減免。當您提交所得稅申報表時,它可以產生很大的不同。

減稅收入基本上是一種虧本出售某些投資的策略,以抵消因大額收益而出售的其他投資所產生的納稅義務。由於資本利得稅不適用於避稅退休計劃,該策略僅適用於常規應稅投資賬戶。

例如,假設您在一組獲勝投資中獲得了20,000美元的資本收益。您可以通過出售其他價值下降的投資來減少這些收益中的納稅義務。這些損失將至少抵消您對強勢投資所取得的一些收益。

如果您有10,000美元的損失,這將使您的應稅收益減少一半。如果您處於25%的稅率範圍內,並且收益是短期資本收益,那麼您將使用此策略節省2,500美元的稅金。

您甚至可以考慮在以後回購您出售的用於減稅的投資。美國國稅局確實實施了“洗售規則”,旨在防止濫用減稅策略。一般而言,您不得在出售後30天內回購相同或基本相同的投資證券。但是,如果您想要回購投資,而不需要支付清洗銷售規則,則必須將回購推遲至少31天。但話說回來,你可能只想用現金購買完全不同的投資。

這是您可以在2017年實施的另一項稅收策略,因為就資本收益而言,2016年已經是完成交易。

5)準確記錄所有可抵扣費用

記錄主要扣除額(如抵押貸款利息和房地產稅)相當容易。但是,當涉及由小額常規支出組成的扣除時,這將更加困難。例子包括醫療費用和慈善捐款。

您可以為醫生訪問和處方提供數十種共同支付,並且可以記錄多少和多少。慈善捐款的情況可能更加極端。雖然您可能會通過支票或信用卡支付一些大筆捐款,但也可能會有更多的小額捐款,例如在教堂捐款或在您門口招攬的慈善機構。

最好有一個電子表格,用於記錄所有這些較小的支出,或者至少包含存儲收據的信封或文件。如果你還沒有在2016年做過,那就做一個新年的決議,開始在2017年做。這將使明年的扣除更容易弄清楚。

6)務必利用所有可用的稅收抵免

我們不會在這裡詳細介紹,除非說稅收抵免總是值得一試,因為它們會降低您的實際納稅義務,而不僅僅是您的收入。一些最大的稅收抵免包括:

  • 獲得收入抵免
  • 教育稅收抵免
  • 兒童信用
  • 依賴性護理信用
  • 儲蓄者信用

實際上有更多的學分可用。當你有資格獲得它們,或者你能獲得多少時,它們並不總是容易或明顯的。這就是為什麼你需要在準備納稅申報表時獲得某種幫助,以便最大限度地發揮這些效益。

7)使用綜合稅務軟件包

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