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關於羅斯愛爾蘭共和軍2010 - 2011年規則的7件事

關於羅斯愛爾蘭共和軍2010 - 2011年規則的7件事

自1997年成立以來,2010年將成為羅斯IRA賬戶中最激動人心的一年。許多基本規則和貢獻限制已經持續,但創造大部分炒作的是2010年羅斯IRA轉換事件。沒有改變的一件事是通過向羅斯愛爾蘭共和軍捐款而在退休時等待你的免稅資金。再來一次: 免稅貨幣。為了那些尚未開設羅斯IRA賬戶的人的利益,我重申了這一點。不用多說,讓我們來看看2010年羅斯愛爾蘭共和軍的一些關鍵規則。

這是有關的更新帖子 羅斯愛爾蘭共和軍2011年規則。一探究竟!

1. 2010 - 2011年的貢獻限額

貢獻限制一直保持在 $5,000 2010年和2011年。你是50歲以上嗎?追趕貢獻仍然存在 $1,000 共計 $6,000。是否羅斯IRA限制將在明年增加,所以請繼續關注,敬請關注。

貢獻年份49歲以下50歲以上(追趕)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. 2010年是強大轉換年

如果您還沒有聽說過2010羅斯IRA轉換活動,那麼您之前顯然沒有訪問過我的博客。沒關係,我原諒你。

雖然2010年是您可以轉換的實際年份,但是要求的收入可以推遲到2011年和2012年。期望絕大多數人可以利用這一點,美國國稅局已經就如何徵稅制定了特殊規定。支付。美國國稅局已授予您選擇將2011年轉換金額的50%作為收入以及2012年剩餘的50%。請記住,這是 僅在2010年。 2010年之後,稅收將全部在未來一年全額支付。

3.“收回”規則

如果您計劃將您的傳統IRA和401k轉換為Roth IRA,我建議您盡快完成,原因如下:1。市場仍處於恢復階段,當您的賬戶餘額較低時,您可以從轉換中獲益支付較低的所得稅。 2.如果該策略適得其反,您可以隨時進行羅斯IRA重新定性,更好地了解轉換“收回”。重新定性允許您完全反轉轉換。如果市場再次陷入困境,或者如果您的收入意外增加,這將使您的納稅義務超過與國稅局分享的情況,則可能出現這種情況。你有直到 日曆年10月15日 在你轉換為重新定性的一年之後。對於2010年,那將是2011年10月15日。

4.淘汰限制增加了......幾乎沒有

當談到羅斯愛爾蘭共和軍時,外面的工資收入者在淘汰限制中沒有得到很多幫助。單一申報者沒有任何改進,而聯合申報者則增加了高達1,000美元的底部和頂部範圍。不過不用擔心,你可能仍然很幸運(參見#5)。

羅斯IRA 2011年淘汰賽

再次淘汰限制確實在2011年有所增加,但幾乎沒有。今年的限額增加了1,000至2,000美元。

對於羅斯個人退休賬戶,年度修正調整後總收入(MAGI)超過107,000美元的單一納稅人開始看到他們的繳費限額減少,直到122,000美元完全消失。已婚備案共同投資者的供款限額為169,000美元至179,000美元。 (你可以看到去年的限制)。

羅斯IRA-逐步淘汰但沒有淘汰

許多人過去幾年都想利用羅斯IRA,但不能因為他們超過羅斯IRA淘汰限制。然後許多人選擇了傳統愛爾蘭共和軍的稅前替代品。傳統IRA的唯一問題(除了在退休時繳納稅款)是在某些收入限制之後,您不再獲得減稅以減免稅收。你仍然可以獲得稅收遞延增長,但就是這樣。

如果您是公司計劃的積極參與者(每年增加或累積福利),並且在2009年作為單一納稅人賺取超過65,000美元(或作為已婚聯合納稅人的109,000美元),那麼您將被取消完全扣除的資格。你剩下的就是不可扣除的IRA。

介紹不可扣除的IRA

在過去,沒有任何關於不可扣除的IRA的吸引力。隨著2010年即將到來,不可扣除的IRA已經成為一種非常受歡迎的工具,允許高收入者進入羅斯愛爾蘭共和軍 - 一種“後門”的方式。高工資收入者可以為不可扣除的IRA做出貢獻,其唯一的目的是在2010年轉換它。

通過為不可扣除的IRA做出貢獻,您將只負責支付從現在開始直到2010年轉換為止所獲得的收益。如果2009年將是第一年的貢獻,那麼除非您碰巧選擇百萬分之一,您的納稅義務應盡量減少。

6.大學儲蓄作為備份

羅斯IRA為大學儲蓄

傳統上,羅斯IRA用於儲蓄退休...... ..,對嗎?許多人不知道有一項規定允許您退出羅斯IRA以支付“合格的高等教育”費用,同時避免提前10%的提款罰款。 (這與收入有關,您可以隨時提取您的捐款)。 誰適合這個? 529大學儲蓄計劃是一種優越的儲蓄方式,但如果你在退休儲蓄方面落後,那麼這種策略可能適合你。最好是在羅斯與可能永遠不會被使用的大學儲蓄計劃中佔用額外的儲蓄。

7.直接翻轉從401k到Roth IRA的Just Got Easier

在2010年之前,嘗試將401k轉換為羅斯IRA是一件痛苦的事。首先,您必須設置傳統的IRA,然後將401k轉換為傳統的IRA。然後你必須開立一個羅斯IRA賬戶,然後完成轉換文件。轉換完成後,您將關閉傳統IRA,因為不再需要它。 (所有的文書工作都沒有。)但那時候就是現在。在2010年,您將能夠直接將您的401k翻轉到羅斯IRA並繞過不必要的中間步驟。減少文書工作讓我成為一個快樂的露營者。

您需要了解的有關2010年羅斯IRA的信息。

這就是2010年羅斯愛爾蘭共和軍的規則。如果你還沒有這樣做,那麼就去開一個羅斯愛爾蘭共和軍,讓你免稅的窩蛋。相信我。你以後會感謝你做的🙂

*可能適用限制,處罰和稅收。除非符合某些標準,否則羅斯IRA所有者 必須年滿59歲或以上並且在允許免稅提款之前已持有IRA 5年。

由傑森約克攝影的照片(無恥的最好的朋友插件)。

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