以下是Emily Guy Birken出版的“The Five Years Before You Retire”一書的摘錄。
有許多不同類型的理財規劃師和顧問 - 只有一些各種財務顧問可以使用的頭銜受到監管。遇到自稱為理財規劃師的人可能意味著您與保險代理人，股票經紀人，投資顧問或認證財務規劃師（CFP）握手。
如果這不夠混淆，不同類型的顧問會以不同的方式獲得報酬，這會嚴重影響您的底線。即使是那些對金融有很好理解的人，也可以因為感到有些不知所措而被免責。
考慮到所有這一切，找到一個值得信賴的財務顧問似乎是一項不可能完成的任務。但單獨行動並不是處理退休問題的好策略。與精通所有規則，法規，選項和麵臨的機會的財務顧問合作比嘗試從頭開始教育自己更有意義。
那麼，您如何確定您的財務決策中究竟應該信任誰？雖然面試潛在顧問的過程可能需要你花費一些時間和精力，但要比你發現自己信任那些你不應該擁有的人或者試圖做出所有復雜的退休決定都要困難得多。幫幫我。
以下面試問題清單可以幫助您找到您將成為您的愛人的退休人員的顧問：
1.您的背景和經歷是什麼？
一般來說，您會希望看到您的潛在顧問已經擁有多年的經驗並且已經在各種市場起伏中工作。在過去幾年中找出您的顧問所做的事情可以幫助您了解她的策略和風險承受能力是否與您的相符。
2.請說明您持有的許可證和證書。
這個問題將幫助您準確了解您正在與哪種類型的顧問會面。正如我上面提到的，您的顧問完全有可能擁有多個許可證和證書，這意味著他們可能受到多個監管機構的管轄。
你是如何得到補償的？
如果您在面試潛在顧問時只提出一個問題，請將其作為一個問題。準確了解如何支付任何一名顧問將允許您將她與您採訪的其他人進行比較。此外，提出這個問題可以真正阻止潛在的詐騙者，因為有人認為你是一個標記，不會讓你知道她是如何獲得報酬的。
4.您的投資理念是什麼？你用什麼策略？
即使您不確定自己的投資理念和策略，這些都是很好的問題。你的潛在顧問應該能夠解釋他認為在投資中的重要性，並根據他的回答，你可能會發現自己點頭或認為是時候轉向另一位候選人了。如果顧問對此問題的答案的任何方面不清楚，請要求澄清。最好是愚蠢地提問而不是因為丟失襯衫而感到愚蠢。
5.描述您理想的客戶。
如果你找到了正確的顧問，你會聽到一個聽起來非常像你的描述。如果您與顧問客戶中的其他客戶不同，那麼他就不太可能滿足您的需求。
6.您的專業領域是什麼？
一些顧問專注於投資，以幫助新工人開始建立他們的窩蛋，其他顧問幫助他們的客戶進行大學規劃，還有一些顧客在計劃過渡到退休時賺取了他們的麵包和黃油。雖然即將退休的退休人員正在與一位更專注於幫助年輕專業人士開始為退休儲蓄的顧問工作，但這並不像去找你的牙醫因為手臂骨折那麼大，不需要求助於一位顧問。並不專注於您的需求。
你能告訴我一些樣本組合嗎？
您的顧問應該能夠為您提供一些非常具體的想法，讓您對他的工作有所期待。樣本組合將幫助您準確了解您的顧問將如何建議您分配資產和處理波動性。
如果你的顧問給你一些樣品，而是試圖向你保證他每年為他的客戶做X％，感謝他的時間並丟失他的名片。保證可能聽起來不錯，但你想看到他一直在做的具體的美元和美分。過去的表現並不保證未來的結果（我認為所有投資者都應該在枕頭上繡一個短語），但看看顧問如何專門處理各種投資組合可以幫助您確定您是否能夠很好地協同工作。
8.請告訴我您的財務目標和目標。
這是一個棘手的問題，因為你的顧問已經問過你希望完成什麼，理論上應該能夠重複你已經說過的話。但是，這是一個重要的問題，因為您的顧問可以從您的對話的其他方面獲取有關您的財務目標的許多線索，並且應該能夠幫助澄清您的目標。許多新客戶無法以明確的方式陳述他們的目標，因為他們的目標在他們考慮退休的希望時往往有點無定形。讓您的潛在顧問告訴您他所聽到的關於這些目標的內容不僅可以告訴您他的聽力情況，還可以幫助您更好地了解您想要的內容，如果您無法明確表達的話你自己。
把它放在一起
獲得專業人士的建議是對自己的選擇充滿信心的重要部分。然而，由於我們中的許多人總體上對財務狀況感到恐懼，所以要么單獨行動以避免在顧問面前顯得愚蠢，要么採取第一個有能力的人提供建議，這可能很容易。 。這些選擇都不會讓你走上安全和愉快的退休之路 - 無論你對財務狀況的理解多麼怯懦，都不需要。花時間了解你的未來顧問是誰，他們能做什麼，以及他們如何獲得補償與採訪潛在的保姆一樣重要。
使用這些面試問題，您應該能夠找到一位能幫助您充分利用財務狀況的顧問。
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