作為一個已經存在一段時間的理財規劃師，我聽到了很多關於退休和金錢的瘋狂主張。
如果每個人都告訴我他們的整個人壽保險計劃就像一個儲蓄賬戶，或者他們的可變年金是最好的投資，我就有一美元，我就會變得富有！
不幸的是，相信你所聽到的一切都會產生長期後果。
多年來，我看到太多我諮詢的人犯了經濟上的錯誤，花了他們幾千美元。
有一次，我甚至遇到了一位客戶，他詢問他是否可以在他貢獻一毛錢之前借用他的401（k）。為什麼？因為他聽說他的401（k）是獲得貸款的最佳途徑之一。
你絕對應該忽視的8個退休謠言
談到金錢，特別是退休，無知的謠言比比皆是。看起來那些不想了解真相的人寧可做出一些事情並告訴他們的朋友。
但是，如果你真的想要退休，你必須學會從虛構中分類事實和從壞事中得到好的建議。以下是一些你應該忽略的最流行的退休謠言：
＃1：“你需要{插入通用號碼}才能退休。”
你有沒有被告知你需要100萬美元才能退休？ 200萬美元？ 400萬美元？
無論你聽到過這些數字中的哪一個，這些謠言都是基於一些模糊的公式，旨在嚇唬你儲蓄和投資更多。
雖然你需要錢 - 很多錢 - 退休，但這並不像選擇一個任意數字那麼簡單，一旦你在那裡就扔掉了。
根據財富總經理Josh Cumrine的總財富管理人員的說法，您退休的資格遠遠超過您投資組合的規模。
您的窩蛋的大小不僅重要，而且您的退休收入也很重要。退休後養老金，社會保障和年金會獲得多少現金流？然後，這個等式的支出方面 - 例如，你計劃在退休時花多少錢？為確保您有足夠的資金退休，您必須清楚每個月計劃花多少錢。
底線： 退休所需的金額取決於多種因素，而且每個人都有所不同。 “。
與財務顧問會面，制定全面的財務計劃，將您的所有個人信息都考慮在內。那時，你將有一個射擊的目標。
＃2：“一切都會好起來的。”
去年，“福布斯”報導稱“大約45％的工作年齡家庭沒有退休儲蓄。”雖然其中很大一部分原因可歸因於工作窮人不存在的儲蓄，但是當這麼大的時候，還有一些更為陰險的事情。百分比的人根本沒有儲蓄。
不幸的是，有太多人只是不打擾，要么是因為他們沒有主動報名參加工作贊助的401（k）計劃，要么是因為他們認為“一切都會好的“。
根據Integrity One Wealth Strategies的理財規劃師Dave Henderson的說法，那些在農場上打賭“一切都會成功”的人通常都是應該最擔心的人。
“沒有計劃就是計劃失敗，”他說。 “當你不把退休作為優先事項時，你基本上會讓自己失敗。”
但是，Bayntree Wealth Advisors的財務策劃師Andrew Rafal表示，很難將這一點轉化為無望的金融樂觀主義者。有些人有這種“玻璃半滿”的心態，他們無法動搖。
然而，無論你散發出多大的“玻璃半滿”心態，你的計劃都不會自己創造。
“未來的成功基於今天的行動，”拉法爾說。不要陷入神奇的思考，並假設事情會以某種方式對你有利。如果你錯了，你沒有任何積蓄就達到退休年齡，你會希望你提前做好計劃。
＃3：“經驗法則最佳。”
The Well Planned Retirement的財務策劃師Joseph A. Azzopardi說，他遇到了太多潛在客戶，他們提到投資過於“冒險”的想法。當他詢問他們為什麼這麼說時，他們的反應通常涉及一些傳統智慧或他們在某處聽到了經驗法則。
基本上，他們在路上的某處隨意採取了一些建議，並決定像福音一樣對待它。但是，99％的情況下，事實並非如此。
“依靠簡單的策略，比如將年齡作為投資組合中債券的百分比或使用'四規則'作為退出指南，是將投資策略與長期財務目標相結合的可怕方法，”Azzopardi說。 “雖然其中一些策略在過去可能運作良好，但在後視鏡中尋找指導並不能確保退休計劃得到適當的規劃。”
不僅如此，但經驗法則可能對您的獨特情況造成災難性後果。在您依靠世代智慧或經驗法則來決定您的退休儲蓄策略之前，請與理財規劃師坐下來確保它有意義。
＃4：“我沒有足夠的錢為退休儲蓄。”
這個真讓我煩惱。雖然有很多人生活在貧困中，實際上無法為退休儲蓄（更不用說日常賬單），但是有太多的普通收入者以收入為藉口不能攢錢。
也許他們生活在薪水支付中，所以他們只是假設他們不能在401（k）中存入任何錢。或者，也許他們不僅不關心 - 或者他們認為他們微薄的儲蓄努力不會太多。
無論哪種方式，他們都錯了。幾乎所有賺取平均收入的人都可以為退休儲蓄 - 即使最初只有3％。
LBT Wealth Management的財務顧問里克·塔博達（Rick Taborda）表示，每當他聽到有人說他們“無力承擔”儲蓄時，他都會分享羅納德·雷德的故事。
Ronald Read是一名看門人和加油站服務員，於2014年去世，投資組合中有800萬美元。
“先生。閱讀的故事告訴我們，你不需要六位數的收入才能成為百萬富翁，“Taborda說。 “所有你需要做的就是花費少於你的收入，堅持儲蓄計劃，並長期投資。”
＃5：“退休前社會保障將會消失。”
Benjamin Brandt是一名理財規劃師，也是退休播客的主持人 退休開始今天收音機。 布蘭特說他遇到了無數客戶，聲稱“社會保障正在破產！”
正如Brandt所說，當客戶想要儘早開始收集社會保障（罰款）時，他通常會聽到這一點。由於社會保障有一天不可避免地會消失，他們認為他們會盡可能地獲得社會保障。
雖然我們得到了邏輯，但你不應該將退休策略建立在一個簡單的謠言上。
“雖然社會保障不像以前那樣健康，可以使用一些改革，但它遠沒有破產，”布蘭特說。
根據布蘭特的說法，許多人沒有意識到社會保障是通過專門的工資稅來資助的。只要年輕工人做出貢獻，就會有錢留下福利。未來的支出可能會低很多，但沒有人可以肯定地說。
“根據謠言，不要永久性地減少退休福利，”布蘭特說。 “根據綜合退休計劃提供的事實做出所有退休決定。”
＃6：“不管怎麼說，我還要年輕！”
沒有人有一個水晶球，但是太多的未來退休人員認為他們知道什麼時候會死。至少，他們瀕臨死亡，並以此為藉口不挽救。
雖然家族歷史可以影響你的生活時間，但沒有人知道它們會持續多久。在過去的20 - 30年中，尤其如此，因為新的醫療技術正在幫助我們延長壽命，讓生活更健康。
堪薩斯城財務規劃師克林特海恩斯說：“問問今天90歲以上的人，我敢打賭，他們中的大多數人都會告訴你，他們從來沒有想過他們能活這麼久。”
“人們每一年的壽命越來越長，是的，這確實包括你，”他說。 “無論你是否願意，都要準備好比你想像的更長壽。”
＃7：“所有財務顧問都是騙子。”
太多有希望的退休人員未能與財務規劃師會面以製定全面的退休和投資計劃。很多時候，這是因為他們擔心“所有的財務顧問都是騙子”。
由於他們不信任任何人的錢，他們選擇在沒有任何專業建議的情況下將自己的退休計劃蹣跚而行。
雖然這對一些連續吃鴨子的人來說效果很好，但DIY投資對其他人來說是災難性的。
財務顧問米切爾布魯姆說：“重要的是你要研究並找到能夠為你的特定財務狀況服務的有資質的顧問。”
如果您特別擔心歪曲的顧問，您可以通過BrokerCheck與證券交易委員會和金融監管機構FINRA進行適當的背景調查，從而獲得安心。
最後，請確保您僱傭一名僅收費的財務顧問，該顧問也是受託人。受託人是指無論如何都有法律義務以最佳利益行事的人。＃8：“你的月度開支會在退休時下降。”
財務策劃師和作者 如何購買牙科診所 Brian Hanks說，幾乎所有的客戶都錯誤地認為他們在退休後會花更少的錢。
“我不能責怪他們，”他說。 “從邏輯上講，你會認為，當你退休時，你的房子將得到回報，而且你不會像過去那樣上下班。”
問題是，大多數退休人員用一系列新的費用取代他們的舊費用。他們可能不會每天上下班，但他們可能會開始志願者承諾或參加更多的休閒活動。他們的住房成本可以用旅行上花的錢或新的愛好來代替。
漢克斯說，雖然他的新退休客戶的費用確實下降了20％左右，但實際上大約20％的人支出更多。另外60％左右的支出與他們退休前的支出大致相同。
漢克斯說：“不要指望每月較低的預算來幫助你擺脫糟糕的儲蓄習慣。”
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