Acorns Investing Review 2018：自動投資備用變更 💲💲💲

如果你和我一樣，你可能還記得你的父母或祖父母用日常現金支出中的剩餘硬幣填滿杯子，罐子，杯架和桌子抽屜。一旦進入藍色月亮，你可能已經將這些硬幣捲起並存放在銀行。這是一種每年節省數百甚至數千美元的驚人有效方法。

這些天，我們大多數人不使用紙幣，所以我們很少有“零錢”。在一個雨天基金的罐子裡囤積硬幣根本不是一個現實的選擇。相反，我們的錢是屏幕上的電子數字。因此，我們只是花錢而不想知道應該如何處理“備用變更”。但是，很多應用都希望改變這種習慣。

第一批提出備用更改概念的應用程序之一是橡子。這是一個自動投資應用程序，可以完成您的交易。然後它會自動將您的資金投入到對您有意義的投資組合中。

自首次發布以來，Acorns一直在不斷創新，並提升了微投資應用的門檻。一些新的功能發布使得再次考慮Acorns變得合理。你應該創建一個Acorns帳戶，還是誇張的app？這篇評論解釋了好與壞。

橡子有什麼作用？

橡子是一個圍繞現代投資組合理論概念設計的微觀投資平台。作為Acorns用戶，您將下載Acorns App並回答幾個問題。該應用程序將為您推荐一個有效的投資組合。

橡子的投資組合範圍從保守（大量債券）到激進（所有股票和房地產）。

所有投資組合都包含來自Vanguard和BlackRock的低成本ETF。 Acorns可能會不時將一個ETF換成另一個追踪同一指數的ETF。這些是Acorns今天使用的投資。值得注意的是，這些期權至少在一年內沒有變化（可能因為它們仍然是市場上成本最低的ETF）。

iShares iBoxx $投資級公司債券ETF | LQD
iShares 1-3年期國債ETF |害羞
Vanguard小盤股指數基金ETF股份| VB
Vanguard REIT指數基金ETF股份| VNQ
Vanguard 500指數基金ETF股份| VOO
Vanguard新興市場股票指數基金ETF股票| VWO
Vanguard FTSE發達市場指數基金ETF股份| VEA

一旦您選擇了投資組合，您就可以將藉記卡和信用卡鏈接到Acorns平台。當您進行交易時，Acorns會將交易“四捨五入”到最接近的美元。匯總（或備用變更）存入持有賬戶。如果您花費7.55美元，Acorns將向您的持有賬戶存入.45美元。當賬戶至少有5美元時，Acorns會自動將收益投入市場。他們將利用投資機會重新平衡您的投資組合。

Acorns最近發布的一個新功能是“向上乘數”。基本上你可以將你的綜合數量增加一倍。例如，如果您選擇2倍乘數，$ .45向上舍入可能會自動變為0.90美元。如果選擇10倍乘數，它將變為4.50美元。乘數可以通過app調整，但不能從Acorns網站調整，所以要小心。

您還可以設置定期投資。例如，您可以選擇每天在平台上投資5美元，如果您願意，可以選擇每月200美元。

如果您的投資組合失控，Acorns將參與重新平衡。在非稅收優惠賬戶中，再平衡可能會對您產生稅務影響。但是，如果您選擇將資金投入IRA（稍後使用Acorns），則重新平衡不會立即產生稅務後果。

最後，Acorns有一個名為Acorns花費的新借記卡平台。 Acorns支出的優勢在於您可以立即從支票賬戶中扣除匯總（這可能需要幾天時間才能從信用卡或借記卡賬戶中扣除）。 Acorns提供無限制的ATM報銷，沒有最低餘額，並且不收取透支費用。但是，您需要支付每月3美元的Acorns費用，以維持帳戶。

找到貨幣合夥企業

橡子還與許多在線零售商和服務提供商建立了推薦關係。當您使用Acorns應用程序從選擇的零售商列表中購買時，公司會將FoundFoney deposit存入您的帳戶。

發現的貨幣範圍從大多數零售商的購買價格的1-2％。零售商包括Apple，Walmart.com，AirBnB，華爾街日報等。

FoundFoneyⓇ概念將微投資概念與現金返還網站概念相結合。雖然Acorns擁有一些獨特的合作夥伴，但EvoShare提供更好的返現率，他們將直接存入您的退休賬戶。

新功能

Multipliers- 要在不設置自動投資的情況下提高您的Acorns貢獻，您可以選擇橡子倍增器。您可以將您的總結乘以2倍，3倍或10倍。使用10x選項，每月50美元的平均成本為500美元。這可以是一個避免超支的好方法。此功能的價格為每月1美元。

橡子後來 - Acorns現在支持IRA賬戶，包括傳統的IRA，Roth IRA和SEP-IRA（針對自僱人士）。您可能需要諮詢稅務專業人員，看看您是否有資格獲得這些帳戶。在稅收優惠賬戶中為Acorns做出貢獻是開始退休投資的好方法，即使您還沒有能力承擔最大限度的捐款。 Acorns Later的費用是每月2美元。

橡子花 - Acorns為想要整合他們的支出和退休儲蓄的用戶創建了一個借記（支票）賬戶。總結會立即扣除，根據您居住的地方，您可能有資格在當地商店購買“Found Money”。 Acorns支出的優勢在於無限制的ATM報銷，沒有最低餘額，也沒有透支費用。不幸的是，考慮到可用的低費用賬戶數量，Acorns每月花費3美元，這是一筆很高的費用。

橡子禮品卡 - 想幫助朋友，兄弟姐妹或親戚開始投資嗎？ Acorns提供禮品卡以幫助他們入門。你基本上給他們一張價值25美元或以上的禮品卡，然後他們就會報名參加Acorns的賬戶。就個人而言，我喜歡給高中畢業生贈送一張Acorns禮品卡的想法，他可以通過在Acorns創建一個帳戶來獲得投資的先機。

橡子的價格是多少？

當你結合FoundFoneyⓇ和所有你的總結時，大多數人每年至少會投入幾百美元。當您剛開始時，保存和投資變更可以產生巨大的變化。

然而，橡子不會免費管理您的投資。對於高達100萬美元的賬戶，您每月需要支付1美元。如果您未滿24歲，並且您擁有有效的.edu電子郵件地址，Acorns將免除您最長4年的管理費。

如果您想添加IRA選項，您每月將花費2美元。與像Betterment和Wealthfront這樣的機器人顧問（每年收費25％）相比，Acorns是一個偷竊者。當然，M1 Finance仍然是免費的。

最後，如果您想添加Acorn Spend應用程序，您每月需要支付3美元。這確實具有允許您投入額外資金的優勢，因為Acorns綜合報告不僅適用於在線零售商。您可以從當地零售商（特別是餐館，雜貨店和咖啡店）獲得高達10％的現金返還。當然，您可能獲得的返現金額實際上取決於您所在地區的合作夥伴。

除管理費外，Acorns不收取交易費用。這意味著您可以將一筆總付金（每天最高20,000美元）存入您的Acorns賬戶，您可以隨時取款而無需交易費用。

你永遠不會支付交易費用，這對小投資者來說是一個巨大的成本節省。

這些價格是否值得Acorns提供的服務？假設您在第一個月通過綜合報導節省20美元。然後你支付1美元的維護費。在這種情況下，您在第一個月支付80％的管理費。隨著投資組合的增長，這個比例會縮小。

如果你的第一年最終投資400美元，你將支付12美元的管理費。這是3％的有效管理費。

3％甚至0.25％是支付平庸投資的高額費用。 Acorns不提供稅收減免，他們提供的ETF可以從傳統經紀商處免費購買。

如果您專門使用每月1美元的選項（稅後）組合，那麼您將獲得低成本。但是，Acorns不參與減稅，因此最好選擇機器人顧問。如果您不是添加常規捐款並且僅依靠匯總來構建您的投資組合，則尤其如此。

也就是說，Acorns更新的功能可能使該平台值得更多用戶使用。如果您設置定期捐款，您可以在IRA或Roth IRA中節省5500美元，在SEP-IRA中可以節省更多（取決於您的收入）。當您考慮到Acorns為您自動重新平衡時，每月2美元是一個很大的優惠。由於您處於稅收優惠賬戶內，因此減稅收入變得不那麼重要了。

每月3美元可讓您獲得每月2美元的選項，以及更多資金，實時匯總和借記卡的選項。我懷疑大多數人每月都不會在找到的錢中賺取額外的美元來抵消賬戶的成本。您可以更好地開設免費帳戶，而不是開設Acorns帳戶。

如果您擔心定價（並且您應該），請查看我們免費投資的名單。

關於橡子的最後想法

可以免除月費的大學生應該考慮選擇參加橡子平台。這是投資一小筆錢的好方法，否則會花掉。但請記住，Acorns是一個投資平台，而不是高收益儲蓄賬戶。您的投資可能會失去價值，因此您需要認真思考投資是否適合您。

每月2美元的選項對於那些需要一點投資的人來說是有意義的。匯總加上適度的100美元至200美元的每月自動存款將幫助您在退休儲蓄方面取得成功。如果你還沒有開始投資退休，我認為每月2美元的選項可能是一個很好的交易，將為你支付長期紅利（字面和比喻）。

進入收入高峰期的專業人士可能會跳過Acorns。他們應優先考慮退休賬戶，儲蓄賬戶和Acorns的商業投資。我現在還建議不要使用Acorns支出帳戶。雖然每月僅花費3美元，但大多數人都可以獲得免費支票賬戶，享受類似的優惠。

最重要的是，Acorns價格昂貴 - 相對而言。如果你投資的金額很低，這個百分比就是你的一大筆錢。但是，如果您需要增強和自動保存部分，請檢查它。