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申請學生貸款前需要考慮的事項

申請學生貸款前需要考慮的事項

談談目前正在償還學生貸款的人,他們可能會告訴你,他們有很多不知道的事情,或者希望他們在獲得學生貸款時會做出不同的改變。

關於學生貸款債務的最流行的誤解之一是它是“好債”。雖然為了支付大學費用而負債以支付學費可能是一個更好的想法,但最終兩筆債務都必須償還。無論你怎麼說,債務都是債務。

對於準備在今年秋天上學的學生來說,獲得學生貸款可能從未如此簡單。許多銀行,信用卡公司和金融機構通過互聯網或電話提供即時批准。從個人經驗來看,當我資助我的教育時,我的思維進展如下:我參加的學校花費X美元,我是Y美元短,我將獲得Y美元的貸款。

利率和還款條款等問題在速度和效率方面落後了。就我而言,我覺得我需要6,000美元的貸款。我去了我銀行的網站,輸入了我的信息,我立即被批准了。有些學校更容易 - 當你是一名新生時(需要5分鐘)簽署一份Master Promissory Note,他們會立即批准你每個季度的貸款,直到你畢業 - 根本沒有想到。

我從來沒有考慮過我是否能負擔得起的債務。本文的目的是說明每個大學生和簽名者在申請學生貸款之前需要考慮的事項。

學生貸款與其他形式的債務相比

與其他所有人一樣,學生貸款是一種獨特的債務形式。學生貸款債務和大多數其他債務之間最重要的區別是學生貸款債務幾乎可以 永遠不會通過破產解僱。對於即將進入大學的18歲的人來說,破產可能是他們心中最大的事情。然而,這是一個重要的考慮因素,因為任何即將簽署學生貸款的人都需要明白,無論他們做什麼,債務都會跟隨他們。如果你不支付學生貸款賬單,你就會違約,你的貸款人可以裝飾你的工資而且你無力阻止它。只要記住那位正在讓她的社會保障部門為她的學生貸款付錢的女士的故事。

所有借款人,無論他們對就業前景有多麼自信,都需要了解這種動態。首先,如果您借貸幾乎沒有破產保護,您應該確保獲得較低的利率。貸款人承擔的風險較小,這應該反映在您的協議條款中。其次,由於貸款人知道他們可以隨時收取這些貸款,他們沒有動力與您合作以協助還款。將此與信用卡公司進行比較。如果你欠了2萬美元並告訴你的信用卡公司,你正在努力付款並且正在考慮破產,他們會盡力確保他們盡可能多地收集你。學生貸款公司沒有動力這樣做;他們知道他們是從你那裡拿錢的。

因此,我們留下一個不可否認的事實:如果你借用學生貸款,你最好確定你可以還錢。學生貸款的抵押品是您 - 您根據自己的收入在未來償還貸款的能力。

我可以負擔我的學生貸款嗎?

為了充分了解您是否能夠負擔學生貸款,您需要知道您的貸款利率,發起費用以及何時開始償還。舉個例子,讓我們假設你有一些獎學金,家裡的一些幫助,而且因為你足夠聰明去公立學校,你只需要每年借10k。猜猜你畢業一個月會花多少錢?

為了獲得第一年的10k,我們可以說你能夠找到利率為5%且貸款發放費用為2%的貸款。有些人會發現這些數字很高,有些則很低,但他們肯定是合理的,他們讓數學更容易一些。如果您借入1萬美元,由於原始費用,它會立即變成10,200.00美元。因為你在大學,你很可能無法償還貸款,所以利息會繼續增長。假設它每月復合,如果你在大一的時候以10,000美元的價格獲得貸款,那麼四年後它將增長到12,453.13美元。你大二那年的貸款餘額將是11,847.02美元,你大三的10萬貸款將增加到11,270.40美元,你最近的10萬貸款已經有10,721.85美元的餘額。這意味著,如果你每年只拿出10k四年,那麼當你畢業時,你將欠總共46,292.40美元。

在標準的10年還款計劃中,您必須每月支付491.00美元。這意味著即使你找到一份每年支付6萬美元的好工作,你的收入中有近10%將用於未來十年的學生貸款。如果你能找到這個收入水平的工作,你會怎麼做?

這個練習的重點並不是提醒你準備每個月畢業時支付500美元,也不是為了嚇唬人們上大學。相反,重點是每個正在考慮學生貸款的人都要經歷並做數學。制定計劃A,計劃B和計劃C. 將這個數學與您在學校時剛剛支付了貸款利息的情況進行比較。調查您的貸方可能提供的還款計劃。聯邦政府有各種各樣的還款計劃甚至一些學生貸款寬恕計劃,但低本科貸款限額意味著人們往往不得不求助於私人貸款。

申請學生貸款前的清單

以下是負責學生貸款借款的清單:

  1. 確定你已經欠多少錢,以及每個剩餘的大學學年需要多少錢
  2. 了解您的學生貸款利率以及復合的頻率
  3. 添加任何原始費用
  4. 計算畢業時期望的總債務
  5. 查看可用的付款計劃
  6. 保守估計你畢業時期望做多少
  7. 老實說問一下,這是否是你能買得起的

大學的價格從未如此高漲。美國人欠學生貸款債務超過1.1萬億美元。對於你借來的金額,你可能會買一輛好車甚至是房子。有了這種錢轉手,要對你的研究很聰明。在虛線上簽名之前,請確切了解自己的情況。

這是來自The Student Loan Sherpa的Michael Lux的客座文章。在對學生貸款缺乏有用的信息感到十分失望後,他創建了自己的網站。邁克爾現在利用業餘時間試圖讓他的貸款人高興,並幫助其他人滿足他們的學生貸款霸主。

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