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年金是一項很好的投資嗎?好,壞,真醜

年金是一項很好的投資嗎?好,壞,真醜

年金。

您可能聽說過投資顧問 - 或者 保險 顧問 - 過去談論它們。事實上,早些時候我描述了你應該而且不應該購買年金的幾個原因。

如果你在街上抓住我並詢問年金是否是一項很好的投資,我會告訴你簡短的答案 這取決於.

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如果你再按我,我會告訴你的 大多數時候他們不是一個好的投資。但是,有了這個說,這裡有一些很棒 短期投資 我推薦的! 🙂

如果你要求澄清,我可能只是給你一個鏈接到這篇文章 - 除非你想帶我去In-N-Out漢堡並拿起標籤。 😉

在這裡,我將定義年金,向您展示為什麼有些人會購買它們,提供兩種特殊類型的年金,並向您展示您可能想要的一些替代方案。

如果您有任何疑問,請隨時與我聯繫!如果您想找到一些最好的年金報價,我也可以幫助您!現在,讓我們開始吧。

年金定義

讓我們從年金的定義開始:

每年支付給某人的固定金額,通常是他們的餘生。

基本概念非常簡單。但我們只是抓住了手頭問題的表面。

為什麼人們購買年金?

顯然,人們購買年金,因為有一些明顯的好處。主要的感知好處是 安全.

安全年金包括以下內容:

  • 固定年金
  • 單筆優惠即時年金
  • 遞延收入年金
  • 固定索引年金

我想暫時覆蓋固定索引年金,但首先讓我們來看一個不安全的選項。 。 。 。

可變年金是一項很好的投資嗎?

一個產品不在安全列表上 可變年金。現在,我並不總是同意Suze Orman,但我同意她的意見:

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=zzx6GZjgvAo]

蘇澤是對的。許多其他人也是如此。

以下是來自Strategic Income Group的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™的Michael Gauthier所說:

可變年金是金融服務行業中最超賣的產品之一。特別是對於那些處於人生累積財富階段的人來說,由於與這些產品相關的高額費用,這些投資工具往往會減緩實際積累財富的過程。大多數投資者最好在ETF和/或適當的共同基金中擁有較低成本的期權。

以下是FinancialMentor.com的Todd Tressider關於變量年金的說法:

。 。 。消費者權益倡導者認為,一些可變年金費用如此陡峭,可能需要十多年的時間才能超越更直接的投資,利益被歪曲,限制性特徵和處罰也未得到充分理解。

以下是Serenity Financial Consulting的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™關於變量年金的Alan Moore:

可變年金非常複雜,大多數財務顧問難以理解,所以我不認為絕大多數消費者真正了解他們的工作方式。

來自“華爾街日報”的簡·布萊恩特·奎因寫過,她想把所有可變的年金都砸到碎片中。直言不諱的是什麼? 🙂

來自TIAA-CREF的John Biggs表示,它永遠不適合購買可變年金。

AARP撰寫了關於可變年金的許多消極方面的文章。

哇。大牌討厭可變年金。

讓我解釋一下為什麼......

當您購買可變年金時,您通過可變年金公司購買共同基金。雖然這些公司可能會誇耀你在可變年金(約80到300個共同基金)中有多少選擇,但如果你只是開設一個史考特賬戶(約29,000個共同基金),你還有更多選擇。

這是變量年金不好的另一個原因:費用。該 可變年金費用的全國平均值為3.61%。哎呀!

哦,順便說一句,只是因為你在政策中讀到了“保證”這個詞,並不意味著你真的會得到保證的回報。看一下美國證券交易委員會的話:

您可能需要考慮保險公司的財務實力,該公司贊助您考慮購買的任何可變年金。這可能會影響公司支付任何超過您的共同基金投資選擇中的賬戶價值的福利的能力,例如死亡撫卹金,保證最低收入福利,長期護理福利或您分配給固定金額的金額賬戶投資選擇。

你看對了。

公司不必因財務問題而將新政策中的死亡撫卹金或收入乘客帶走,有時他們會盡可能地改變現有政策。一家公司提供一筆款項誘使人們擺脫擔保。另一個需要進行某些更改或者車手將被淘汰。

這就是為什麼理解公司政策的變化可能會影響您維持這些利益的能力或意願的重要性。

總之,在您在虛線上簽名之前,保證死亡福利和收入賬戶可能有很多細則。

固定指數年金

一種類型的年金 在我的安全年金清單上 是固定索引年金。

關於這些的好處是,他們確實有一個保證,你不能失去你投入的錢。你賺的任何存款或記入的收益都會以不同的時間增量鎖定 - 這對人們來說是件好事!這意味著價值只會上漲,而不是下跌。

好吧,那麼你應該出去買一張固定的指數年金嗎?不必要。雖然它們比可變年金好得多,但還有其他選擇!稍後詳細介紹。

固定指數年金的另一個常見做法是限制增長。例如,如果投資指數在一年內上漲30%,那麼您可能會被限制在4% - 因此錯過了26%的收益。每項政策都有不同的上限,因此請務必研究與您正在考慮的固定索引年金相關的上限。順便說一下,帽子可以隨著時間的推移而改變。

好消息是,您可以獲得某些保單的退款(ROP),這些保單有時會說明您可以隨時以任何理由退款。那太好了。

還有一些固定的指數年金沒有上限,這意味著沒有上限潛力的限制,有些提供了合格醫療條件的兩倍支付。

固定指數年金提供的另一個保證是終身收入福利。這將使您和您的配偶可以在您的餘生中獲得薪水。與養老金不同的是,如果您還有剩餘的錢,剩餘的餘額將轉嫁給您的繼承人。

但同樣,所有這些好處對你有意義嗎?

年金替代品

請記住,僅僅因為有一些很好的固定索引年金,這並不意味著你應該在虛線上簽名。

我和那些讀過這個或那個年金的客戶會面,認為這聽起來不錯,並認為這對他們來說是最好的投資。他們沒有退後一步,考慮其他投資選擇,而是對特定投資的好處感到興奮,並沒有考慮檢查所有可能性。

這就是為什麼我想花點時間討論年金替代品。

當然,由於他們的保證,你可能對年金感興趣。所以問題是,如何在不購買年金的情況下保護您的資金?這裡有一些選擇。 。 。 。

保險高收益儲蓄賬戶

如果您正在尋找保證您不會賠錢,這是最好的選擇。在美國,許多儲蓄賬戶由FDIC或NCUA保險,最高可達250,000美元。

這是對的,所以如果銀行或信用合作社坦克,你仍然可以保證你能收回你的錢。那太大了!

我列出了一些最適合您的在線高收益儲蓄賬戶清單。但你會發現一些事情。 。 。 。您可能不會在這些賬戶中增加您的資金,也可能無法在固定的指數年金或股票市場中增加您的資金。

我們來看看另一個選項。 。 。 。

使用AssetLock™的股票市場

AssetLock™是專有軟件,僅通過一組精選顧問提供。該軟件旨在每天監控您的股票市場賬戶。

AssetLock™將始終為投資者顯示四個重要數字:

  1. 高水價 - 投資組合達到的最高價值。
  2. 高水日期 - 您的投資組合達到其達到的最高值的日期。
  3. 經常賬戶價值 - 股票市場最後一個收盤日的最新價值。
  4. AssetLock™價值 - 投資組合在投資客戶期間應經歷的預定下行(虧損)金額。

該軟件考慮了所有這些因素,以幫助您避免股市崩盤。很酷的是,您可以直接在計算機,智能手機或平板電腦上查看此信息。

您可以將AssetLock™值設置為5%,10%,15% - 無論什麼對您有意義!如果你更保守,並且不需要太大的風險,你可以將其設置為5%。也許你更具攻擊性,並希望將它設置在15%以上 - 這是你的選擇!

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我是AssetLock™認可的顧問。令人驚訝的是軟件是如何工作的,如果你給我機會,我很樂意向你展示。

那麼,年金是一項很好的投資嗎?

希望到現在為止,你已經為自己回答了這個問題。每個人的情況都不同。

我再說一遍,大多數時候年金不是一項好的投資。在這些情況下,使用AssetLock™投資股票市場非常有意義,因為它融合了大量的安全性和潛在的更高回報。

在其他情況下,當投資者想要保證他們不會損失任何資金時,固定指數年金可能是有意義的 - 具有AssetLock™的股票市場無法提供該級別的擔保。但請記住,如果您的固定索引年金被限制,那麼您將限制您的潛在上行空間。

考慮您的選擇,考慮您的情況,並為您選擇合適的投資!

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