羅斯IRA的稅收是否可以免稅？ 💲💲💲

Roth IRA捐款是否可以免稅？

簡單回答是不。然而，仔細觀察細節可以發現更細微的答案。

雖然羅斯愛爾蘭共和軍的供款本身不能免稅，但如果您符合資格並符合某些要求，您可以向羅斯個人退休賬戶申請羅斯IRA稅收抵免或索賠損失。

如果你想知道它是如何工作的，這裡有一些細節和方案需要考慮。

不可扣除的羅斯IRA捐款

與401（k）或傳統愛爾蘭共和軍的貢獻不同，羅斯IRA的貢獻是不 免稅。根據美國國稅局製定的羅斯IRA資助規則，您的所有捐款必須以稅後美元支付。

例如，假設您賺取40,000美元，而您的稅率為25％。如果你想獲得5,500美元的免稅401k捐款，你將在你的401（k）中投入5,500美元第一然後你支付你的稅，這將留下25,875美元（34,500美元的75％）。

但是，如果您支付5,500美元的不可扣除的羅斯IRA費用，您將支付稅款第一，這給你30,000美元（40,000美元的75％）。通過以稅後美元的價格獲得5,500美元的羅斯愛爾蘭共和軍捐款，您將獲得24,500美元的可支配收入。雖然在羅斯個人退休賬戶中存入這筆錢肯定是一個聰明的舉措，但它會讓你在一年中花更少的錢。

但情況的複雜性並未就此結束。僅僅因為您的Roth IRA供款不能免稅，並不意味著您不能利用某些提供福利的條款類似扣除。

是的，你沒有看錯。儘管您可能聽說過，但您可以通過使用羅斯IRA獲得稅收優惠。這怎麼可能？繼續閱讀以了解更多信息。

需要開一個羅斯IRA？
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羅斯IRA Saver的稅收抵免

雖然您的羅斯IRA供款不能免稅，但如果您的收入在預定的收入限額內，您可以在IRS表格8880上申請羅斯IRA稅收抵免，最高可獲得您在羅斯愛爾蘭共和軍的第一筆2,000美元中的50％。此稅收抵免稱為Saver的稅收抵免。以下是2016年數字和收入限制的計算方法：

如果您符合以下條件，您可以獲得羅斯IRA捐款中的前2,000美元的50％稅收抵免：

單身，可賺取18,250美元或更少
結婚共同申請並賺取36,500美元或更少
家庭戶主，賺取27,375美元或更少

如果您符合以下條件，您可以獲得羅斯IRA捐款的前2,000美元20％的稅收抵免：

單身，收入在18,251美元到19,750美元之間
結婚共同申請，收入在36,501美元至39,500美元之間
家庭戶主，收入在27,376美元至29,625美元之間

如果您符合以下條件，您可以獲得羅斯IRA捐款中的前2,000美元的10％稅收抵免：

單身，收入在19,751美元到30,500美元之間
結婚共同申請，收入在39,501美元至61,000美元之間
家庭戶主，收入在29,626美元至45,750美元之間

何處開羅特愛爾蘭共和軍

開設羅斯愛爾蘭共和軍總是一個好主意，但如果你屬於上述收入類別之一，那麼在沒有羅斯個人退休賬戶的情況下，可能會使你的稅收大幅下降。關於稅收抵免的美好之處在於它們是您欠稅的直接減少，而稅收減免只會降低您的應稅收入。

如果您可以從為羅斯IRA提供資金並獲得Saver的稅收抵免中獲益，那麼有很多網站可以讓這種類型的賬戶變得簡單而輕鬆。以下是我最喜歡的幾個選項：

史考特

史考特 是開羅斯特愛爾蘭共和軍的好地方。註冊後，您將獲得便宜的交易，出色的客戶服務，易於使用的在線界面以及與人面談的能力。 史考特在全國各地還有超過500個物理分支機構，所以如果你遇到困難，你可以開車到最近的分店尋求幫助。如果你像我一樣想要與真實的人類交談，那麼這家經紀公司可能就是你所需要的。

使用史考特開設羅斯IRA賬戶 並獲得今年的Saver稅收抵免。

改善

如果您不想選擇特定投資那麼改善是開設羅斯愛爾蘭共和軍的絕佳選擇。該公司使投資變得非常簡單：您只需選擇在滑動規模上可以處理的風險，並且實際的投資組合由公司負責。

規避風險的投資者獲得一籃子預先選定的低風險債券ETF，而希望獲得更高回報的投資者獲得一籃子預先選定的股票ETF。（如果您選擇60％的股票和40％的債券組合，投資將自動為您調整。）

使用Betterment開設羅斯IRA賬戶 並獲得今年的Saver稅收抵免。

TD Ameritrade

如果您剛剛開始投資，那麼有一個為您構建的經紀人： TD Ameritrade。

ShareBuilder就是建立良好的投資習慣。該公司不再提供壓倒性的交易圖表和令人困惑的界面，而是專注於幫助您每月以最低價格自動投資。如果您自動投資，交易可以低至每月4美元。與其他在線經紀公司相比，這是一個非常好的交易！

使用TD Ameritrade開立羅斯IRA賬戶 並獲得今年的Saver稅收抵免。

開設羅斯愛爾蘭共和軍的兩項優秀財務資源

還不確定在哪裡開帳戶？別擔心，我們已經創建了一組資源，可以幫助您做出深思熟慮的研究決策。在選擇一個代理而不是另一個代理之前，請考慮以下資源中提供的信息：

打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳地點： 這是一些打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳經紀人的細分。您將了解每個經紀商的好處以及交易，賬戶維護和開立賬戶所需的最低存款方面的一些成本。
最佳在線股票經紀人註冊獎金：在線股票經紀人願意為您提供冷硬現金或昂貴的電子產品，以便在開立賬戶時影響您的決定。這是所有當前註冊優惠的列表。您可能會對您的帳戶獲得多少感到驚訝。

聲稱羅斯IRA損失

除了Saver's Credit之外，在投資羅斯IRA時需要注意額外的稅務考慮因素。雖然你的 羅斯愛爾蘭共和軍的貢獻 不可抵稅，您可以在某些情況下索賠羅斯IRA損失。請記住，只有丟失原來的Roth IRA供款才會構成虧損，而不僅僅是虧損餘額。

例如，如果您多年來向Roth IRA捐贈了25,000美元，但您的賬戶現在只需20,000美元，那麼您已經損失了5,000美元。但如果你多年來貢獻了25,000美元，而你的羅斯IRA餘額從一年前的60,000美元下降到50,000美元，那麼這不算虧損。這被認為是25,000美元的收益。

假設您在羅斯個人退休賬戶中遇到了真正的損失，您可以在納稅申報表中聲明損失，但僅限於所有適用於以下情況：

你差一點所有您的羅斯IRA賬戶
您在逐項納稅申報表中索賠
損失超過可調整總收入（AGI）的2％，和
你是不受替代最低稅（AMT）限制

假設您的情況符合上述每個因素，您就有資格申報您的納稅申報表損失，但僅限於金額以上可調整總收入（AGI）的2％可以抵稅。讓我們更深入地了解每個因素：

你關閉所有羅斯IRA賬戶 - 要領取損失，您必須以您的名義關閉每個羅斯IRA賬戶，並提取每一美元。例如，假設你有一個羅斯IRA賬戶 E * TRADE 和另一個 史考特。如果您在一個帳戶中遇到虧損，則無法關閉那帳戶並索賠損失。你必須關閉都賬戶。
你提交了一個明確的回報 - 要申請羅斯IRA損失，您必須提交逐項納稅申報表並在附表A - 項目扣減（表格1040）中索賠。做不要求賠償附表D - 資本收益和損失。這是一個常見的錯誤，因為它似乎是報告投資損失的適當位置，但事實並非如此。在附表A中，您的損失屬於“雜項扣除”類別。
您的損失超過您AGI的2％ - 僅僅賠錢是不夠的，您的損失必須超過您的可調整總收入（AGI）的2％才能申請。例如，如果您有500美元的損失，但AGI為50,000美元，則您不能要求賠償。為什麼？因為500美元僅佔您AGI的1％，但損失1,500美元能夠要求賠償，因為它是你AGI的3％。
你不受AMT的約束 - 如果您需要繳納替代最低稅（AMT），則不能要求賠償。為什麼？因為要求賠償，您必須在附表A（表格1040）上作為“雜項扣除”，如果您受AMT約束，則附表A雜項扣除不可扣除。

一旦您對滿足在納稅申報表中索取羅斯IRA損失所需的要求感到滿意，您可以自由扣除任何金額以上可調整總收入（AGI）的2％。例如，假設您有100,000美元的AGI，並且您要求獲得4,500美元的Roth IRA損失。你能扣多少錢？ $ 2500元。為什麼？因為只有2％以上的金額可以扣除，所以你無法申請損失的前2,000美元，只剩下2,500美元。

我為什麼要開羅斯IRA？

現在我們已經介紹了通過為羅斯IRA做出貢獻可以獲得減稅優惠的不同方式，讓我們重點介紹打開這種類型帳戶的許多實例。讓我們從頭開始吧。

羅斯愛爾蘭共和軍提供了另一種退休儲蓄方式。

如果你想為退休建立一個巨大的窩蛋，羅斯愛爾蘭共和軍提供了另一種選擇。最好的部分是，即使您最終完成公司贊助的退休計劃或401（k）計劃，您也可以為羅斯IRA（或傳統的IRA）做出貢獻。2016年，您的羅斯個人退休賬戶和傳統個人退休賬戶的繳費限額為5,500美元，但50歲及以上的個人可以提供高達6,500美元的“追趕捐款”。

羅斯IRA允許您分散您的稅收風險。

當您向401（k）或其他具有稅收優惠的賬戶捐款時，您現在可以節省稅款，並承諾在您開始提款時付款。另一方面，羅斯IRA需要相反的方法。通過投資稅後美元的羅斯個人退休賬戶，您可以在退休年齡時期待免稅提款。如果您認為退休後可能會處於更高的稅率範圍內，那麼投資羅斯個人退休賬戶也是保護自己免於未來高稅收的一種方式。

您可以隨時提取您的捐款而不會受到處罰。

與其他退休計劃不同，羅斯IRA在從賬戶中移除您的資金時提供了一些非常慷慨的規則。截至今天的撰寫，您可以隨時從您的羅斯愛爾蘭共和軍撤回任何捐款而不會受到處罰。你會注意到我說的 貢獻， 和 不是收入，然而。假設您在過去幾年為您的Roth IRA捐贈了5,500美元，總捐款為11,000美元，但在此期間成功累積了1,000美元的收入。根據IRA規則，您只能在沒有罰款的情況下取出您的初始供款，其中包括您投入的原始11,000美元。

一旦達到一定年齡，您將不會被迫分配。

很多人都喜歡羅斯愛爾蘭共和軍的一個原因是因為它在退休時提供了極大的靈活性。如果您需要，您不僅可以提早取出您的捐款，而且一旦達到某個年齡，您也不會被迫分配。如果401（k）和傳統的IRA強迫您在70 1/2歲開始分配或支付罰款，Roth IRA可讓您隨時取出資金。如果您在退休時想要盡可能多的金融選擇，這是一個巨大的好處。

如果您的收入增長，您將來可能無法做出貢獻。

如果您認為未來可能會賺更多錢，那麼為羅斯愛爾蘭共和軍做出貢獻現在是一個非常聰明的舉動。即使高收入可能會阻止您在未來使用這種投資工具，但您在羅斯IRA中存入的任何資金將繼續增長，直到您需要它們為止。

如何獲得羅斯IRA的資格

您可能想知道如何開始獲得羅斯IRA的資格。由於每種退休賬戶都有不同的資格要求，因此很容易混淆。在確定您是否可以在今年為羅斯個人退休賬戶做出貢獻時，需要考慮以下因素：

您必須在您想要貢獻的年度中獲得收入。 要有資格為羅斯愛爾蘭共和軍捐款，您必須在希望捐款的那一年中獲得收入。這筆收入可以來自全職或兼職，自營職業或小企業。但是，您可以提供的限制取決於您的年齡。如果您未滿50歲，您可以向Roth IRA或傳統IRA賬戶提供最多5,500美元的捐款。另一方面，如果你超過50歲，你可以貢獻的最高金額是6,500美元。

您的收入必須落在某些指導方針之內或之下。由於羅斯愛爾蘭共和軍的建立方式，您必須達到某些收入準則，每年都要繳納。另請注意，如果您的收入波動，您可能會在某些年份為羅斯個人退休賬戶捐款，而不是其他人。這一切都取決於你在任何一年中的收入，以及你超過羅斯IRA收入資格上限的程度。

2016年，申請聯合申報表的已婚夫婦必須賺取少於184,000美元才能獲得最大的捐款。在184,000美元至194,000美元之間，最大捐款開始逐步取消。對於單一申報人，戶主或已結婚的申請，當年沒有與配偶同住，淘汰範圍從117,000美元起，最終為132,000美元。任何屬於該類別並且收入低於117,000美元的人都可以貢獻今年的最大貢獻。

你有羅斯IRA嗎？為什麼或者為什麼不？