不久前，我們寫了“大學生投資指南”，這是一個幫助您開始投資的好工具。我們涵蓋了各個角度，包括現在開始的重要性，通過不斷學習繼續您的投資教育，以及通過指數基金投資降低成本。一旦你的帳戶設置和資金，那麼呢？您應該使用哪些投資策略來實現財務目標？顯然有很多不同的投資方式，實際上並沒有一刀切的方法。每個人都有獨特的需求和目標，因此為您選擇合適的投資方式更多的是藝術而非科學。在這篇文章中，我們將探討資產配置。
資產配置涉及根據各種因素選擇多元化投資組合。這些包括您的年齡，風險承受能力和投資目標。資產配置不是一個完美的投資策略。它有批評和缺陷。但總的來說，它可能是初創投資者開始的好方法。它使用起來相對簡單，一旦您了解了基礎知識，您通常可以輕鬆地管理您的投資組合。
當然，關注市場波動總是謹慎的。但是，如果投資組合適當多元化，您每年應該只交易三到四次。修剪由於升值而超重的資產類別，並將收益用於添加到現有資產中。在計劃的投資組合重新平衡期間執行這些交易。重新平衡非常重要，因為它可以讓您的投資組合分配與您的長期投資目標保持一致。
資產分配入門
許多年輕投資者開始使用401（k）或同等的合格計劃進行資產配置。資產配置原則也適用於應稅現金賬戶或Roth或傳統IRA等免稅賬戶。唯一真正的區別可能是固定收益分配。根據您的情況，您可能希望將應稅帳戶的債券部分保留在免稅固定收益工具中，例如市政債券。
打開帳戶後，就可以選擇分配了。我們來看一個樣本組合。
積極的資產分配模型組合示例
這只是積極的資產配置組合模型的一個例子。這個模型做了幾個假設：
- 免稅帳戶。在這個例子中，我們使用的是Roth IRA。
- 退休40多年。
- 在退休年齡之前無需提款
- 投資者對市場波動和市場波動完全感到滿意。這種分配非常激進，價值可能會大幅波動。
有各種各樣的資產配置模型可供選擇。這些可以指導您選擇投資組合。但樣本組合只是基本準則。您可以自定義和調整它們，直到它們符合您的目標。
指數ETF
這是愛爾蘭共和軍的一些可能的ETF持股清單。同樣，這只是使用一些低成本指數ETF的樣本列表。使用指數ETF來構建投資組合是個好主意。全指數ETF投資組合有幾個優點。它們提供低收費的良好組合以及基於指數的廣泛行業，行業和國家風險敞口。
- 大型國內股票 - 標準普爾500指數ETF - VOO
- 中型股票國內股票 - 中型股票價值 - VOE
- 小盤股國內股票 - 小盤股 - VBK
- 開發外國市場股票 - MSCI EAFE指數基金 - 全民教育
- 新興市場股票 - 新興市場ETF - VWO
- 大宗商品 - DB商品指數追踪基金 - DBC
- REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
- 新興市場債券 - - 摩根大通新興市場債券基金 - EMB
當然，可以使用ETF，共同基金或股票和債券的任意組合來建立投資組合。
美元成本平均與一次性投資
我們在前一篇文章中討論了平均美元成本和一次性投資。但鑑於目前的市場狀況，值得再次探索。資產配置組合的一個更明顯的缺點是市場時機。在錯誤的時間“全押”可能會帶來災難性的後果。例如，考慮使用上述激進投資組合示例的投資者。如果這個投資者在2007年9月以這個例子“全押”，該賬戶將失去重要價值。隨著時間的推移，使用美元成本平均值進入市場有助於保護資本並防止損失。
處理你的情緒
控制情緒是投資和資產配置的重要組成部分。很難看到您的投資組合的價值波動很大，特別是在低迷的市場中。有時似乎更容易丟棄並放棄。但是，保持長期前景以及嚴謹的方法，可以幫助平息你的神經，幫助你度過短期風暴。
這可能是一些最簡單的投資建議，但最難實施。管理自己的錢涉及重大情緒。這就是為什麼許多人選擇聘請專業的資金經理的原因之一。
集中投資作為替代方案
資產配置只是通往財務自由之路的一種選擇。資產配置的另一種方法是集中投資。通過集中投資，投資者可能會集中精力在其投資組合中同時持有5-10隻股票。這種方法可能最適合有時間進行廣泛基礎和技術研究的活躍投資者。
當然，您也可以同時使用這兩種方法。一種策略可能是使用正確的資產配置原則維持多元化投資組合，同時打開另一個更具投機性的賬戶。您可以使用該帳戶交易股票，期權或風險較高的資產。通過這種方式，您可以滿足您“玩市場”的衝動，同時保護您辛苦賺來的資金。
資產配置不太可能讓您快速致富。它有它的缺點，但也可以成為您舒適退休之旅的好工具。簡而言之，資產配置是緩慢實現退休目標並幫助您逐漸建立財富的好方法。
您對資產配置有何看法？您的投資組合如何崩潰？
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