還記得那個小學的孩子總是因為毆打人而遇到麻煩嗎？
他總是被拘留，並且總是為粗暴的其他孩子而寫作，隨著年齡的增長他們沒有太多變化。
這些是你想要遠離的惡霸，因為如果你離得太近你可能會被打敗。不好玩。
在投資領域，有共同基金使這種描述符合“T”。
他們有著可怕的記錄，如果你把錢放到他們身邊太近了，你就會受到踢打。
最近，我與一位潛在的新客戶進行了會面，我對他所擁有的投資方案感到很滿意。
他的財務顧問已將他分為六個不同的共同基金，並且根本沒有多元化。
更糟糕的是，他所擁有的六隻共同基金中有四隻是可怕的。
當我說可怕的時候，我很慷慨。他們只是把共同基金搞得一團糟。
今天我想向大家展示一下我如何看待共同基金並立即知道它是否是你需要遠離的那些壞孩子之一。
識別壞蛋
我有各種各樣的工具可以用來在共同基金上快速篩選。我喜歡使用的其中一個因為湯姆森路透很容易上手。湯森路透有一個名為投資工具的產品，其中包含幾乎所有存在的共同基金的數據庫。
如果您有一個共同基金，並且您想了解更多關於它的信息，我可以通過名稱或符號提取它，並在幾秒鐘內觸手可及的數據。下面你會看到我在其中一個共同基金上發現的一些數據的屏幕截圖。
至於六個選擇中的哪一個，這肯定是這個人在他的投資組合中最糟糕的。但其他的並沒有那麼好。
我們來看第一張圖表。第一張圖表顯示過去十年間增長了10,000美元，然後將其與羅素3000增長指數的指數進行比較。
有壞事，然後有這個共同基金
當您查看圖表時，皇家藍線代表共同基金，綠色藍綠色線代表指數。 你注意到藍線在藍綠色線下面有多遠？ 這基本上意味著這個共同基金很糟糕。在過去的十年裡，這件事一直低於其指數。
為什麼你會支付一個共同基金經理來管理你的錢，他們甚至無法跟上指數？簡單的答案是： 你不應該。
這種共同基金需要發送給未成年人
對於所有體育愛好者來說，我喜歡使用的一個類比就是使用棒球。讓我們說大聯盟的平均擊球率是.250。
如果指數（在這種情況下是羅素3000指數）擊球.275，那麼這個共同基金的擊球率約為.180。哎呀！
如果你是一名大聯盟棒球運動員擊球.190那麼你很可能不會再進入大聯盟。只要看一下這個快速圖表，人們就會想知道為什麼任何財務顧問會向他們的客戶推薦這個？坦率地說，我問自己完全相同的問題，我無法得出一個好的答案。
比較共同基金
最後一張圖表顯示了該共同基金與其指數中其他基金的比較情況。根據Lipper的說法，Lipper是另一家投資公司，包括共同基金，它將該共同基金列入多頭增長基金類別。
不斷成為底層居民
如果你看圖表，你會發現我們已經回到了15年，5年，3年和1年。因此，如果我們在過去15年中查看這個共同基金，您會發現該類別中有200個基金。
在這200個基金中，這個共同基金排在第180位。這意味著該類別中有179個其他基金的表現優於該共同基金，將其置於最低25％。
再一次，這是什麼意思？這意味著這個共同基金很糟糕。
進入10年，現在共有336個共同基金，這個基金排名第254位，這意味著共有253個共同基金比這個更好。
我認為你得到了要點，但讓我繼續說出來;這意味著這個共同基金很糟糕。雖然我們確實看到了五年，三年和一年的前景有所改善，但它已進入第三個四分位數，但仍遠低於此類別中的許多其他共同基金。
注意：避免糟糕的共同基金
不幸的是，我在許多不同的客戶組合中看到了這些類型的共同基金，我幾乎可以說這是犯罪行為。如前所述，我花了幾分鐘時間快速瀏覽一下這個共同基金，看看它到底有多可怕。我無法想像任何其他財務顧問如何能夠光榮地向任何人推薦這個。
大約五年前實際上已經購買共同基金的客戶從那時起就擁有它;對於他的投資組合中的每一個共同基金來說，這實際上都是相同的。
您最後一次審核共同基金的時間是什麼時候，並確保您的投資組合中沒有任何壞孩子？仔細檢查可能是個好主意。
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