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避免債務合併的這3個陷阱

避免債務合併的這3個陷阱

你可以為你的財務做的最好的事情之一是償還債務。有許多不同的策略旨在幫助您擺脫債務。

最受歡迎的策略之一是債務合併。通過債務合併,您可以在一個地方收集所有債務。

您可以獲得償還所有較小貸款的債務合併貸款,並為您提供更大的貸款,或者您可以通過第三方管理您的債務合併,第三方從您那裡收取付款,然後將其分配給您的債權人。

債務合併對於一些消費者來說可能是一個很好的方式,可以減少他們的債務。這是因為它可以在一個地方獲得所有債務,並且可以輕鬆管理。您只需要擔心一筆付款和一筆利率。能夠集中精力去消除債務還有很長的路要走。

然而,債務合併並非適合所有人,並且無法保證您能夠有效地擺脫債務 - 特別是如果您成為以下3個陷阱的犧牲品:

1.使用您的免費信貸額度

如果您獲得債務合併貸款,結果是在信貸額度方面更加自由。您使用債務合併貸款償還了信用卡餘額,因此現在您擁有完全可用的信用卡。

一旦債務合併過程完成,許多消費者就會再次開始使用這些信用卡。 這可能是一個巨大的錯誤。精明地使用0 APR的信用卡可能會有所幫助,但您必須每月還清餘額以避免高額利息。如果您繼續使用信用卡並攜帶餘額,您將承擔比您開始時更多的債務。

除非您已經完成償還債務合併貸款,否則不要使用您的免費信貸額度,並且您的支出得到控制,這樣您就不會超出您的能力範圍。我與一個使用Lending Club借錢償還所有高息債務的人一起工作。 18個月後,他們的債務增加了一倍,沒有辦法鞏固。不要成為這個人!

2.未能改變您的消費習慣

如果您不打算徹底改變您的消費習慣,那麼任何形式的債務合併都不會對您有所幫助。你需要停止將債務視為問題。

在大多數情況下,債務不是問題;這是你的支出問題的症狀。

你可以一次又一次地償還債務,但除非你改變目前的習慣,並且在你接近你的錢的方式上做出根本改變,否則你將最終還債。您經歷債務週期的次數越多,您支付的利息就越多。這會影響你長期建立財富的能力。

如果您想真正使您的債務合併工作取得成功,您的計劃必須伴隨著您處理資金方式的根本變化。

3.使用債務清償而不是債務合併

第三方公司可以幫助您組織債務,並通過整合形式快速償還。經過適當認證的信貸顧問可以幫助您創建和執行付款計劃。您進行一次付款,公司處理所有交易。您將收取服務費,但對於某些消費者而言,如果他們繼續自行解決債務還清計劃,這筆費用將低於他們本應支付的利息。

您需要注意的是那些實際上讓您參與債務清償而不是債務合併的公司。通過債務清償,您可以定期向公司付款,並將資金存入賬戶。該公司拒絕向您的債權人付款。過了一段時間,你的債權人願意支付一筆比你欠的欠款。您支付到賬戶中的資金用於與您的債權人結算。

但是,此過程會對您的信用造成巨大損失。只要您按時繼續付款,您的債務合併工作就不會對您的信用評分產生巨大影響(儘管您的信用利用率仍然很高)。但是,通過債務清償,您的支付歷史記錄 - 決定您的分數的最大因素 - 將被銷毀。

編者註: 對於一些人來說,為了最終擺脫債務而破壞他們的信用是一個很小的代價。如果您對如何管理未來的資金充滿信心,那麼您的信用可以隨時回歸。

在您同意允許第三方處理您的債務合併之前,請確保您了解它所包含的內容,並確保您真正了解該流程。

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