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節省大學時間:各州529所學院儲蓄計劃

節省大學時間:各州529所學院儲蓄計劃

529學院儲蓄計劃是一項允許父母為未來的子女高等教育費用留出金錢的計劃。這個計劃是最好的儲蓄方式之一,因為與大多數其他儲蓄計劃不同,與教育相關的提款不含聯邦所得稅。許多州選擇採用相同的政策,並允許免稅提取合格費用。

當我們有了我們的第一個兒子時,打開一個為他的大學儲蓄的529計劃是沒腦子的。我們已經跟著為每個孩子開設了一個新計劃。嗯...。幾乎。我們現在兩個月大的還沒有,但很快就會有。 🙂

注意: 不知道要節省多少錢?如果沒有,請查看我的帖子 你應該為大學節省多少錢.

529計劃的表現

529儲蓄計劃的收益基於其投資的表現,通常是共同基金。這些計劃僅由各州管理。關於529計劃的一個有趣的事實是,您可以選擇從任何州投資一個。幾乎每個州都有一個。州計劃通常以下列一種或多種方式彼此不同:

  • 計劃的結構
  • 提供的投資類型
  • 對州外/州內投資的好處

先檢查你的國家

如果您有興趣啟動529學院儲蓄計劃,您應首先查看您所在州的計劃。雖然大多數州允許非居民投資,但投資於您所在州的計劃通常有優勢,包括:

  • 國家稅收優惠和扣除 - 一些州只向居民提供免稅地位
  • 匹配補助金
  • 獎學金的機會
  • 國家財政援助豁免
  • 債權人保護

如果它在您的納稅申報表上給予扣除和/或抵免,請務必使用您的州。這種州稅收優惠很可能比另一州可能降低的費用更大。伊利諾伊州剛剛將州稅率從3%提高到5%,這讓我更有動力使用我們的州計劃。紐約,明尼蘇達州,密蘇里州和密歇根州為其居民提供了特殊的計劃。一些州是如此前瞻性地認為,無論他們投資什麼樣的州計劃,他們都會給居民帶來州稅減免。賓夕法尼亞州是第一個這樣做的州。

如果您的州不屬於這一類別,並且沒有為其居民提供足夠的激勵,那麼有許多州具有良好的記錄。年復一年,這些州有一些最好的529學院儲蓄計劃:

國家最佳學院儲蓄計劃

  • 阿拉斯加 - T. Rower價格學院儲蓄計劃
  • 阿拉斯加 - 阿拉斯加大學學院儲蓄計劃
  • 密歇根州 - 密歇根州教育儲蓄計劃
  • 紐約 - 紐約529學院儲蓄計劃(直接計劃)
  • 佛蒙特州 - 佛蒙特州高等教育投資計劃
  • 馬里蘭州 - 馬里蘭州大學儲蓄計劃(大學投資計劃)

其中一些計劃是直接銷售的,這意味著您直接從州購買計劃。這是一種方式,因為經紀人出售的計劃通常包括銷售費用,儘管它們提供了更多的投資可能性。許多最佳計劃由Tiaa-Cref,Fidelity或Vanguard管理。事實上,這些計劃通常收取最低費用。

要考慮的其他因素

有多種因素會影響您的投資回報,包括:

  • 你有多少時間?當您的孩子是嬰兒或高中三年級時,您是否正在製定計劃?
  • 您需要支付哪些費用和其他費用?
  • 你家的稅收是多少?
  • 你投資多少錢?
  • 是否有可能扣除州稅?

令人驚訝的是,您可以選擇從該國幾乎任何州投資529學院儲蓄計劃。有了這樣的選擇,您一定會為您和您的大學生找到完美的投資機會。

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