保險

大學生最佳保險

大學生最佳保險

生活可能是不可預測的,這就是讓它變得有趣的東西。

但有時意外的成本很多:

  • 就像有人在自助餐廳時闖入並偷走了你的筆記本電腦一樣。
  • 或者,如果那個嘮叨的牙痛是完全膿腫,需要根管。
  • 或者如果你在感恩節假期回來的路上追尾。

我可以繼續,但你明白了。

除非你已經消除了生活中的所有風險,否則即使你在大學時也可能發生一些不好的事情。

這就是為什麼大學生就像其他人一樣需要保險的原因。

保險可以保護您免受這些意外成本的影響。

但這並不意味著大學生需要與其他人一樣的保險。

通過尋找最適合您作為大學生的特定需求的保險範圍,您可以節省資金並獲得保護,在您最需要保險時不會讓您暴露。

目錄:

  1. 生活
  2. 健康
  3. 汽車
  4. 牙齒
  5. 承租人的

大學生人壽保險

我們將從這裡開始,因為這個話題談論起來並不好玩。

如果你在大學期間意外死亡會怎麼樣?

當然,你的家人和朋友會被摧毀,但你的財務狀況呢?

普通大學畢業生的學生貸款債務約為30,000美元,而這只是本科學位。獲得高等學位的學生經常藉入更多。

如果父母或其他人共同簽署了您的貸款,如果您不在附近,他們可能有責任支付退款,特別是如果他們是私人(非聯邦)貸款。

如果您有共同簽署的汽車貸款,情況可能也是如此。

人壽保險可以承擔這些債務,因此您的悲傷共同簽名者不必這樣做。

以下是它的工作原理:

  1. 找到有足夠保險的人壽保險單以償還您的債務。
  2. 選擇受益人,即如果您去世,將獲得保單承保的人。確保它是你信任的人。
  3. 每個月(或每個季度或每年)支付保費,具體取決於您的設置方式。
  4. 如果您去世,您的受益人將獲得該政策的保險,免稅,並可以用它來償還您的貸款,支付您的葬禮等。

人壽保險政策有多種形式,但它們分為兩大類:

  • 整個 持續你餘生的政策。
  • 術語 僅持續一段特定時間的政策。

由於整個(有時稱為永久性)政策會持續你的餘生,因此對大學生來說會花費更多。

另外,作為一名大學生,你可能不知道未來幾十年你需要多少保險,因此現在不是做出永久性決定的好時機。

大多數(全部?)大學生都會採用定期政策。

這不是決策的結束。

你需要決定:

  • 要獲得多少保險?
  • 你想保持多長時間的覆蓋範圍?

這兩個因素會直接影響您對政策的支出。獲得更多的覆蓋面並將其保留更長時間將使該政策的維護成本更高。

確保您只獲得所需的保險。 人壽保險政策可能是巨大的 - 幾百萬美元大。

你不需要去那裡。

如果您有75,000美元的學生貸款並欠您的汽車20,000美元,並且您希望這筆債務能夠在10年內償還,那麼10年期約10萬美元的政策將滿足您的需求。

您的年齡和健康狀況也會影響您為保險支付的價格(或保費),對於許多大學生來說,這實際上是個好消息。如果你年輕健康,你應該可以獲得最佳的生活費率 - 可能每月低至10美元。

但是不要指望你的保險公司能夠接受你的年輕和健康。

公司希望了解更多,以便確定您的保單會帶來什麼樣的風險。因此,當您申請報導時,請提出一些個人問題。

您將被問到:

  • 您的個人健康史
  • 你家人的健康史
  • 你的愛好和習慣
  • 你的工作或志願者工作
  • 無論您是吸煙,vape還是使用其他煙草產品

您很可能也需要進行體檢,以確認您的健康信息。這看起來像是一個很大的麻煩,並且很可能會跳出一項承諾不進行健康檢查的政策。

不過要小心;你最終可以為無考試人壽保險支付更多費用,因為保險公司不知道你出現的風險。它必須做出假設,它不會對你有利。

沒有考試保險 醫療承保這就是它花費更多的原因。

你可以找到不需要體檢的醫療承保人壽保險,特別是如果你年輕健康的話。我們將在下面的公司評級中加入。

那麼,您如何為您找到合適的政策?

  • 對於初學者,您需要獲得報價。
  • 您還可以與擁有該行業知識但不致力於特定公司的獨立代理商交談。
  • 或者,在某些情況下,您可以直接從代理商或保險公司在線購買保單。

人壽保險是個人的。沒有一種通用的方法,也沒有辦法為公司使用提供全面的建議。

但是,一般來說,我認為這些公司適合大學生:

避風港生活

我上面提到過,可以在沒有參加體檢的情況下找到醫療承保的人壽保險。它仍然相當罕見,但Haven Life,一個銷售Mass Mutual政策的在線代理機構,可以做到這一點。

只有最健康的申請人才能獲得無考試,醫學承保的覆蓋範圍;其他人仍然需要考試。

即便如此,Haven Life還是可以提供很多東西,包括快速決策和無縫在線訪問購買流程和客戶服務。

橫幅生活

Banner Life是另一家易於使用的保險公司,提供優惠價格,包括為年輕人和有意識做出最佳健康決定的人降低價格。

如果您在自助餐廳要求素食選擇,並且想在業餘時間運行10K,那麼Banner Life可能會為您節省一些錢。

該公司提供的不僅僅是期限壽命,因此請確保您獲得有關期限政策的報價。

明尼蘇達生活

這可能看起來有點隨意,但我提到它是因為明尼蘇達生活擅長5年期限政策,這是不常見的。大多數公司提供10年或更長時間的期限壽命保單。

你永遠不知道大學畢業後會發生什麼變化:婚姻?孩子嗎?這也將改變您的人壽保險需求。

當然,你可以用更大的東西取代10年的政策。但是,短期內5年的政策成本會略低一些。這是值得思考的方法。

在繼續之前,讓我們回顧一下:

  • 大學生應該獲得涵蓋共同簽署債務的人壽保險,並且只要他們期望欠債,就會持續。
  • 期限政策可以靈活地以最經濟的方式滿足這一需求。
  • 對於最實惠的價格,請確保您獲得醫療承保政策。

大學生健康保險

最好的情況是,你在大學的醫療保健支出將只包括例行檢查和非處方過敏或頭痛藥物。

但是人體可能很虛弱。

如果你與四輪滑板上的滑板碰撞並弄傷手腕怎麼辦?或者,如果你患上闌尾炎並需要手術,再加上住院一晚,該怎麼辦?

有可能需要花費數年甚至數十年的六位數醫療費用才能獲得回報。

這就是為什麼你需要某種計劃來支付這些費用。

輸入健康保險。在不斷增加的醫療費用的這一天,它受到了極大的誹謗。

但是,這些成本對您的財務未來造成的破壞仍然沒有更好的隔離。

除了明智之外,這也是法律。該 2010年平價醫療法案 要求每個人都有醫療保險或在納稅時支付罰款。

那麼作為大學生,您的健康保險選擇是什麼?

你或許可以:

  • 繼續你父母的保險計劃
  • 通過Medicaid無需支付保費即可獲得保險
  • 購買你的學院或大學的健康計劃
  • 通過市場購買您自己的計劃
  • 從保險公司購買您自己的計劃

為什麼您可能已經獲得健康保險

首先,如果您可以繼續遵守父母或監護人的健康保險計劃,那就明白了。你應該這樣做。 (“平價醫療法案”要求家庭保險計劃涵蓋26歲以下的兒童。)

如果由於某種原因這對你不起作用,醫療補助可能是一種選擇。

在某些州,如果您的收入低於,您可以獲得保險 133% 貧困程度對於個人而言,這將等於16,146.20美元。

大學生可能會低於這個水平,特別是如果你不依賴別人的稅收形式。

其他州有更嚴格的免費醫療保健資格標準。你可以在這裡了解更多。

購買適合的健康保險

然而,對於許多大學生來說,獲得健康保險的唯一方法就是購買健康保險。對於大學畢業生來說,這更是如此。

在購買保險之前,了解健康保險的運作方式會有所幫助,因此您可以確保獲得適合您生活和每月預算的保險。

您的計劃的保費將是其中很大一部分,就像人壽保險一樣。

但也要注意其他費用,包括:

  • 您向醫生辦公室或藥房支付的共付額
  • 在保險計劃開始實施之前,您必須自掏腰包
  • 政策將支付的年度最高金額
  • 對網絡外醫生的訪問額外收費或不付款

這些費用相互影響,以確定您的醫療保健的真實成本,您應確保這些費用與您的生活方式相匹配。

例如,具有較高免賠額的保單應該具有較低的每月保費,如果您的現金較低,則每個月的保單不會成為負擔。

這種平衡的極端版本是災難性的醫療保健計劃,具有非常高的免賠額和低月保費。

有了災難性的計劃,如果需要,您可以自己進行大多數醫生的就診和處方藥。

只有在發生災難性事件(可能需要住院治療的事情)時,您的保險才會啟動。例如,汽車殘骸或大型手術。

對於許多購買自己的健康保險的大學生來說,可能會有災難性的保險。

但是,如果您的慢性健康狀況需要定期就醫,請遠離這種計劃。

如何購買健康保險

當您準備購買健康保險時,您有以下幾種選擇:

  • 通過“平價醫療法案”創建的健康保險市場購買
  • 通過代理商或直接從保險公司購買您自己的保單
  • 購買您的學院或大學提供的健康保險

購買學校發放的保險的最後一個選擇可能是您最容易獲得保險的途徑。實際上,它可能會自動包含在您的註冊包中,併計入您的學生帳戶。

如果是這樣的話,你就可以了。

如果沒有,您將需要轉到另一個選項。

通過健康保險市場購買健康計劃有一些優勢:

  • 根據您的收入,您可以通過稅收抵免大幅節省保費
  • 通過政府網站輕鬆訪問覆蓋範圍
  • 如果你輟學,你可以保持報導
  • 您不會使用學生貸款或其他經濟援助來支付健康保險

但這只有在公開註冊期間(或除非您有資格獲得特殊註冊)才有可能。公開招生通常在11月至12月中旬舉行。

另一方面,從保險公司(例如Blue Cross Blue Shield或Aetna)購買自己的計劃也有一些優點:

  • 您可以找到更多種健康計劃。
  • 您可以將您的健康保險與政治分開。
  • 如果您沒有資格獲得稅收補貼,您可以通過這種方式保存。

為大學生重新安置醫療保險

您需要健康保險來保護自己免受意外疾病或意外事故可能導致的失控醫療費用的影響。

如果您可以通過父母的計劃或醫療補助計劃獲得保險而無需支付保險費用。

如果沒有,請查看您所在大學的健康計劃。如果這不是一個選項,嘗試通過健康保險市場存錢。如果您無法保存,請查看保險公司的計劃。

大學生汽車保險

任何開車幾年的人都已經知道為什麼汽車保險是必須的。

沉船事故發生了,如果沒有保險,你可能會因汽車維修和人身傷害而陷入困境。

然後,所有州(新罕布什爾州除外)都需要汽車保險。

但什麼樣的汽車保險最適合大學生?

首先,一些基礎知識。

汽車保險涵蓋了一些與駕駛相關的廣泛問題:

  • 責任 - 如果您遇到某人,此保險將支付修理或更換該駕駛員的車輛並支付司機和乘客的醫療費用。它不會涵蓋您的汽車損壞或您的醫療保健賬單。各國要求最低數額的責任險。
  • 碰撞與綜合 - 這可以在您的汽車遭受殘骸(碰撞)或其他損壞後支付您自己的需求,這些損壞是由闖入或倒下的樹(全面)引起的。您可以更好地控制此保險範圍,並且您可能有免賠額。如果您欠汽車貸款,財務公司可能需要一定程度的保險。
  • 人身傷害保護 - 這是為了您自己和您的乘客的醫療費用,工資損失,甚至喪葬費用。所有州都不要求這種保險。
  • 沒有保險或保險不足 - 如果沒有投保(或保險不足)的人造成損壞您的汽車或健康的殘骸,這是因為您自己的財產損失和人身傷害;並非所有州都要求。

每個州都有自己的汽車保險條例,所以如果你要在不同的州上大學,你可能需要調整你目前的保險。

當您與Nationwide,Amica,State Farm,GEICO等大型公司打交道時,這很容易。電話和簽名就足夠了。

但是,如果您與一家沒有為您所在州以外的汽車投保的小公司提供保險,您可能需要在您上學的州內製定新政策。

即使您已經制定了政策,也可以通過專為大學生和年輕人設計的政策來節省資金。

我最喜歡的一些

很多汽車保險公司都為學生提供特別課程。以下是我的一些最愛:

阿米卡

如果您保持3.0 GPA,Amica的優秀學生折扣可以為您節省25%,並且還提供良好的駕駛折扣。這些折扣僅適用於您在過去三年中無意外的情況。

Amica甚至有特價,如果你不在學校時開車但是在你回家時開車。

GEICO

GEICO也有優秀的學生折扣。如果您的年齡介於16至24歲之間且平均為B,您可以享受26%的保費折扣。

該公司在良好駕駛方面享有折扣,在大多數州都有意外寬恕計劃。不過,你必須做的不僅僅是獲得好成績才能獲得這些折扣。

易保

與Amica和GEICO一樣,Esurance為平均3.0或以上的學生提供學生折扣計劃。

Esurance還提供較小的折扣,用於在線購買保險以及為您的保單全額而非分期付款。

您需要多少汽車保險?

您可以通過獲得僅滿足州最低要求的保險來節省資金,但請記住:

如果您沒有足夠的保險,您個人應對您在事故中造成的汽車維修,醫院賬單和工資損失負責。

例如,如果您有20,000美元的賠償責任,並造成50,000美元的損失,您可能會被起訴另外30,000美元。

如果您無法支付,法院可以出售您的財產以支付費用。

可怕的東西。

不過,作為一名大學生,你不想多付任何東西,包括汽車保險。

那麼讓我們分別看一下汽車保險的每個組成部分:

  • 人身傷害保護(PIP):如果你已經有足夠的健康保險,你應該沒有在這裡投入太多。堅持你的州最低限度。
  • 碰撞與綜合:這兩個組成部分涵蓋了您自己的財產。您可以在這裡獲得更高的免賠額,並節省您的每月保費。但是你不想要一個過高的免賠額。如果你不能支付解鎖它的免賠額,為什麼要報導呢?
  • 責任: 不要在這裡吝嗇。即使您的州需要較低的保險金額,請記住您對您的保險不承擔的責任承擔責任。普通汽車價值約20,000美元。住院很容易花費10萬美元。如果你打了多個乘客的車,醫療費可能是幾十萬美元。獲得反映這一現實的報導。
  • 保險不足或無保險:這是一個廉價的附加組件,但如果你需要它可以改變遊戲規則。我會加上它。
  • 額外服務:許多保險公司提供路邊援助或拖車保險等額外服務。如果你擔心被困,我會跳過這個並加入AAA。

讓我們回顧一下。

我們生活在汽車文化中。除非你在紐約市或其他公共交通工具上大學,否則你可能會開車很多。

你開的越多,你碰撞的可能性就越大。

如果您無法負擔自己的汽車保險費,請找到一種方法,以便在發生事故時妥善承擔責任。如果發生了最糟糕的事情,你會很高興你做到了。

大學生牙科保險

與其他一些涉及生死攸關或法院命令的財產緝獲的保險相比,牙科保險可能看起來不是什麼大問題。

直到你需要根管或牙冠或智齒拔出。

除了疼痛,不適以及暫時無法正常進食外,您還可以立即支付數千美元的牙科椅。

如果沒有牙科保險,你可能會陷入困境,試著用下顎腫脹解釋為什麼你無法支付牙醫剛完成的手術費用。

在這一點上,辦公室經理可以通過遞交醫療信用卡手冊來保釋你。

如果您的信用證保持不變並且您的申請獲得批准,您可以將餘額轉移到現場的卡上,然後返回校園,保持您的尊嚴。

但是,這種緩解感只持續了很長時間。健康信用卡賬單開始到來,利率很高。

如果您有延期利息計劃,比賽將在財務費用開始前支付餘額。

是的,今天世界面臨著更嚴重的災難,但避免像計劃外債務這樣的額外小麻煩不是很好嗎?

牙科保險可以幫助解決這個問題如果您容易出現牙科,牙周或牙髓病,牙科保險可能是必須的。

即使您不是,預防性護理也可以防止昂貴的手術,這就是為什麼許多牙科保險計劃涵蓋100%的預防性護理。

如何獲得牙科保險

就像健康保險一樣,如果你能堅持父母的牙科保險計劃,你應該這樣做。

如果沒有,看看你的學院或大學的保險是否包括牙科保險。

如果您有資格獲得醫療補助,您可以走這條路,儘管許多牙醫不接受醫療補助患者。

如果您無法以這些方式訪問保險範圍,您可能想要購買自己的計劃,個人計劃的平均成本約為每月25至30美元。

是的,這是在雜貨店或加油站可能會有很長一段路的變化。

但是當你考慮到最基本的預防性牙科護理的成本時,成本是值得的。

除了支付預防性護理外,典型的計劃還支付80%的常規程序,如根管和填充物,同時支付約50%的更高級程序,如牙冠。

您可能會有年度支出上限,因此如果可能的話,計劃您的程序,以避免在一年內進行過多的牙科檢查。

購買政策時需要考慮的其他事項:

  • 等待期:許多個人政策要求您等待六個月才能支付手續費。因此,如果您想要在購買保險之前確實有牙科急診,那麼您的選擇可能有限。
  • 免賠額:像許多保險單一樣,請關注您的免賠額,並確保您有能力在需要時支付。
  • 報名費:許多政策要求35美元或50美元的預先註冊費。
  • 計劃類型:如果您獲得HMO計劃,您將僅限於某些牙醫。 PPO更靈活,但可以在您的提供商網絡中提供更低的費率。如果您有自己喜歡的牙醫,請在購買計劃之前確保他或她是您保險網絡的一部分。

替代牙科保險

如果您無法負擔牙科保險但希望保護自己免受意外牙科工作造成的費用,請考慮:

  • 優質牙科計劃計劃:參與牙醫收取年費,以換取預防性護理和日常工作。看看你附近是否有參與的牙醫。
  • 向你的牙醫詢問分期付款計劃:這完全取決於牙醫,他或她可能更喜歡你使用醫療信用卡,但是從來沒有傷害過。預防性護理可以防止許多最昂貴的牙科手術。
  • 看看您是否可以在您的社區找到免費的牙科診所。

回顧一下:意外的牙科工作可能會影響您的預算。

牙科保險通常會支付預防性牙科預約的全部費用。如果可能的話,請繼續遵守父母的計劃,或者選擇參加學校的計劃(如果有的話)。

如果這不起作用,請諮詢您的牙醫,了解他們推薦的個人保險網絡。注意免賠額,年度上限和等待期。

為大學生提供保險

這是一個常見的誤解:作為一個沒有多少收入的大學生,你不必擔心有人闖入並竊取你的財產。

竊賊襲擊了擁有大量財產的人,對吧?

錯誤。環顧四周你的公寓。

你可能有一台筆記本電腦,可能是一輛自行車,一部智能手機,一個漂亮的藍牙音箱或一個用於你的乙烯基收藏的轉盤。

當你把垃圾拿出來的時候,幾個竊賊可以清理房子。這就是為什麼學生社區往往是警察應對闖入的最繁忙的城鎮。

這可能不僅僅是令人尷尬的不便。

被盜的Macbook可能會阻止您按時上交項目,更換它需要一些時間來安排,這意味著您可能會向您的教授解釋整個事情。

租房保險為您的物品提供簡單且經濟實惠的保護層。

平均每月費用約為12至15美元,平均可以支付30,000美元的財產和高達100,000美元的賠償金,以防有人在您的公寓或院子裡發生意外事故而受傷。

租房保險常見問題

租房保險是最簡單的保險之一,但仍有一些有趣的變數。

以下是一些常見問題:

問:我的房東不是有保險嗎?

答:是的,最有可能是這樣,但是房東的保險可以保護房東的財產,而不是你的財產。

問:我住在校內住宿。我需要租房保險嗎?

答:也許不是。您父母的房主保險可能會繼續保護您在校園內的物品。但請檢查以確定,並了解您的父母的政策對離家出身的索賠有何限制。

問:我的室友有租房保險。我們不能分享政策嗎?

答:是的,你可以一起制定政策並省錢,但這有一些缺點。例如,聲稱更換室友的財產可能會影響您在未來的保費中支付的費用。此外,如果您的室友未能支付她的保單份額,即使您支付了您的份額,也會使您的保險範圍面臨風險。

問:即使房東疏忽造成損害,租房保險也會有所幫助嗎?

答:是的,即使您的房東有過錯(想想電氣火災會損害您的財產),您的租房政策也可以幫助您更換您的物品。

問:什麼樣的自然災害將導致保險無法承保?

答:大多數租房者政策都會對洪水和地震作出例外處理。如果您居住在洪水易發地區或南加州(或任何有地震歷史的地方),請記住這一點。此外,租房政策不願意支付下水道系統故障或地下室洪水造成的損失。

問:租房政策是否涵蓋了我的所有物品?

答:不一定。如果有人偷了一個珍貴的收藏品,如稀有珠寶或Derek Jeter新秀棒球卡,標準的租房者政策可能無濟於事。在購買保單之前,請讓您的經紀人確定。此外,如果發生洪水或火災,在您的其他公寓租賃期間需要限制長期費用,例如租金。

問:我是否必須支付責任保險以及保護我的東西?

答:不會。雖然這些組件往往是配對的,但許多公司允許您購買一個而不是另一個。如果你獨自生活,從不參加聚會,很少有客人,那麼購買大量責任保險就沒有多大意義。

問:還有哪些其他因素會增加我的保費?

答:如果你住在經常入住的街區,租房保險可能會花費更多。此外,如果您的信用評分較低(低於650左右),您的保險公司可能會收取更多費用。

我在哪裡買租房保險?

大多數大型國家保險公司都提供租房保險。

事實上,您的汽車保險公司可以通過將租房者政策與您的汽車保險捆綁在一起來節省資金。

您也可以在線購物。

其他要考慮的公司包括Esurance,GEICO和Progressive。

找到並保持微妙的平衡

大多數大學生都會認真花錢。

如果你的12歲的二手車將再運行幾年,即使你不能再滾下窗戶,你也會保留它。如果您可以通過額外的室友節省幾百美元的租金,那麼您可以清理那個空餘的房間。

除了法律規定的保險費之外,在這種微妙的保險費餘額中找到空間似乎是不可能的。

但事情就是這樣:你的每月預算越精細,你就越容易受到保險可以保護你的意外開支。

因此,請選擇滿足您需求的保護措施,並在某處預算中找到一些空間。

出乎意料的是突然冒出來的。如果你準備好了,你可以保持平衡。

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