最佳長期投資策略和產品 💲💲💲

在安全和增長之間存在著幾乎不變的投資推動力。安全提供保護原則，但未來潛力不大。

事實上，在今天的利率下，安全投資可能會因通貨膨脹而虧損。

這就是增長變得必要的地方。它有風險，但最好的長期投資將克服這些風險，並多次增加您的資金。

為什麼長期投資必須如此

如果短期投資是關於資本保值，那麼長期投資就是關鍵 財富創造。

它是關於建立一種投資組合，為您以後的生活和余生提供收入。那可能是退休，有時甚至更早。

但只有當你創造了必要的財富來提供你需要的生活水平時才會發生這種情況。

長期投資意味著在追求更高回報時承擔一定的風險。這通常意味著股票型投資，如股票和房地產。

它們往往是最好的長期投資，因為它們有可能獲得資本增值。

他們需要彌補您的長期投資組合分配。

有息證券每年只能產生幾個百分點的收益。但資本增值可以產生兩位數的回報，並導致未來多次增加您的投資組合。

準備好擺脫上升和下降 - 他們都是比賽的一部分

長期投資的風險在於它們在任何特定時間都可能下跌。它們當然是股權投資，並且不保證本金。

但是因為你長期持有它們，它們將有機會恢復。這有利於你的套牌。雖然未來五年的投資可能會下降20％，但未來10年的價值可能增加一倍或三倍。

這就是為什麼你必須長期思考 - 讓自己有機會克服短期逢低，有利於長期回報。

您還需要這樣做以最大化投資回報。 而不是出售在五年內增加50％的股票，而不是持續更長時間，以獲得100％，200％或更多。

當您成為長期投資者時，這些是您可以期待的回報。並且有很多投資可以實現這一目標。

有不同類型的資產類別，具有不同的風險級別。由於沒有辦法確定哪個會發揮最佳效果，或者在短期內避免下跌，最好的策略是同時投資所有。

以下是最佳的長期投資，以及在哪裡投資以獲得最佳回報。

1.股票

在很多方面，股票是主要的長期投資。它們具有以下優點：

它們是“紙上”投資，這意味著您無需管理財產或業務。
它們代表了盈利公司的所有權。實際上，投資股票是對經濟的投資。
從長期來看，股票的價值可能會上升，而且往往是非常驚人的。
許多股票支付股息，為您提供穩定的收入。
大多數股票都非常流動，讓您可以快速輕鬆地買賣。
您可以將您的投資組合分散到數十個不同的公司和行業。
您可以跨國界投資。

投資股票的許多好處並沒有在投資者身上消失。基於標準普爾500指數，股票的平均年回報率為每年10％。

這包括資本收益和股息收入。

當你認為這是接近100年的投資回報時，這意味著它已經在戰爭，蕭條，經濟衰退和一些股市崩盤的情況下產生了回報。

出於這個原因，幾乎每個投資者都應該至少將他或她的一些投資組合投資於股票。雖然一些投資者是活躍的交易者，甚至有些人參與日內交易，但多年來的買入並持有策略往往會產生最一致的結果。

您可能感興趣的股票種類非常廣泛： 成長股 和 高股息股票.

增長股票

這些是長期增長的主要吸引力的公司股票。

他們通常根本不付紅利，即使他們這樣做也很小。擁有成長股的公司主要是將利潤再投資於增長，而不是向股東支付股息。

成長股的回報可能是巨大的。 Apple股票就是一個很好的例子。就在1990年，它本可以以不到1美元的價格購買。但截至今日，蘋果的每股收益約為168美元。

如果你在1990年投資1000美元，你現在有大約168,000美元！

當然，Apple是經典成功增長股票的典範。還有其他成功案例，但至少有相同數量的成長型股票從未出現過。

即使在成功案例中，也經常出現很多波動。上漲100倍的股票可能會在沿途的兩個方向上經歷大幅波動。

高股息股票

與增長型公司相反，高股息股票是由向股東返還大量淨利潤的公司發行的。

從投資者的角度來看，高股息股票的收益率通常高於固定收益投資。

例如，雖然10年期美國國債的當前收益率為2.79％，但高股息股票通常每年支付超過3％。

例如，AT＆T，當前股息收益率為5.57％，Verizon，當前股息收益率為4.92％，以及通用電氣，目前的股息收益率為3.61％。

這不是任何這些股票的推薦，而是更多可用的股息收益率的例子。

高股息股票還有另一個優勢。 由於他們是股票，他們也有資本增值的前景。年度股息收益率為4％或5％，加上每年5％至10％的資本增值，可能會產生最佳的長期投資之一。

事實上，一些投資者更喜歡高股息股票。支付的股息往往使股票的波動性低於純增長股票。甚至有一些證據表明，高股息收益率可以抵禦一般股市的低迷。

但高股息股也不是沒有風險。收益下降可能會使公司難以支付股息。

公司完全減少或消除股息並不罕見。正如您所料，股價可能在崩盤時崩潰。

購買個股的最佳方式是通過一家大型，多元化的低成本投資經紀商。它們提供投資選擇，投資者信息和低交易費用的最佳組合。

以下是一些可能性：

史考特
E * TRADE
TD Ameritrade

2.長期債券 - 有時！

長期債券是有息證券，期限超過10年。最常見的條款是20年和30年。

有不同類型的長期債券，包括公司債券，政府債券，市政債券和國際債券。

債券的主要吸引力通常是利率。由於它們具有長期性質，因此通常比短期有息證券支付更高的收益率。

例如，雖然美國5年期國債的收益率目前為2.61％，但美國30年期國債的收益率為3.03％。收益率較高是為了補償投資者長期證券所涉及的更大風險。

債券面臨的最大風險是利率將上升。 假設您在2018年購買了30年期美國國債，收益率為3％。但到2020年，類似證券的收益率為5％。

風險在於您將以低於市場的利率鎖定債券28年。

但這並不是最糟糕的事情。債券價格趨於上漲 與利率相反。 這意味著當利率上升時，相關債券的市場價值下降。

在上面的例子中，1000美元的債券支付3％ - 或每年30美元 - 將不得不降至600美元，以產生5％的收益率，與新的市場條件一致。

如果保持到期，您仍然可以獲得債券的全部1,000美元面值。但如果你以折現市場價出售，你就會賠錢。

債券如何成為最佳長期投資之一

如果利率低於您購買債券的利率，債券的市場價值可能會上升。

讓我們使用與上述相同的例子，但在2020年，30年期債券的利率已降至2％。

由於您的債券收益率為3％，因此可能會達到1,500美元的市值，這將產生2％的有效收益率（30美元除以1,500美元）。

在利率下降的環境下，債券不僅可以為您提供利息收入，還可以為您提供資本增值 - 就像股票一樣。

現在公平地對待現實，現在這種情況不太可能發生。 利率繼續接近歷史低點。例如，美國30年期美國國債在1981年的收益率超過15％，並且在這十年的大部分時間裡用了兩位數。

長期平均收益率在6％至8％範圍內。如果是這種情況，那麼這裡的利率下降看起來不太可能。 但誰知道呢？

共同基金和交易所交易基金（ETF）

共同基金和交易所交易基金本身並不是投資。相反，它們作為大量不同股票和債券的投資組合。

一些是專業管理，而另一些是追踪流行的市場指數。

但由於這種多樣化和管理，每一項都可以成為最好的長期投資之一。

對於想要投資但對過程知之甚少的人來說，資金特別有價值。您需要做的就是將一定數量的投資資金分配到一個或多個基金中，這筆錢將用於您的投資。

此外，投資個股和債券的大多數人表現不如基金。

基金提供超越投資管理的優勢。您可以使用資金以任何您想要的方式投資金融市場。

例如，如果您想投資一般市場，您可以選擇基於廣泛指數的基金，如標準普爾500指數。基金也可以投資股票或債券。

債券特別適合基金。作為個人投資者，可能難以在大量債券中進行多元化。很多投資者也不完全了解債券投資。使用基金進行債券分配可以為您提供專業管理，多元化的債券分配。

您還可以投資特定的市場領域。 這可能包括高科技，您可以選擇具有該專業化的基金。您可以在農業，能源，房地產，醫療保健或製藥方面做同樣的事情。

甚至可以投資於個別國家或特定地區，例如歐洲或拉丁美洲。

在今天的投資環境中，幾乎任何專業化都有基金。這使您可以根據受歡迎的行業或地理位置進行投資。

3.共同基金

共同基金通常屬於 積極管理資金。 這意味著該基金的目的不是簡單地匹配基礎市場指數，而是表現優於它。

例如，基金經理可以選擇他或她認為具有最佳未來前景的20,30或50隻股票，而不是投資標準普爾500指數中的所有股票。

工業部門也是如此。雖然可能有100家公司從事特定行業，但基金經理可能會選擇20或30名他或她認為最有前途的公司。

基金經理可以使用各種標準來確定表現最佳者 - 這一切都取決於基金的目的。

例如，一些基金可能會有利於收入或盈利增長。其他人可能會尋找價值 - 投資於基本面強勁的股票，但賣出的價格低於同行業的競爭對手。

共同基金經理在積極管理方面取得了不同程度的成功。事實上，大多數都沒有超越市場。只有約22％的共同基金表現出長達五年的表現。

4. ETF

ETF的設立類似於共同基金，因為它們代表股票，債券或其他投資組合。

但與共同基金不同，ETF是 被動管理。 這意味著，不是在基金內選擇特定證券，而是投資於基礎指數。

最常見的是標準普爾500指數。這使該基金完全暴露於美國大盤股市場。

由於它包括幾乎所有行業中最大的公司，因此將包括所有主要行業部門。

基於代表這些市場的指數，ETF還可以投資於中型股和小盤股。

在每種情況下，ETF都會嘗試緊密匹配基礎指數中的分配。這不僅包括索引中的股票數量，還包括每個證券的索引中的百分比表示。

ETF的局限在於它們只是尋求與基礎指數的表現相匹配，而不是超越它。

但ETF通常比共同基金成本更低。 例如，許多共同基金收取的費用為您投資的1％至3％。 ETF不收取負荷費。

ETF的主要交易費用是經紀佣金。這通常與股票相當，主要折扣經紀公司的股價在5美元到10美元之間。

如果您最關心的是創建一個平衡的投資組合分配，那麼特定的市場風險以及低交易成本使ETF變得更加完美。

由於它們可以按每股購買，因此與共同基金相比，它們需要的投資資本要少得多，這通常需要投入大量的美元投資，比如3000美元或更多。

5.房地產

房地產經常被提及作為最佳長期投資的股票替代品。這是因為房地產已經產生了類似的股票回報，至少從第二次世界大戰開始。

例如，根據美國人口普查局的數據，1940年美國單戶住宅的中位數價格低於3,000美元。但截至2018年3月，聖路易斯聯邦儲備銀行報告的中位數價格為現售房屋售價為241,700美元。 這是價格上漲超過80倍！

投資房地產的最基本方式是擁有自己的房屋。 與其他投資不同，房地產可以大量槓桿化，特別是如果您是業主。

例如，購買自住房屋的可能性僅為3％。

這將使您能夠購買價值20,000美元的房子，只需6,000美元即可獲得首付款。

當然，無法保證房價將繼續以過去的方式上漲。但如果一個價值20萬美元的房子在20年內增加一倍，那麼你將獲得200,000美元的投資回報！

這甚至不包括20年後房產抵押貸款將超過一半的事實。

不要忘記 - 雖然房子價值不斷提升，提供了令人難以置信的投資回報，但它也將為您和您的家人提供庇護。

投資租賃房地產

這是擁有自己房屋的下一步。它比自住房子更複雜，因為從投資的角度來看，購買它必須有意義。

例如，購買價格和持有成本必須足夠低，以便由月租金支付。

另一個複雜因素是必須管理投資財產。但你可以聘請一家專業的房地產管理公司為你做這件事 - 收費。

還有一個問題是預付定金要求。 雖然您可能能夠以3％的價格購買自住房屋，但投資房產通常至少需要20％。

如果物業的購買價格為200,000美元，您需要預先提供40,000美元。

投資租賃房地產有兩種賺錢方式：

租金收入，和
資本增值。

在今天的大多數市場中，購買一個可以在一開始就減少正現金流的出租房產是非常困難的。打破平衡是一個更現實的目標。

但隨著歲月流逝，租金上漲，你將開始盈利。這將產生月收入。

最重要的是，一旦您的抵押貸款得到支付，正現金流量將急劇增加。

但更有可能購買大多數租賃房地產用於資本增值。它的工作方式與自住房產的工作方式相同。

例如，如果您在200,000美元的房產上支付20％的首付（40,000美元），並且在20年內價值翻倍，那麼您將獲得20萬美元的前期投資回報200,000美元。

再過一次，20年後，房產抵押貸款將超過一半。

租賃房地產是最好的長期投資之一。

房地產投資信託基金

如果您想在自住房屋之上擁有房地產，或者如果您不想承擔租賃房地產的複雜性，那麼還有第三種選擇。您可以投資房地產投資信託或簡稱房地產投資信託。

REIT的優勢在於您可以像對待股票一樣投資它們。您購買信託，並參與相關房地產的所有權和利潤。

REIT的回報通常來自抵押融資或股權。在涉及股權的情況下，財產通常屬於商業性質。

這可以包括辦公室，零售店，倉庫或工業空間，或大型公寓大樓。這是一個以相對較少的資金投資商業房地產的機會，也是專業管理的好處。

更重要的是，您可以隨時購買或出售您的房地產投資信託基金頭寸。

房地產投資信託基金的功能類似於支付高股息的股票。 這是因為他們的收入中至少有90％必須以股息的形式退還給投資者。

這可以使它成為您可以擁有的收益最高的投資之一。

例如，Reit.com網站的數據顯示，房地產投資信託基金在1970年至2016年間的年平均回報率為12.87％。這意味著它們的表現優於股票，同期的平均年回報率為11.64％。

鑑於房地產投資信託基金的收入和業績歷史，它們可以成為均衡投資組合中最佳的長期投資之一。

房地產眾籌

房地產眾籌仍然是投資房地產的另一種方式 - 不會弄髒你的手！這非常類似於點對點貸款，除了它專注於房地產。

它主要涉及商業房地產，但眾籌平台使您能夠選擇任何投資房地產的方法。

與房地產投資信託基金不同，房地產眾籌讓您有機會選擇您想要參與的特定房地產投資。您也可以選擇投資金額，但最低可達1000美元。

Fundrise是最好的房地產眾籌平台之一。

您可以在這個平台上投資只需500美元，平均回報率每年在12％到14％之間。

Fundrise的最大優勢之一是您不必是經過認證的投資者。

這是大多數房地產眾籌平台的要求，它基本上要求您成為高收入/高資產投資者。其他值得一試的房地產眾籌平台包括Realty Mogul，RealtyShares和Peerstreet。

請注意大多數房地產眾籌平台做要求您成為認可的投資者（高收入/高淨值），並且不會向普通投資者提供。

但這也是我喜歡Fundrise的原因，因為他們沒有這個要求。

6.避稅退休計劃

這些不是實際投資，但它們為任何投資策略增加了一個重要方面。當您持有避稅退休計劃的投資時，您將獲得重要的稅收優惠。

首要的是您的貢獻的稅收減免。但更重要的是稅收延遲投資收益。

這意味著您的投資可以年復一年地賺取收入和資本增值，而不會立即產生稅收影響。只有在退出計劃時，資金才會徵稅。

例如，假設您在應稅帳戶中投資10,000美元，平均年投資回報率為10％。如果您的稅率為30％，則您的稅後投資回報率僅為7％。

30年後，該帳戶將增長到 $76,125.

如果在避稅退休計劃中投入相同的10,000美元，平均年投資回報率為10％，則不會立即產生稅收後果。

30年後，您的投資將增長到 $174,491.

只需將您的投資停放在避稅退休計劃中，您就可以獲得額外的98,000美元！

這就是為什麼在不考慮避稅退休計劃的情況下，不可能討論最佳的長期投資。

您應該利用您可以使用的任何帳戶，包括：

傳統的IRA
羅斯愛爾蘭共和軍
的401（k）
403（b）中
TSP
Solo 401（k）
SEP IRA
簡單的愛爾蘭共和軍

任何這些賬戶都應該是持有長期投資的優先事項。

羅斯IRA

羅斯愛爾蘭共和軍值得特別提及。

那是因為它在退休時提供免稅收入。這是對的 - 免稅，而不僅僅是延稅。

對於羅斯，只要您在開始分發時至少年滿59歲，並且您已經參與該計劃至少五年，您所做的任何提款都是免稅的。

而且由於你退休後的收入可能比你想像的要多，所以至少有一些收入來自羅斯愛爾蘭共和軍是一個很好的策略。有些人因為“IRA”這個詞而對Roth IRA感到困惑。

他們可能會將他們與傳統的IRA混為一談。

雖然有相似之處，但羅斯與傳統的個人退休賬戶之間存在很多差異。我喜歡Roth IRA，一旦你了解了它們，你就會想立即開始。

7. Robo-Advisors

這是投資時的另一個重要考慮因素，特別是如果你是新手，並且不知道如何成功地做到這一點。機器人顧問在不到十年的時間內迅速崛起，並吸引了各級經驗的投資者。

原因是因為機器人顧問為您處理所有投資。

您需要做的就是為您的帳戶注入資金，該平台將創建和管理您的投資組合。這包括將股息再投資並在必要時進行再平衡。

許多人甚至提供特殊服務，如稅收減免。

他們使用低成本ETF構建股票和債券組合。但也有一些投資於房地產和貴金屬等替代品。你可以找到一個機器人顧問，涵蓋你能想到的任何投資角度。

我們喜歡的一些機器人顧問包括：

改善
Wealthfront
Ally投資

如果你想開始投資，但你不知道如何，機器人顧問是一個出色的開始方式。

8.年金

我必須從一開始就承認我對年金感到非常複雜。

一些年金是可靠的投資，但其他年份最好完全避免。年金不是投資，而是與保險公司簽訂的投資合同。

您預先或在特定時間內存入一定數額的資金。作為交換，保險公司將為您提供特定收入。該術語可以是固定的年數，也可以是終身的。

這聽起來不錯，但我不喜歡的是精美的印刷品。

由於他們的合同，年金有很多細節，其中一些不是那麼漂亮。

例如，即使您的投資已經用盡，終身年金也會為您支付收入，但如果您在此之前死亡，剩餘的餘額將返還給保險公司。

因此，舉例來說，如果你開始在65歲時收入，而你活到95歲，你就贏了。但如果你減肥75，你會失敗。或者至少你的繼承人會。

大多數年金不是好的投資。可以快速想到可變年金。他們投資於保險公司贊助的共同基金，這些共同基金通常不如您自己選擇的基金。

保險代理人經常會對這些年金進行大力推動，這本身就應該是一個警告。

值得考慮的好年金

但有一些值得考慮作為長期投資。

一個是固定指數年金。

我喜歡這個是真正安全的 - 價值只會上升，而不是下降。

我喜歡的另一個是固定年金。

他們對退休人員有好處，因為他們的工作很像CD。您投資，並且您獲得了保證和延稅的固定利率。它們可以設置為您提供終身收入。

而且，另一個是遞延收入年金。

這些工作很像IRA。在那裡，你投資一段時間，累積投資收益，然後作為保證終身收入分配。這些還帶有保證利率。

如果您沒有接受傳統的養老金計劃，他們將是一個很好的選擇。

關於最佳長期投資的最終想法

有一些持續的爭論，其間是最好的長期投資 - 股票，債券或房地產。但從投資的角度來看，這是一場可能不值得花太多時間的辯論。

最好的做法通常是在三者中分別投入一些資金。

不同的投資資產在不同的金融市場中表現優異。股票可能是今天的主要投資，但房地產可能會在幾年後取而代之，並在此之後發行債券。

更少關注你應該支持哪種資產類別，而更多地關注在三者之間實現穩固的分配。

由於我們不知道未來會怎樣，投資將如何發揮作用，因此最好的策略是始終投資於這三者。