保險

最佳租房保險公司以及您需要了解租房保險的一切

最佳租房保險公司以及您需要了解租房保險的一切

找到最好的租房者保險政策是大多數租戶想要的,但是沒有興趣花費大量時間權衡所有不同的選擇。

更糟糕的是,很多租房者對此並不了解,或認為這很重要。

但是,如果您租住您居住的房屋,無論是房屋,公寓還是公寓,租房者保險與房主的保險同樣重要。

租房者經常假設,如果他們因火災和盜竊等災難而遭受任何損失,他們將受到房東保險的保障。這幾乎不是真的!

房東的財產保險將涵蓋建築物的破壞,但不包括其內部的內容。而且,由於出租房產的幾乎所有內容都屬於你,承租人,如果發生災難,你將完全失去運氣。

最佳租房保險公司

不可能說出哪家公司提供租房保險的最低保費。這是因為您將獲得的報價將根據您的個人需求和個人資料,您可能與租房者政策,您的地理位置以及您所居住的房產類型捆綁在一起的其他保險單而有所不同。

Allstate - 很長一段時間以來,“好手”的人一直是頂級租房公司的保險公司。他們宣傳每月低至4美元的價格,並在捆綁您的汽車政策時提供更優惠的價格。

Liberty Mutual - 這個是每月32.00美元,或每年396.00美元,免稅額為500美元。該政策包括50,000美元的財產保險,100,000美元的賠償責任,1,000美元的醫療費用和10,000美元的使用損失。

USAA - 如果您是軍人,其中一名家庭成員,或您的父母擁有USAA保險,您有資格成為最便宜的保險公司之一。

Esurance - 最初的在線保險公司之一,Esurance提供極具競爭力的價格。

在同一市場競爭的公司之間的租房保險保費差異很大。這意味著購物付出了代價!

雖然有些公司似乎提供額外的保險,但很難知道他們給出的是實際額外費用,還是他們只是提供更詳細的報價。所有五家公司都可能提供類似類型的保險。

什麼是租房保險?

租房保險是一種特定類型的保險,可以保證出租物業中存放的財產。究竟包含哪些財產取決於您擁有的租房保險類型。

什麼租賃保險套

幾乎所有租房者保險單中都有三個標準規定:

私人財產

與房主政策類似,租房保險涵蓋您租房的內容。這包括家具,電子設備,服裝,電器和個人物品。您通常會採取的政策將涵蓋個人財產中10,000美元到100,000美元之間,儘管它可能更高。

要確定您需要多少個人財產保險,您應該清點您擁有的一切。列出庫存,然後獲取零售價格以替換每個庫存。這很乏味,但這是真正了解你需要多少覆蓋範圍的唯一方法。

通常最好拍照,特別是高價值的照片。如果您需要向保險公司提出索賠,這將更容易。

個人責任

如果您家中的其他人發生意外或傷害,個人責任保險將為您提供保護。這可能是某人在家中滑倒,被家庭寵物咬傷或其他類型的傷害。

它可能包括訪客,修理人員,甚至房東,如果確定傷害的原因是你的錯。

個人責任保險將保護您和您的資產免受由您負責的受害方提起的訴訟。

額外的生活費用

這是在您不使用租賃場所時支付的保險。例如,如果財產被火燒毀或損壞,保險單將支付合理的搬遷費用,例如酒店住宿的報銷,膳食以及與臨時住宿情況相關的其他費用。

非標準租房者保險條款

以下可能作為一些保險公司的標準包的一部分提供,但是與其他保險公司是額外的規定。

場外報導

這是對出租物業本身以外的財產的保險。例如,它可能包括存放在公寓地下室公共區域的物品,這些物品可能會受到損壞,破壞或被盜。如果這些物品通常包含在您的租賃政策中,它也可以擴展到從您的車輛中盜取的個人物品。這可能是一台筆記本電腦,只要它在租房者政策中明確涵蓋。

一些租房者保險可能還包括一項規定,以彌補丟失的行李,這可能會被航空公司丟失。

具體保險項目

你永遠不應該假設租房保險政策涵蓋你擁有的每一個財產。有些具有特定排除,如果未明確列出,則其他排除項目。

常見的具體報導包括家用電腦,珠寶和皮毛,商業個人財產和槍支。如果您有這些物品,請務必檢查以確保它們包含在您的保險範圍內。如果沒有,您可能需要單獨為每個類別獲得特殊保險。

有些政策明確包括所有這四個類別。 State Farm就是一個例子(見下面的政策報價)。但絕不假設它們會自動涵蓋在您的保單中。

什麼租房保險

從最廣泛的意義上說,租房保險 不包括政策中未明確列出的任何危害。

了解?這是一般規則,但您應該注意某些細節。

例如,就像房主保險單的情況一樣,租房者保險通常不包括因洪水和地震造成的損失。這些被認為是一種特殊的危險類別,特別要求洪水保險或地震保險。

雖然租房者政策可能包括由於水管爆裂而造成的損失,但如果您的房屋因洪水沖擊您的社區而被毀壞,您將無法獲得保障。

如果您居住在遭受自然災害的地區,您應該考慮制定專門針對該危害的政策。

什麼時候需要租房保險?

當房東要求時 - 大型公寓大樓通常要求您有租房保險,但很多個別房東也是如此。他們可能有這樣的要求,保護自己免受租戶提起訴訟,以獲得因火災或其他危險而丟失的財產的賠償。該要求被寫入租約。

當你想要你的財產受到保護時 - 即使你的房東不要求你有租房保險,你應該至少有一個小政策來保護你的財產。雖然你的東西看起來似乎不值得,但如果大部分或全部被摧毀或被盜,它可能很容易花費數千美元來取代它。

大學生 - 無論您住在宿舍還是校外,租房保險都值得擁有。你可能至少有一台筆記本電腦,衣服和一些娛樂設備需要在丟失時更換。您通常可以在您的父母政策中添加一個便宜的騎手,以覆蓋您的宿舍。

退休人員 - 像大學生一樣,退休人員可能會認為他們擁有的東西沒有多大價值,特別是如果大部分時間都超過幾年。但再一次,更換你的財產的成本可能是數千美元。租房保險將為您提供更換現金。

任何租房子的人 - 您可以假設您的租賃是短期的,您不需要租房者保險。或者,如果您租房子,您可能會認為您受房東的房主政策保護。這兩種假設都是錯誤的。

租賃時,任何時候都需要租房保險。

您需要多少租房保險?

正如我之前所寫,你需要對你的財​​產進行盤點,以確定你需要多少保險來替換你可能丟失的一切。您可能還需要獲得額外的灰色區域保護,例如商業地產,計算機設備或珠寶和毛皮。

責任承保範圍要求難以估算。 10萬美元應該是最低限度。但是,您還應該調整因素,例如您有多少次訪問者或來往於您家的人員,以及任何維護注意事項。例如,如果您居住在冰雪普遍存在的區域,並且您負責保持走道和樓梯間清潔,則可能需要更多的覆蓋範圍。

至於額外的生活費用部分,嘗試合理估計住在酒店可能需要30天的費用,同時對您的出租物業進行維修。如果情況嚴重,您可能需要幾個月的時間。但是這種覆蓋的成本可能很高。

更換成本與實際現金價值

這可能是選擇租房者保險單的最重要的單一因素。 它將決定您在索賠中收到多少,因此您需要知道您的保險公司正在使用哪些條款。

根據重置成本規定,保險公司將支付足夠的金額以零售成本替換丟失的物品。

根據實際現金價值,保險公司將退還給您 物品的折舊價值。假設你五年前為一台平板電視支付了1000美元,它在火災中被摧毀了。保險公司可根據其年齡決定電視的價值僅為200美元。這是您將獲得報銷的金額。

現在,實際現金價值政策比重置成本政策便宜。但是你可以想像,如果你提出索賠,他們也會付給你很少的錢。

除非你習慣於在跳蚤市場購買你的財產並以大幅折扣購買車庫,否則你將會採取更換成本政策。它可能會花費更多的費用,但是當災難發生時它會更好地完成工作。

多少會導致保險費用?

根據全國保險專員協會(NAIC)的數據,租房保險平均每月在15美元至30美元之間。

租房保險費用多少取決於影響所有保險單的通常因素。這些可以包括您想要的保險金額,您願意接受的免賠額,您的索賠歷史,甚至您計劃如何使用該財產。

但在承租人保險方面,有更具體的考慮因素。例如,您擁有的寵物的數量和類型可能是一個因素。某些已知更具侵略性的品種將導致更高的溢價。燃木壁爐也是如此。佔用人數也可能計算在內。據推測,數字越大,索賠支付的可能性就越大。

如果您在公寓外經營業務,也可能會收取更高的保費。事實上,某些類型的企業可能要求您獲得商業政策,而不是標準的租賃政策。

最大的單一因素之一是物業位置。

由於建築物距離較近以及發生火災,城市地區的成本通常高於農村地區。如果該物業位於高犯罪率區域,它也可以增加保費。因此,在一個更容易發生自然災害的地區,例如龍捲風和颶風。

建築物的類型也很重要。例如,由磚而不是木材製成的建築物將具有較低的溢價。建築物的年齡也可能是一個因素,因為較新的建築物通常具有更好的防火功能,如煙霧報警器和噴水滅火系統。

這是保險信息研究所提供的一張表格,顯示了每個州的房主和租房者保險的平均成本。請注意廉價租房者保險與房主相比如何?

如何降低租房保險費用

無論您的租房保險費如何,您都可以通過各種方式降低成本。

不要購買超出您需要的保險範圍 - 記錄您家中的內容,並合理估計您所擁有的物品的重置價值。如果它只是實際價值25,000美元,那麼你不需要50,000美元的政策。

安全和保護系統 - 具有煙霧報警器,滅火器,室內噴水滅火系統,鎖舌鎖和安全系統的住宅通常具有較低的保費。

Bundle將保險與其他保險範圍一起出租 - 如果您有汽車,人壽或健康保險,請考慮使用這些政策之一捆綁您的租房者保險。它可以節省大量的保費。

免費索賠歷史 - 與所有其他類型的保險一樣,您的索賠歷史記錄將是確定保費的主要因素。在租房保險方面,公司通常會回顧至少五年。如果您在此期間沒有提出索賠,您將獲得最優惠的保費率。

政策排除和限制 - 您可以專門排除您實際上並不擁有的任何類型的財產。例如,如果你沒有太多的高成本珠寶,你將不需要報導珠寶和皮毛。此外,您可以通過將免賠額從500美元提高到1,000美元來節省一大筆錢,甚至可以通過節省的液體來彌補差額。

在不同的保險公司之間購物 - 您選擇的保險公司可能是決定保費的最大因素。有些公司只是希望在您的特定位置更多地開展業務,並且會優惠以獲得它。您將在下一節中看到它的工作原理。

租房保險需要注意什麼

有一些情況可能導致您的保費更高,甚至導致保險公司拒絕您的申請。

高風險租房者

這可能是租賃物業所在地的結果,甚至是與租戶相關的某些風險。

如果您居住在高犯罪率的地區,或者在火災和其他危害高於平均水平的地區,位置可能是一個因素。如果位置距離消防栓或消防站太遠,則可能被認為是高風險。如果您位於這樣的社區,您的保費會更高,或者您可能會發現保險公司根本不願意延長保險範圍。

如果您在過去五年內針對您的保單提出了一項或多項索賠,那麼您可能被視為高風險承租人(這是租房保險申請的標準問題,因此請做好準備)。如果有的話,有些保險公司可能根本不提供保單。

另一種可能使你成為高風險承租人的可能性是你在家外經營一家公司。雖然從家到戶工作的情況通常不會成為問題,但是如果您有人來自住所,那麼從事商業活動可能會成為一個障礙。

一個突出的例子是,如果您在家外經營兒童保育業務。除租房保險外,這種情況可能需要商業保險。

分租住宅

這是您在該物業的主要租戶,但您可能會暫時將該物業出租給另一方。雖然租房者政策確實為室友和其他常住人提供,但他們通常對短暫的安排感到不滿。 這將幾乎排除了為AirBnB客戶使用租賃場所!

危險或異國情調的寵物

由於某些類型的寵物在統計上更容易對人造成傷害,保險公司可能會向這些寵物收取更高的保費,甚至完全拒絕發布保單。

這種情況在某些犬種中很常見。例如,如果您有比特犬,德國牧羊犬或其他被認為具有攻擊性的狗,大多數保險公司都會遇到問題。

您可能還會遇到某些異國情調寵物的問題。一個很好的例子可能是鬣蜥或10英尺長的蟒蛇。兩者都被認為是潛在的危險,並且不屬於普通寵物的定義。如果你有這種類型的寵物,你可能根本無法獲得租房者保險。

不尋常的財產

這裡的可能性是無止境的。例如,雖然租房者政策可能涵蓋商業個人財產中的5,000美元,但如果您擁有50,000美元的商業資產,他們可能需要單獨的商業政策。

珠寶,皮草,藝術品或古董也是如此。如果您擁有具有重要價值的項目(無論是單獨還是集體),您可能需要一個專門針對該特定類型擁有的單獨政策。

從未假設您的保單涵蓋了高價值物品。僅僅因為你有50,000美元的保險範圍並不意味著一萬美元的鑽石戒指被覆蓋!

你應該得到租房保險嗎?

除非你是那種在生活中光明旅行的人 - 比如說 真的很輕 - 你絕對需要租房保險。這意味著更多的東西,而不是背上的衣服,以及帶洗漱用品的過夜袋。它可以是家具,電腦設備,攝影器材,家庭傳家寶,電器 - 你的名字。如果它對你來說是值得的,那麼如果丟失就需要更換它,那麼你需要租房保險。

永遠不要認為您的個人財產將由您的房東的房主保險或您可能擁有的任何其他政策承保。租房保險是一種非常具體的保險類型,並且沒有替代自己的保單。

發表您的評論