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什麼是你最好的羅斯IRA費率?

什麼是你最好的羅斯IRA費率?

我經常作為財務規劃師最喜歡的問題之一是

“你的是什麼 羅斯IRA的最優惠價格?”

緊接著是,

“現在最好買的股票是什麼?”

這兩個問題都非常難以回答,如果不是不可能的話。另外,我對Roth IRA提出的問題幾乎毫無意義。那麼,您如何向某人解釋羅斯愛爾蘭共和軍的費率?

每當我得到這個問題時,我通常首先解釋一下I-R-A代表什麼:個人退休安排(強調安排),不是一世投資那個[Returns一個 批量 要么一世nterest[R一個ccount.

我不得不承認,我甚至認為“A”代表了我生命中的某個方面。但是,我的讀者告訴我,國內稅務局實際上將它們稱為“安排”。 (感謝我的讀者讓我保持警惕!)

需要開一個羅斯IRA?
我最喜歡的在線經紀人是 Ally投資 但你可以查看我們的回顧 打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳地點 最佳在線股票經紀人註冊獎金。 那裡有很多不錯的選擇,但我有最好的整體體驗 Ally投資。無論您選擇哪個選項,任何投資最重要的事情就是開始

每個人都意識到的另一個重要事實是羅斯愛爾蘭共和軍不支付任何費用或者附加利率。它們只是一種帳戶 - 退休帳戶。


羅斯IRA不是投資

羅斯IRA作為退休“賬戶”,但不是退休投資。很多人都認為愛爾蘭共和軍就像一張能夠支付利息的CD。

但是,只有在當地銀行投資IRA時才會這樣。在這種情況下,您在IRA內購買CD,因為CD通常是唯一可用的投資選項(一些銀行現在擁有內部經紀公司,允許您將資金投入其他投資)。

因此,在這種情況下,您可以在羅斯IRA賬戶上獲得的最佳IRA費率是CD的費率。

愛爾蘭共和軍是“投資工具”

我一直將IRA解釋為您自己的個人投資工具。一旦您開立賬戶,您就可以選擇哪種類型的乘客進入您的車輛。

當然,此時可能會想到小丑車的心理形象。你可以在你的愛爾蘭共和軍中擁有盡可能多的小丑 - 或者你想要的少數小丑。

您可以將所有資金投入沃爾瑪股票或分散到100種不同的股票(您必須在IRA中獲得大量資金才能實現此目的)。

如果您在經紀公司開設傳統或羅斯IRA,您可以像在當地銀行一樣投資CD,但您也可以打開許多其他投資選擇的大門。然後,您的IRA支付的金額取決於該投資的實際回報。

如果您在2008年投資股票市場,您的羅斯愛爾蘭共和軍可能會在-30%的範圍內接近投資。 (哎喲!)

當有人問我最好的羅斯愛爾蘭共和軍利率是多少時,我只回答:

“這取決於。”

然後我等待混亂進入。

讓我們來定義一個羅斯IRA

現在我們已經解釋了羅斯愛爾蘭共和軍如何真正擁有自己的“利率”,讓我們深入探討羅斯IRA的實際運作方式。總之,羅斯IRA是一個由稅後美元資助的退休賬戶。因此,許多人將羅斯IRA與稅收優惠的退休賬戶結合使用。

2016年,大多數人可以為傳統或羅斯愛爾蘭共和軍捐款的最高金額為5,500美元。 50歲及以上的人可以做出所謂的“追趕貢獻”,每年貢獻高達6,500美元。

然而,由於管理此退休賬戶的規則,並非所有人都可以開設羅斯個人退休賬戶。例如,為了能夠在2016年為羅斯個人退休賬戶提供最高金額,您必須:

  • 單身或戶主,收入低於117,000美元
  • 申請結婚,收入低於184,000美元

羅斯個人退休賬戶的收入截止不會突然停止。單身人士117,000美元,已婚夫婦共同申請184,000美元,你可以提供的最高金額逐漸逐步淘汰。 2016年,退休儲蓄者的逐步淘汰程度如下:

  • 單身或戶主開始逐步退出117,000美元,並且不符合132,000美元的資格
  • 結婚申請共同開始逐步減少184,000美元,並且沒有資格獲得194,000美元

Roth賬戶處理投資

傳統上,當一個人開設羅斯IRA賬戶時,所有利息都取決於他們投資股票,共同基金或其他投資的能力。有了更好的人工智能,情況就不再如此。

通過使用機器學習為我們進行投資,創建了一種新型投資顧問。這些新顧問被稱為機器人顧問,並已成為一個非常受歡迎的開放羅斯IRA的地方。目前有兩個主要競爭對手提供Roth賬戶:

  • Wealthfront - 是一項非常好的服務,在技術上是一流的。他們的整個平台的設計使您無需與人交談。一旦您進行了初步風險評估調查,他們就會從那裡開始。 您只需500美元即可在Wealthfront開立賬戶,並且您投資的首10,000美元不收取任何費用。在10萬美元的門檻之後,您只需支付所有額外資金的0.25%。
  • 改善 - 改善是最大的機器人顧問,並且一直是個人的最愛。他們以0.25%的低費用提供服務,後端非常光滑。當您使用Betterment開設賬戶時,您將有一個五分鐘的問卷調查來確定您的風險承受能力,然後他們會為您完成所有投資和調整。

為什麼Roth IRA如此受歡迎?

如果您完全了解退休策略,您可能已經聽說過有關羅斯IRA及其好處的所有信息。年復一年,羅斯個人保險公司仍然受到那些認真考慮退休儲蓄的人們的歡迎,並且出於各種原因。以下是羅斯IRA繼續激起各地退休儲蓄者利益的一些原因:

通過現在提供稅後美元,您可以在以後節省稅款。由於羅斯個人退休賬戶的資金來自稅後美元,因此當您選擇捐款時,您不會在前端獲得減稅優惠。然而,許多人認為這更像是積極而不是消極。通過向羅斯個人退休賬戶提供稅後美元,您可以避免對分配稅收。那就對了;對Roth IRAs的貢獻增加免稅和分配也是免稅的。

除了具有稅收優惠的退休賬戶外,您還可以為羅斯IRA或傳統IRA做出貢獻。 任何認真考慮退休儲蓄的人都希望在他們還年輕的時候盡可能多的退休賬戶。幸運的是,即使您最大限度地支持工作贊助的401(k)或退休賬戶,您也可以為羅斯IRA做出貢獻。

多樣化您的稅收風險。 如果稅收優惠的退休賬戶允許您現在避免對您的捐款納稅,羅斯IRA提供相反的經驗。正因為如此,許多人認為將這兩種類型的賬戶作為未來多樣化稅收風險的一種方式。您為羅斯個人退休賬戶捐款的任何東西都將增加免稅額。一旦你準備好開始提款,你收到的錢也將是免稅的。

您可以隨時提取捐款而無需支付罰金。 這裡很少有人知道他們的羅斯IRA。如果你願意,你可以撤回你的 捐款 在任何時候都沒有罰款。因此,許多人將羅斯IRA視為一種儲蓄賬戶。請記住,您可以隨時撤回您的貢獻而不受處罰,但是 不是你的收入。

您不必在特定年齡開始分發。 雖然傳統的IRA要求您在70½歲時開始分發,但Roth IRA沒有這一要求。因此,他們提供比大多數退休計劃更多的靈活性。由於Roth IRA會讓您無限期地增加資金,您可以在最後一刻保留它們,並且只在您需要時才開始取錢。

如何決定是否應該開羅斯愛爾蘭共和軍

所以,在這一點上,我們已經涵蓋了羅斯IRA是什麼以及它不是什麼。我們還談到了誰有資格參加其中,並強調了使用羅斯IRA退休後的主要好處。

但是,羅斯愛爾蘭共和軍真的適合你嗎?

在決定是否開設羅斯IRA時,考慮您的個人情況和退休目標非常重要。羅斯愛爾蘭共和軍可能不適合所有人,但如果您屬於以下類別之一,那麼開放一個可能是一個聰明的舉措:

如果......你應該考慮羅斯IRA

  • 你想盡可能多地為退休儲蓄。 如果你真的想為退休儲蓄,羅斯愛爾蘭共和軍提供了另一個存錢的地方。即使您最大限度地獲得工作贊助的401(k),您仍然可以在2016年將Roth IRA或傳統IRA中的5,500美元(或者如果您年齡在50歲以上,則為6,500美元)。如果您有很多可自由支配的收入,並希望將其存放以備將來使用,那麼羅斯IRA是不費吹灰之力的。
  • 你認為以後會有更高的稅率。 由於羅斯IRA的資金來自稅後美元,因此您投資的資金可以免稅增長。然後,一旦您開始取款,您將獲得免稅提款 - 只要您年滿59歲或以上且您的帳戶已開放至少五年。如果您認為退休後可能會處於更高的稅率範圍內 - 或者如果您擔心每個人的稅收都會更高 - 使用羅斯IRA進行投資是避免未來提高稅收的一種方法。
  • 您需要一個退休帳戶,允許您在不支付罰款的情況下提取捐款。 使用羅斯IRA,您可以隨時提取您的捐款而不會受到處罰。這使得這個賬戶與其他有稅收優惠的退休賬戶有很大的不同,如果您選擇提前繳納您的供款,則需要您支付罰款。這也是許多需要靈活性的人選擇投資羅斯愛爾蘭共和軍的原因。由於您可以隨時提取您的捐款而不會受到處罰,您投資的任何資金都將在您的範圍內。
  • 您希望在您去世時為您的繼承人提供一些免稅資金。 如果你擔心你的繼承人會遇到巨額稅款,那麼擁有羅斯IRA可能是一個明智之舉。由於這些賬戶的資金來自稅後美元,因此您的繼承人通常可以在您死亡時無需繳納稅款。如果你希望挽救你的繼承人至少為他們的繼承繳納一些稅,那麼羅斯愛爾蘭共和軍就是這方面的明智投資工具。
  • 您想要至少一個您不必觸摸的帳戶。 如果您希望至少有一個退休帳戶沒有最低分配年齡,羅斯IRA是一個非常明智的選擇。通過開立這個帳戶並為其終身資助,您可以創建一個退休窩蛋,一旦達到一定年齡就不需要訪問。無論你活到九十歲,如果你不願意,你將永遠不必從你的羅斯愛爾蘭共和軍中拿走一分錢。
  • 您想投資多元化的投資產品。 雖然工作贊助的401(k)計劃可能提供有限的投資選擇,但您可以在任何地方以自己的條件開設羅斯個人退休賬戶,這意味著您可以選擇投資該資金的位置。這可能意味著投資於股票,債券,共同基金等等。當然,您也可以選擇一家公司為您投資。而 Ally投資 是我們最喜歡的選擇之一,你會發現一系列的選擇。 {相關:史考特評論:開設在線交易賬戶}

我們還在我們的指南中強調了其他一些首選 打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳去處.

底線

我希望你對“羅斯IRA費率”的謬誤以及羅斯IRA規則和指南的一般概念很有興趣。現在您已經了解了這一令人興奮的投資工具,現在是時候弄清楚羅斯IRA是否真的適合您的情況。

沒有人可以為你做出這個決定,但我希望我們強調羅斯愛爾蘭共和軍可能對你有利的一些主要原因。作為一般規則,為退休儲蓄更多的錢比沒有多少儲蓄更好。羅斯愛爾蘭共和軍只是另外一個可以存錢的地方,可以隨著時間的推移而增長,並在您準備退休時隨時為您服務。

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