我需要投資65,000美元,但我想賺更多錢,而不是銀行提供的。哪裡可以獲得風險有限的短期投資的高回報?
前幾天有人向我提出這個確切的問題。你會經常被問到類似的東西。這絕對是我能算的次數!
我們正處於股票市場表現得像野生動物並且利率處於創紀錄低點的多事之秋 - 再次。 (我已經兩次為我的房子再融資了!)低抵押貸款利率很高,但你如何在短期內賺錢呢?
在這樣一個不穩定的市場中,短期投資可能是投資者更安全的選擇。短期投資允許投資者投資他們的資金 - 無論是投資10,000美元還是投資10萬美元 - 風險很小或沒有風險,同時知道他們的資金不會長期被束縛。
典型的短期投資預計將持續數月至數年,並且一旦到期,可以轉為現金或其他短期投資。 (在投資領域,“長期”投資實際上是長期的 - 通常是幾十年 - 這為短期投資留下了可以持續數年的空間。)
我們的短期投資選擇
您可以使用各種短期投資賬戶,這些賬戶適合您,具體取決於您的具體情況和偏好。
保護您的資金並限制風險的最佳短期投資:
- 借貸俱樂部
- 儲蓄賬戶
- 現金返還獎勵優惠
- 羅斯愛爾蘭共和軍
- 存款證明(CD)
- 貨幣市場賬戶
- 檢查戶口
- 短期債券基金和ETF
- 5年期國債通脹保值證券
- 市政債券和公司債券
- 償還高息債務
- 獎金理念:繁榮
1.點對點貸款:借貸俱樂部
點對點借貸網站允許投資者通過分散投資和降低風險來擴大其投資組合。這些網站可以作為工具將投資者與需要貸款的合格消費者聯繫起來,並允許投資者成為銀行,提供一小部分多個借款人的貸款。投資者購買票據並以償還貸款和利息的形式獲得月收入。最終,這對所有參與者來說都很容易實現雙贏。
其中一家公司Lending Club根據特定信貸標准設定票據利率。由於他們只接受理想的借款人,因此他們大大降低了違約風險和貸款人的潛在損失。
隨著他們對公司的信心增長,貸款人可能會從小規模開始並增加他們願意放貸的金額。 Lending Club提供數百美元至10,000美元以上的貸款;您應該投資多少取決於您所熟悉的風險水平以及您的投資時間表。
想了解更多信息?查看我對Lending Club的評論。
2.在線儲蓄賬戶
想要保證您的投資不會損失任何金錢,同時產生一點點回報嗎?在線高收益儲蓄賬戶非常適合這一目標。
在使用儲蓄賬戶進行短期投資時,您將獲得:
- 保證永遠不會損失您的投資本金,只要您將您的存款總額保持在FDIC的250,000美元以下的銀行。存錢,走開,知道當你準備兌現時它會存在。
- 您投資的小額無風險回報。目前的利率非常低,而那些低迴報意味著你暫時不會獲得很多利息。目前,要跟上通貨膨脹是不夠的。但是,在線儲蓄賬戶確實提供了無風險的回報,您永遠不會失眠。
- 流動性高。大多數高質量的在線銀行允許每月從儲蓄賬戶中提取6次。換句話說,您通常可以隨時兌現您的資金,而不會有太多麻煩或費用。與此同時,您不必擔心將部分利潤用於出售您的投資,因為它安全地隱藏在低風險儲蓄賬戶中。
在使用儲蓄賬戶進行短期投資時,您將錯過:
- 其他類型的投資可能帶來更高的回報。由於在線儲蓄賬戶目前沒有提供最優惠的利率,您可以通過將資金投入其他地方來做得更好。但是,這也需要更多的風險,這是短期投資時你想要避免的。
不知道從哪裡開始?最好的在線儲蓄賬戶可以在Capital One等網上銀行獲得。
3.現金返還獎勵優惠
雖然投資65,000美元與信用卡獎勵幾乎沒有關係,但我們希望從我們的常駐信用卡專家Holly Johnson那裡獲得這個提示。如果你真的想在短期內賺到一些輕鬆的錢,約翰遜說“信用卡獎勵可以提供史詩般的回報,而你幾乎沒有任何努力。”
雖然您在考慮短期投資時可能不會自動想到獲得獎勵,但信用卡提供的註冊獎金實際上可能是 非常有利可圖。 但是,您的“收入”將取決於您的支出而非您投入的資金。
以下是它的工作原理:假設您已經註冊了Chase Sapphire Preferred® 卡,以獲得巨大的註冊獎金。在90天內花費4,000美元購買卡片後,目前的優惠將獎勵您500美元,價值500美元。由於第一年免除95美元的年費,您可以在不支付任何費用的情況下獲得此獎金。你到目前為止和我在一起嗎?
為了充分利用這樣的優惠,您需要滿足最低消費要求,無論如何都要購買。
想想雜貨,汽油和定期月票。然後,您只需立即還清卡,以避免信用卡利息。就這麼簡單。
問題是,有很多方法可以花費50,000 Chase Ultimate Rewards積分。例如,您可以通過Chase旅行門戶預訂625美元的旅行 - 這對於往返航班來說已經足夠了!相反,您可以將相同的50,000點兌換成500美元的對賬單或500美元的禮品卡。
如果這聽起來不錯,請查看並比較提供高達6%現金返還的卡片。
羅斯愛爾蘭共和軍
我知道你在想什麼,“傑夫,羅斯愛爾蘭共和軍不是一項投資。”相信我,我完全明白了。但是,讓我解釋為什麼我最喜歡的退休賬戶之一也可以作為短期投資賬戶。對於所有其他類型的退休賬戶 - 從401ks到傳統的IRA - 如果您在退休前提取資金,您將受到提前取款罰款和所得稅的打擊。
羅斯IRA是不同的。由於您通過稅後收入為您的羅斯提供資金,您可以隨時隨意提取任何捐款(不是這些捐款的收入)。不建議這樣做,因為你寧願把錢留在投資中,但它確實讓你可以選擇將錢存入退休現在,但如果時間變得艱難,就撤回它。
我見過太多的人沒有足夠的退休儲蓄,並且在晚年為此付出了沉重的代價,這就是為什麼我想出了一些省錢的好方法供你參考!為您的Roth IRA提供資金可以為此提供一個巨大的開端。
在使用羅斯IRA進行短期投資時,您將獲得:
- 提取資金的能力。轉賬需要幾天時間,您可能不得不在不合適的時間出售投資以兌現。但是,你可以在沒有罰款的情況下拿出你的實際捐款這一事實確實是一個巨大的好處。
- 可能更高的回報率。 通過羅斯IRA,您可以獲得其他類型的投資,如共同基金,ETF和債券,以獲得更高的回報率。如果市場表現良好而美元投資,您可以獲得健康的回報並從您的投資中獲利。
在使用羅斯IRA進行短期投資時,您將錯過:
- 無風險回報。當您將資金投入股票,債券,共同基金和ETF時,您正在接受可能獲得更高回報的風險。
- FDIC覆蓋範圍。如果您的經紀人失敗,您將可以提交SIPC保險索賠,但它不會承擔投資損失 - 只是因您的經紀人失敗而造成的損失。 (這就是為什麼找到一個打開羅斯愛爾蘭共和軍的好地方非常重要的原因。)
請記住,如果您認為短期內需要資金,那麼現在就避開股市。如果你意識到部分資金現在可以用於退休,那麼你可以將其轉移。想開羅斯特IRA很複雜嗎?我們已經告訴過你在過去開羅斯特愛爾蘭共和軍的最佳地點。像E * Trade這樣的經紀公司很棒,也有很多選擇可供選擇。
總而言之,羅斯愛爾蘭共和軍可以為渴望獲得更高回報的個人提供解決方案,但是如果真的需要,他們希望能夠撤回他們的貢獻。
絕對查看我們的評論,以便您參考出色的投資選擇:
- Motif投資評論
- TD Ameritrade Review
- E *貿易評論
- TradeKing評論
- OptionsHouse Review
5.存款證(CD)
銀行為其存款賬戶提供多種條款,期限從3個月到5年不等。哪種長度的CD最適合您,取決於您的時間表以及您希望投資的時間長短。 CD允許存款人在特定時間內投入現金。投資期越長,收益率越高。希望每月支付利息的客戶可以在申請時選擇這樣做。然而,大多數購買CD的人都會在CD成熟之前產生利息。
存款證明的唯一缺點是,如果您需要在到期日之前提取資金,您需要支付一定的費用。這筆費用通常相當於3個月的利息,這可能會使您的收入大吃一驚。您可以在Compass Bank和Discover Bank等在線銀行獲得最高的存款憑證利率。
6.貨幣市場賬戶
貨幣市場目前正在支付非常接近的APY到一年的CD。熟悉擁有CD的紀律的投資者可以通過貨幣市場獲得類似的回報,並且仍可以立即獲得他們的資金。
貨幣市場賬戶為存款人提供ATM卡,支票和存款單。貨幣市場賬戶基於賬戶餘額,而不是您投資的時間長度。當CD利率開始上升時,客戶可以從貨幣市場轉移資金而不必為提前退出支付罰金。
所有這些因素結合在一起的原因是許多人將貨幣市場賬戶視為一種“類固醇儲蓄賬戶”。雖然沒有太大的風險,但您可以獲得更高的回報率。
尋找做貨幣市場賬戶的網上銀行? EverBank 提供一些最優惠的價格。
7.在線支票賬戶
就像在線儲蓄賬戶一樣,在線支票賬戶也可以滿足短期投資需求。您可以獲得更多流動性的在線儲蓄賬戶的許多好處,因為提款的數量不受限制。
由於您將錢存入支票賬戶而不是儲蓄賬戶,因此您的利率會受到影響。不幸的是(或幸運的是!)利率如此之低,以至於差異並沒有那麼顯著。
在使用支票賬戶進行短期投資時,您將獲得:
- 只要您將銀行存款總額保持在FDIC承保範圍250,000美元以下,即可保證不會損失您的投資本金。
- 您投資的小額無風險回報。目前的在線支票利率非常低。你可能收入不足以跟上通貨膨脹,但這是一種無風險的回報。
- 極高的流動性。您可以通過轉賬,借記卡或ATM在線支票賬戶使用無限制的提款。只要您使用免費的ATM,就可以隨時免費獲取資金而無需支付任何費用。
- 一個無憂無慮的投資 - 即使你沒有通過這個策略獲得很多興趣,你也不必忍受太多的麻煩。開設在線支票賬戶是一個相當輕鬆的過程,不會給您帶來壓力或占用太多時間。
在使用支票賬戶進行短期投資時,您將錯過:
- 如果您不需要每日獲取資金,其他類型的投資可能獲得更高的回報,包括儲蓄賬戶。當您將錢存入支票賬戶時,您會錯過其他地方更高的回報。
尋找在線支票賬戶?目前,EverBank和BBVA提供最佳的在線支票賬戶。
8.短期債券基金和ETF
短期債券基金是通常僅由專業財務顧問管理的產品。債券並不像貨幣市場那麼穩定,但它們確實提供了獲得更高收益的潛力。這些債券是市場的產物,將根據市場當前的月度付款波動情況支付。
短期債券通常在2年或更短的時間內到期,這使其成為具有該類型時間表的投資者的理想選擇。您需要像Betterment,TD Ameritrade或E * Trade這樣的經紀賬戶才能交易債券基金和ETF。
短期債券債券類別中有三種主要的短期投資,每種都是您可以考慮的。
9. 5年期國庫券通脹保護證券
財政部通貨膨脹保護證券(也稱為TIPS)是與通貨膨脹掛鉤的政府債券。 TIPS的利率是固定的,但通過消費者價格指數衡量,證券的基本價值隨著通貨膨脹而上升。
您可能只獲得0.5%的利息(半年支付),但超過5年,債券的價值可能每年增加2.5%。最終結果是,在期限結束時,您的初始投資將與您第一次投資時的價值一樣多。但是,您將獲得一點興趣。
您可以直接從TreasuryDirect.gov政府購買TIPS。但是,由於TIPS利息需要納稅,大多數投資者更願意投資TIPS ETF或共同基金。要購買ETF或共同基金的股票,您需要一個經紀賬戶。如果您想開設一個新的經紀賬戶,TD Ameritrade或E * Trade也是很好的起點。
10.市政債券和公司債券
市政債券的風險略高於TIPS和其他財政部投資,但大多數市政當局並沒有違約。更重要的風險是“利率風險”。在低利率環境下,如果市場利率上升,債券價值會下降以彌補。
如果今天你能獲得4%的市政債券,那將是一個很好的回報。但如果利率上升而你的債券損失了6%的價值,你就會突然失去方向。但是,如果您在到期前賣出,債券價值的下降只會影響您。如果您持有到期債券,您將獲得100%的初始投資回報以及產生的利息。
如果您正在尋找短期投資,您可以通過一家大型經紀公司從其他人那裡購買債券。
同樣,公司債券比市政債券和國債更具風險,因為它們不受州,地方或聯邦政府的支持。與往常一樣,風險增加可能意味著您的回報率會提高。同樣的利率風險問題適用於公司債券;持有到期將消除這一風險。
在哪裡購買個人債券?
您需要像TD Ameritrade或E * Trade這樣的經紀賬戶才能交易個人債券,債券共同基金和債券ETF。
11.償還高息債務
尋求您的投資回報?償還你的高息債務。如果您持有15%利率的信用卡,其餘額為10,000美元,您將有機會獲得豐厚的投資回報。如果你償還了這筆債務,就像獲得1萬美元的15%回報一樣。
很少有投資可以獲得償還債務的高回報。
您不僅可以獲得豐厚的投資回報,還可以節省未來成本並改善整體財務狀況。這是最終的雙贏。
您可以自己償還高息債務。但是,像Mint這樣的金融工具可以幫助您管理您的財務狀況,這樣您就可以看到您的債務收益會產生什麼樣的影響。
更好的是,您可以將高息餘額轉移到0%APR餘額轉賬卡,以加快流程。通過這些優惠,您可以將您的餘額從一張卡片轉移到另一張卡片,以便在12-21個月內獲得0%的APR分數。如果您現在支付了很多利息,那麼通過餘額轉移可以改善您的財務狀況,讓您更快地擺脫債務。
這兩個優惠是迄今為止我發現的最好的:
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獎金理念 - 繁榮
Prosper沒有為藉款人設定具體的利率。相反,該網站通過在線拍賣式招標連接借款人和貸方。這種設置允許貸方更多地控制他們的月收入,因為他們只接受他們感到滿意的利率。
借款人列出他們的貸款和他們願意支付的最高利息。在此之後,貸方根據他們願意接受的最低利息金額來降低利率。此功能可在票據上提供可預測的高收益收益的穩定性。
如果您需要更多信息,請查看我們有關Prosper投資的評論帖子。
底線
如果你正在尋找一個短期存錢的地方,不要害怕在盒子外面思考。由於萬維網的不斷發展,您不應該將資金投入任何數量的創新在線平台。
然而,正如我上面分享的那樣,短期投資與長期投資大不相同。當您需要將資金投入僅幾週或幾個月時,您不希望將現金投入不易清算的投資,收取提款費用,或者在短期內風險過高。
你如何在短期內投資?你有沒有使用過上面列出的策略之一?
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