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改善評論:自動投資

改善評論:自動投資

我喜歡自動製作東西。無論是支付賬單,直接存款,處方續訂還是投資,讓事情自動化都會讓生活變得更輕鬆,而這正是我們的改善投資評估的用武之地。

在退休計劃方面,絕大多數在線工具和網站承諾幫助您創建動態且有利可圖的投資組合,同時最大限度地降低費用。

這一不斷增長的服務列表包括機器人顧問,這是一類金融網站,可以通過最少的面對面交互來管理您的投資組合,並且極度依賴最新的投資工具和軟件。

迄今為止最受歡迎的機器人顧問之一是 改善。 2010年,憑藉其創始人的概念,Betterment已經發展壯大,以幫助其客戶投入數十億美元的辛苦賺來的美元。

這並不容易。與其他競爭對手如Wealthfront和Personal Capital相比,他們總是落後於他們幾步,Betterment一直在努力尋找脫穎而出的方法。即使在競爭中,Betterment已成為頂級在線經紀賬戶之一,並繼續擴大其市場份額。


開帳戶

  • 快速查看
  • 年度管理費0.25%至0.50%,視計劃而定
  • 沒有交易,轉移或再平衡費用
  • 沒有最低餘額
  • 根據您的目標和風險偏好量身定制的放手投資

開帳戶

什麼是改善?

Betterment是一家在線財務顧問,使用先進的算法和軟件為您的投資組合和個人需求找到完美的投資策略。將資金投入傳統財務顧問和Betterment之間的主要區別在於人與人之間的互動很少。除非您通過電子郵件或電話聯繫,否則您與個人顧問的溝通將非常少。

但是,有一些好消息可以抵消個人服務的缺乏。由於運營成本較低,Betterment能夠收取比傳統財務顧問更低的費用。對於那些希望對其退休賬戶採取不干涉手段,但又不想為其所在地區的頂級財務顧問支付高額費用的個人而言,這可能是巨大的。

使用複雜的稅務軟件,Betterment根據您的個人情況,投資時間範圍和對風險的渴求來分配您的投資組合。與此同時,他們通過使用ETF(交易所交易基金)來保持最低費用,這些ETF可以讓您擁有多元化投資組合,如共同基金,但可以像股票一樣交易。由於ETF的費用率非常低,因此Betterment能夠將這些節省的資金轉嫁給消費者。

雖然該計劃已為其客戶管理超過30億美元,但它們仍在快速增長。由於該服務能夠並且願意在財富積累的各個階段與投資者打交道,因此對於具有各種投資目標的經驗和新手投資者來說,它已成為一種選擇。

此外,Betterment的投資組合策略不僅適用於退休儲蓄;該服務還可以提高您為短期和中期目標投資的回報,例如為大學儲蓄,度假或建立現金儲備。

什麼是Betterment的主要功能?

當您使用Betterment進行投資時,您將聘請一位機器人顧問來平衡您的投資組合,幫助您以智能和高效的方式進行投資,並以最低的成本實現最大化的回報。這種情況非常適合希望最大化收益但又不想處理管理自己帳戶的日常麻煩的投資者。

考慮到這一點,以下是Betterment目前提供的一些基本功能:

  • 自動化投資組合再平衡 - 根據您的規格自動為您重新平衡您的投資組合。
  • 部分股票投資 - 部分股票市場投資確保您投資的每一分錢都在為您服務。
  • 目標設定 - 使用方便的在線界面來確定實現目標所需的內容 - 或創建新目標。
  • 投資組合定制 - 高級軟件將創建專為您量身定制的產品組合。
  • 減稅收穫 - 自動減稅收穫將有助於減少您的稅收負擔並提高您的退貨率。
  • 工具和計算器 - 在線工具可以幫助您學習高級投資策略,真正了解您的資金投入和原因。
  • 退休指南 - 將您的財務信息輸入到Betterment的RetireGuide中,以便了解您實現退休目標所需的內容,以及可以幫助您實現目標的潛在投資策略。

註冊與改善

改善註冊過程 是我見過的任何經紀人最友好的用戶之一。如果您能以任何合理的價格打字,整個過程大約需要五分鐘。問卷可幫助他們確定您的風險偏好和投資目標。

初始註冊過程完成後,您就可以在關聯銀行帳戶後開始營業。將資金轉入您的Betterment帳戶就像任何其他銀行轉帳一樣。因此,如果您習慣於通過電子方式將支票從您的支票轉移到您的儲蓄賬戶,那麼您將不會遇到任何問題。

投資組合

對於大多數經紀賬戶,很容易將一個簡單的模型組合放在一起,向人們展示一個期待的例子。然而,嘗試使用Betterment進行此操作的問題在於,他們根據調查問卷的回答來定制您的投資組合。

然而,我們所知道的是,為避免收費和降低成本,Betterment不直接投資於個股。相反,他們依賴於債券和股票ETF的混合。如果你還年輕,希望從現在開始退休40年並且對風險有很高的容忍度,你可能會考慮90%的股票ETF和10%的債券ETF。越來越接近退休並且需要保護他們的窩蛋的人將會看到他們投資組合中更多的債券組合。

無論混合如何出現,都要知道算法將根據您在初始風險承受能力調查表中做出的選擇來優化您的投資。隨著情況的變化,您可以隨時返回並調整您的答案和風險承受能力。

支持的帳戶類型

  • 個人退休賬戶
  • Roth IRA(參考:Roth IRA貢獻限制)
  • 應稅帳戶
  • 信託

當您使用Betterment進行投資時,您的個人投資組合將根據您的需求進行個性化。當您打開Betterment帳戶時,該服務會向您詢問一系列問題,以確定您的投資時間表,您對風險的偏好以及您希望在整個過程中實現的目標。

他們在此次訪談中收集的信息有助於他們創建完美的ETF組合,幫助您實現目標。如果你還年輕,這可能意味著你的投資組合將持有比債券更強的股票分配。但是,隨著年齡的增長,您的投資組合將自動重新平衡,以反映您不斷變化的需求和所需的風險水平。

Betterment提供的主要好處是他們會為您處理所有這些細節。一旦您設置了帳戶並輸入了他們要求的所有信息,Betterment將從那裡獲取。

改善費用多少錢?

由於Betterment利用技術而不是嚴重依賴個人財務顧問,因此能夠降低與管理這些帳戶相關的成本。

0.25% 年費
  • 沒有最低餘額
  • 隨時取消
  • 費用根據帳戶餘額計算

改善 其自動化投資組合管理收取0.25%的年費。此類計劃沒有交易,轉移或再平衡費用。對於初學者投資者或那些想要放手的人來說,這是一個很好的選擇。

但是,如果您有更多的投資金額,並希望更多的帳戶監控和與財務顧問的互動,Betterment提供額外的計劃。

他們的Plus計劃每年為0.40%,使您有資格獲得年度電話諮詢以及Betterment專家團隊的主動帳戶監控。該計劃要求最低餘額100,000美元。

對於250,000美元或以上的投資者,Betterment提供每年0.50%的保費計劃。這使您可以使用CFP進行無限制通話® 專業人士。

雖然Betterment的投資服務遠非免費,但當您比較僱用頂級個人理財顧問的成本時,它們的價格非常低廉。此外,他們沒有交易費用,沒有交易費用,也沒有再平衡費用這一事實讓您放心,當您的賬戶存入您的賬戶時,您不會被“額外費用”挖出。

誰應該使用改善?

雖然幾乎任何投資的人都可以從在線投資組合管理和建議中受益,但這項服務絕對適合某些類型的投資者。在大多數情況下,Betterment最適合:

  • 擁有一些投資知識的不干涉投資者 - 由於它可以為您解決繁重的問題,因此對於那些希望採用不干涉投資組合的投資者來說,它最有效。被動投資者可以讓Betterment處理物流,同時使用在線賬戶管理來密切關注他們的賬戶。
  • 需要幫助的新手投資者 - 剛開始學習繩索的初期投資者可以通過低費用轉向改善在線投資組合管理。許多在線工具和用戶友好的界面使初學者可以輕鬆掌握基本的財務概念和投資策略。

誰不應該使用改善?

雖然Betterment對於某些類型的投資者來說是完美的,但一般的機器人顧問可能會成為其他類型的原始交易。在大多數情況下,它不適用於:

  • 希望定期與財務顧問交流的投資者 - 由於大多數業務是在線進行的,除非您選擇使用其高級計劃,否則您將無法持續訪問財務顧問。如果您想經常與某人交談,您可能最好為您所在地區的財務顧問支付更多費用。
  • 喜歡經常交易股票的投資者 - 如果您不是買入並持有投資者,那麼Betterment將更多的是拖累而不是利益。該公司對ETF的關注阻礙了個人交易的進程。如果短線股票交易是你的遊戲,那麼像史考特這樣的服務你會好得多。

4年內如何提升零至5億美元

“必須有一種更簡單的投資方式。”

這就是Jon Stein,首席執行官 改善 不久前他開始投資之旅時想到了自己。

那個想法在不到4年的時間裡變成了一家價值5億美元的投資公司。

他們的成長驚人而令人興奮。我能夠讓Jon在GF pod播客上分享他創建夢想公司的方式以及他的重大計劃。

如何改善成立

  • Jon Stein和Betterment Investment團隊致力於為一家對其流程完全透明的極其直率的公司。
  • 在創建Betterment之前,Jon Stein正在使用Vanguard,這是一個非常低的成本,但界面很差,沒什麼指導。
  • 他還使用ING Direct(Now Capital One 360​​)作為儲蓄賬戶,並發現設置和資金非常容易。
  • Jon Stein將Vanguard的低成本與ING Direct的易用性相結合,創造了Betterment。
  • 從2009年5月開始,在一個不切實際的時間表上實現了巨大的目標 - 假設大約需要5個月的時間,需要花費14個月的時間來推出和發展。
  • 自推出以來,Betterment已成倍增長,擁有35,000名客戶和5億多資產。

Betterment的理念

  • 如果你給他們5分鐘的時間,他們將在未來的財務安全。
  • 在最短的時間內以最低的價格提供最佳的回報。

基於目標的儲蓄

  • 改善 允許每個投資者設定目標 - 例如,為退休儲蓄,為孩子的大學儲蓄等等 - 然後,Betterment Investment將根據該目標自動定制每個投資組合。
  • 一旦您輸入了目標,Betterment將自動化每月需要保存的金額,甚至允許您將這些資金自動存入Betterment。

ETF的?

  • Jon Stein認為,ETF(交易所交易基金)是構建多元化投資組合的最有效方式。
  • ETF就像共同基金。
  • 交易成本更低,競爭導致資金成本下降。
  • 由於ETF,通過Betterment的投資組合在全球範圍內是多元化的,並且可以通過少量投資實現多樣化,甚至只需1,000美元。

現在好起來

  • 大力投資最新,最好的技術。
  • 該公司50%的員工致力於該服務的技術。
  • 是極少數(如果不是唯一一家)提供次日存款的公司之一。
  • 相信建議應該是免費提供的,因此可以在網站上隨時獲取建議。
  • 添加了與第三方(如Mint)以及移動應用程序的集成。
  • 繼續創新並添加新功能,重點是保持易於使用的體驗。

改善未來

  • Betterment對投資持長遠看法。
  • 喬恩斯坦認為,市場代表著全球經濟的成功,雖然個別年份可能會下降,但全球經濟將在較長一段時間內繼續改善和加強,這將反映在市場中。
  • Betterment計劃:
    • 進一步定制他們的投資組合
    • 加強投資組合優化
    • 為目標提供更多個性化建議
    • 提供更大的可訪問性(移動應用)
    • 進一步增強用戶體驗
    • 通過他們的實踐與RIA合作

最後的想法

機器人顧問越來越受歡迎,並且可以在不久的將來輕鬆取代現場顧問。憑藉較低的費用和可以最大化結果的先進軟件,在線投資肯定會獲得優勢。

Betterment是否適合您取決於您的個人需求和投資目標。如果你是一個不需要支付很多費用而​​想要增加退休基金的不干涉投資者,那麼Betterment可能是理想的。此外,初期投資者可以從通過Betterment網站提供的在線工具和投資教育中獲益匪淺。

如果您認為Betterment投資可能正是您的投資組合所需要的, 立即註冊新帳戶.

但是,如果您確定通過更實際的方法獲得更好的服務,請查看其他在線經紀帳戶選項。作為一名經過認證的理財規劃師,我有機會與其中幾個平台合作,並做了以下評論:

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我希望每個人在潛入之前都對任何投資感到滿意,無論是短期投資還是長期投資。

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