投資

改善與財富:為什麼改善勝利

改善與財富:為什麼改善勝利

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投資罷工令許多人心生恐懼。為什麼?因為他們認為這很複雜,耗時,而且風險太大,無法滿足他們的口味。

與此同時,這些人中的許多人深信他們應該投資於他們的未來。他們了解退休費用。他們知道他們可能永遠無法創收。

兩項相對較新的服務正在尋求簡化和自動化投資: 改善Wealthfront。這些公司被稱為“機器人顧問”,提供強大的在線服務,可以減少投資帶來的恐懼。

雖然他們可能無法提供許多投資者所希望的相同水平的面對面支持,但在越來越多的投資者看來,他們的優勢在於他們的弱點。

只是你知道,我有一個Betterment帳戶,但我沒有Wealthfront帳戶。不過,我會回顧一下每個功能,你可以決定哪個公司適合你。

什麼是首位的機器人顧問?

機器人顧問是投資顧問,主要在線並自動完成大部分投資流程。這是它的工作原理。 。 。 。

您可以上網,而不是與財務顧問坐下來討論您的個人投資目標。在那裡,機器人顧問可能會詢問您有關您的目標的一些信息,並確定您對風險的容忍度。

初始設置過程完成後,您已將銀行帳戶與服務相關聯,即可自動進行投資。您可以自動化從您的銀行賬戶和投資中提取資金的頻率,並且您的投資取決於使用多種標準對軟件進行編程。

由於機器人顧問在線並且在大部分投資過程中實現了自動化,因此他們能夠將費用結構保持在低於許多傳統財務顧問的水平。

在某些方面,傳統的財務顧問類似於機器人顧問,因為他們中的許多人提供了在線跟踪投資的方法。

然而,主要區別在於機器人顧問通過預編程軟件自動執行交易,而傳統的財務顧問將手動執行此操作。

無論哪種方式,工作都已完成,但了解這些差異非常重要。

由於傳統的財務顧問面對面地與客戶會面並手動執行交易,因此他們通常擁有業務結構來完全定制客戶的投資組合併採取非常具體的要求。 robo-advisors可能無法使用此選項。

然而,與許多財務顧問不同,機器人顧問通常會允許您投入少量資金。

現在您通常了解機器人顧問是如何工作的,讓我們來看看Betterment vs. Wealthfront。

改善

改善 是市場上最大的機器人顧問,很容易理解為什麼。讓我們來看看對投資者來說重要的四個關鍵領域,看看Betterment如何籌備。

客戶服務

投資服務最重要的特徵之一是客戶服務。就此而言,Betterment提供了。他們有電子郵件,聊天和電話支持,因此您可以與真人交談。他們還有一個方便的支持中心,可以讓您立即獲得許多最常見問題的答案。

Betterment的另一個巨大好處是能夠根據您的具體情況為您提供建議。 Betterment首席執行官Jon Stein表示最好:

讓我們與其他機器人顧問區別開來的一個主要因素是我們專注於為客戶提供建議。例如,我們的退休計劃功能RetireGuide™會考慮您的整個財務狀況。我們會考慮外部資產,配偶情況,社會保障福利,您想要退休的地方等。根據您的個人信息,我們會告知您應如何儲蓄以達到舒適的退休生活。我們將告訴您在401(k)中應該放什麼,在納稅帳戶中放什麼,在IRA中放什麼以及什麼類型的IRA。這是每個人都需要的建議類型,我們能夠通過我們的平台無縫地提供。

這真太了不起了。事實上,這解決了為什麼有人可能希望與傳統財務顧問保持聯繫的原因之一:獲得個性化建議。改善之路!

用戶界面

Betterment的用戶界面是使用該服務的最有吸引力的原因之一。它很光滑。通過在調整輸入時移動的滑塊和按鈕以及圖表,您將獲得在瞬間做出明智決策所需的信息。

Betterment顯然在其用戶界面上投入了大量資金,並仔細考慮與投資者相關的內容。真的,使用起來很愉快。

如果你是一個新的在線投資與機器人顧問,你有點擔心潛在的缺乏控制,不要。您將擁有觸手可及的一切所需。

投資

Betterment在其投資組合中使用股票ETF和債券ETF。 ETF或交易所交易基金是在證券交易所像普通股一樣交易的證券。這些基金以其靈活性和低成本而聞名。

Betterment的策略是確保其股票ETF能夠讓客戶接觸美國整體市場,並略微傾向於價值和小盤股。他們表示,這種傾斜往往會在長期內打敗市場。

根據您的風險承受能力或投資目標,Betterment將添加他們認為適合您的投資組合的股票和債券資產分配。當您提高風險承受能力時,您會發現更多的股票被推薦。當您降低風險承受能力時,您會發現建議使用更多債券。您可以調整目標分配,並自動進行重新平衡。

價錢

與其他機器人顧問一樣,Betterment服務的定價相當低。

Betterment最近更新了他們的定價結構,使其變得非常簡單。雖然他們過去有三層定價,但他們現在對您的帳戶收取0.25%的年費。這筆費用將被扣除,直到您有200萬美元的投資。之後,沒有額外費用。

這些都是相當低的價格(與Vanguard等主要共同基金相當)。另外,Betterment沒有最低存款或餘額。這對那些想要投入幾美元開始的人來說非常棒。

我們接下來來看看Wealthfront吧。

Wealthfront

Wealthfront管理資產超過50億,無疑是一個不小的競爭者。他們建立了一個非常成功的企業,並且在某些方面與其他機器人顧問不同。讓我們來看看。

客戶服務

通過向他們發送消息可以獲得客戶服務,他們非常善於通過Twitter回复。您可以通過電話聯繫他們,但他們的結構可以在線回复。

Wealthfront以您無需聯繫他們為榮。他們是唯一一個完全通過軟件提供投資和財務規劃的機器人顧問。他們的模式是讓您可以直接通過手機輕鬆管理投資,而無需親自聯繫即可完成任務。

他們的客戶服務由有執照的投資專業人員組成,並且響應迅速。

他們還由一支投資研究團隊領導,該團隊由來自哈佛大學,普林斯頓大學和耶魯大學等頂尖院校的七位博士研究人員提供支持。

用戶界面

Wealthfront將他們的投資體驗描述為簡單而優雅。雖然我沒有看到他們的用戶界面,但我毫不懷疑它與其他網站一樣光滑。

他們網站上的一張圖片顯示了一個名為“投資組合評論”的部分,其上有一個圖表,為投資者提供建議。我當然會把它描述為簡單而優雅。

我不認為你對Wealthfront的用戶界面有很多疑慮。

投資

Wealthfront提供指數基金的個性化和全球多元化投資組合。基於現代投資組合理論,它們旨在根據您的個人風險承受能力進行調整,同時保持多元化和稅收效率。

關於風險評估的一點說明。 Wealthfront沒有詢問傳統顧問提出的幾十個問題,而是使用行為經濟學研究,僅用幾個問題來確定客戶的風險承受能力。看來他們已經完成了他們的功課。

這是你對一個優秀的機器人顧問的期望。

DoughRoller.net的Rob Berger採訪了前Wealthfront首席執行官Adam Nash。 Rob在文章中寫道,Adam指出Wealthfront對目標日期基金的優勢,據亞當稱,該基金沒有考慮到投資者偏好和風險承受能力。這就是Wealthfront的優勢所在。

價錢

Wealthfront憑藉其定價模式真正推動了行業的發展。

首先,Wealthfront將免費管理您的第一個10,000美元。是的,沒錯, 免費。 對於剛剛開始投資的人來說,這是一個大問題。但是,最低帳戶為500美元。

在第一個10,000美元之後,他們的年度諮詢費為0.25%。而已。沒有其他層級。很簡單。

這使得Wealthfront成為機器人顧問,如果你是一個只有有限資金的投資者就可以開始。

改善與財富前沿

讓我們總結一下Betterment和Wealthfront之間的一些主要區別。

在提供財務建議和客戶服務時,看起來Betterment已經考慮了投資者需要的許多功能。 RetireGuide™為其客戶提供自動化建議,幫助他們的投資者確定為退休儲蓄和投資多少。再次,您可以隨時通過電話與Betterment代表交談。

Wealthfront已全力推動完全通過其在線平台提供財務規劃建議。這是通過他們的Path平台實現的。路徑可完全自定義並連接到您的所有銀行和經紀帳戶,無需撥打電話或親自與財務顧問會面,即可全面了解您的財務狀況。該平台允許您查看不同變量對您的人生目標的影響,以立即獲得問題的答案。

兩個平台上的用戶界面都會讓大多數投資者滿意。這些都是高科技公司,那裡確實應該沒有任何困難。

Wealthfront和Betterment之間的投資策略是相似的,儘管Betterment似乎確實宣傳了它們對價值和小盤股的傾向。在這裡,您可能明智地選擇任一公司。

差異的一個關鍵領域是定價。如果您剛剛開始投資,並且您認為自己不會很快達到10,000美元的餘額,那麼Wealthfront將提供更好的交易。但是,如果您有超過200萬美元,您希望與兩位機器人顧問中的一位投資(或者認為您很快就會達到這種平衡),那麼Betterment將是您的最佳選擇。當然,這忽略了他們的各種投資方式。

請記住:僅僅因為機器人顧問的費用很低,並不意味著它們無關緊要。他們是這樣。費用經常發生。隨著時間的推移,這會增加,這也限制了你以前用錢賺錢的能力。如果你從交易中獲得足夠的價值,那麼收費是值得的。

那麼哪個更好?改善還是財富?嗯,確實沒有一個明顯的贏家,我們贊成Betterment的易用性和令人敬畏的客戶服務。所以他們是“更好”的選擇。 🙂

看一眼 改善Wealthfront 並決定哪一個最適合你。

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