任何試圖改變他們的衛星或有線電視服務的人都知道它可能有多大的痛苦。
你將花費至少一個小時的時間在手機上，最有可能在它結束時，你會非常反感，即使是熱水澡也不會讓你感覺更好。
投資者在新的經紀公司開始時最大的擔憂之一就是如果你想退出或與你的財務顧問分手，會發生什麼。
您是否會陷入與試圖轉移衛星服務相同的情況，您是否會受到大量投降費用的打擊？
這是你擔心的嗎？
如果您想轉移經紀賬戶，我們來看看它是如何運作的。
如果您正在聘請新的財務顧問或開設在線經紀賬戶，您首先要做的就是詢問，
“如果我想離開，會發生什麼？我會承擔什麼類型的費用或轉出費用？“
如果它真的是你的關注，我不會口頭接受這個解釋。以書面形式獲取。如果您必須支付任何費用，請確保您可以確切地知道您將支付多少錢。
很多人都沒有意識到將經紀賬戶實際轉移到其他地方是多麼容易。它比切換銀行更容易。它比丟棄電纜容易。這比更換手機提供商更容易。是的，那很簡單！
轉移的美妙之處在於，您實際上甚至不需要與您目前所在的機構交談。說，“什麼？”是的，這是對的。您實際上可以轉出，而無需通知他們您要離開。這有多美？
經紀賬戶轉賬示例
讓我們舉一個例子，你有一個與愛德華瓊斯的經紀賬戶，你已經和他們在一起四年了。您現在已決定要與XYZ Financial合作。你不會聯繫Edward Jones並告訴他們你為什麼要離開，你實際上會去XYZ Financial，打開你在Edward Jones開設的同一類型的經紀賬戶，然後簽署XYZ Financial的轉賬文件。
然後，XYZ Financial的後台辦公室應聯繫愛德華瓊斯的後台辦公室，並為您完成轉賬。之所以如此簡單，是因為大多數經紀公司都使用稱為自動客戶賬戶轉賬服務或ACAT的賬戶轉賬流程。
管理ACAT系統的規則要求公司在轉移過程中以及在非常特定的時間窗口內完成各種頁面。如果使用ACAT系統進行轉移，則轉移不應超過六個工作日。
以下是SEC網站上ACAT流程的簡要說明：
經紀公司之間的大多數賬戶轉賬都是使用自動客戶賬戶轉賬服務（或“ACATS”）系統進行的。國家證券結算公司運營ACATS，紐約證券交易所和全國證券交易商協會都要求其成員公司使用ACATS。
這些規則要求公司在有限的時間內完成轉移過程的各個階段。如果轉賬是通過ACATS進行的，並且沒有任何問題，從新公司進入ACATS之日起，轉賬時間不應超過六個工作日。
在某些情況下，帳戶可能無法使用ACAT系統。在這些情況下，您可以預計將有兩週的轉移時間。在過去的幾年裡，我只遇到過一些無法使用ACAT轉賬的情況。最有可能的是，你不會遇到這種情況。
經紀轉出費用
費用怎麼樣？
所有經紀公司都會收取某種類型的轉出費。
這筆費用可以從55美元到95美元不等，至少我已經看到了。
愛爾蘭共和軍也可能更多。您可能產生的另一項潛在成本是IRA託管費。
我知道有些公司會向您收取轉出費和IRA託管費的按比例分攤費用。我知道在一個案例中，客戶必須支付115美元才能轉出他的IRA。哎喲!
可能出現的唯一其他問題取決於您持有的投資類型。我看到一些共同基金無法以“實物”方式轉讓，因此在賬戶可以轉賬之前，他們必須在您目前所在的經紀公司出售。在這種情況下，您必須與他們聯繫，向他們發出銷售無法轉讓的指示。如果您想避開電話，您可以隨時起草一封信，並附上您的指示以清算投資，然後在結算這些資金時轉賬。
還請注意，保險或年金在轉移時是另外一種動物。更改年金賬戶的經紀人記錄非常簡單，但實際政策本身也可能會收取退保費用。在清算任何年金合同之前，請務必與保險公司核實。
發表您的評論