更改工作會帶來許多問題，因為它涉及到您應該使用401k帳戶執行的操作。你應該把它翻到愛爾蘭共和軍嗎？兌現？或者將其滾動到現有計劃中？
我最近與一位處理這個問題的客戶進行了約會。客戶在他以前的雇主中擁有一家知名公司的401k，剛剛開始了一份新工作。出於巧合，他的新雇主的401k也與完全相同的公司。雖然這看起來像是扣籃，我們仍然想探索什麼是他最好的選擇。以下是我提出的一些問題的概述，這些問題最終導致了為什麼最有意義的是將舊的401k翻轉到現有的401k中。
新的投資選擇有多好？
僅僅因為很容易將舊的401k推入新的401k並不意味著如果您的投資選擇不那麼有利，那麼您應該這樣做。花一些時間，列出您的選擇。如果退貨不一致或費用看起來太高，那麼選擇將您的401k轉入IRA並自行管理或聘請財務規劃師。
你計劃推遲多少？
如果您的目標是盡可能延遲稅前，那麼選擇401k與IRA。在2010年，您可以將最高16,500美元（如果超過50美元，22,000美元）推遲到401k，這可以輕鬆勝過IRA允許您推遲的5,000美元（如果超過50美元，則為6,000美元）。
你喜歡羅斯嗎？
我怎麼愛你？讓我來計算一下。
從未想過我會在討論羅斯愛爾蘭共和軍時引用莎士比亞，但這就是我多麼喜歡它！如果您的雇主提供羅斯401k，您應該考慮使用它，如果您不需要從傳統的401k中獲得的當前稅收減免。您將無法將舊的401k捲入Roth 401k，但您可以開始向其中添加新的資金。
每個人的情況都不同。請諮詢財務顧問和稅務顧問，以獲取有關您具體情況的建議。
你需要貸款嗎？
我正在幫助的這對夫婦正在考慮貸款他們的401k用於一些家庭裝修。如果他們將其轉入愛爾蘭共和軍，那麼取出貸款就不是一種選擇。 （無需在60天內償還）。 401k給員工一個貸款選項，以抵消他們的401k餘額， 只有401k允許它。 您的401k不需要提供貸款，在為我的客戶致電401k公司後，我們發現他們沒有。
有比賽嗎？
你的401k是否匹配並不會真正影響你是否應該將你的舊牌進入，但是很高興知道你什麼時候開始加錢。提供比賽的401k是您實際獲得“免費午餐”的罕見時刻之一。
滾動過程
如果您認為滾動到現有計劃是有意義的，那麼您需要遵循以下流程。
- 你必須弄清楚你現有的雇主是否會接受401（k）翻轉。大多數情況下，我認為情況就是這樣，現有的雇主將接受舊401（k）的翻車。但是，我遇到了一些計劃不允許的情況。最簡單的方法是與您的人力資源部門進行雙重檢查，或者致電現有雇主的401（k）託管人，他們將能夠讓您了解當前計劃的規則。
- 請求文書工作。 一旦我們打了電話，我們就知道我們必須通過郵件收到一個登記套件。然後，註冊工具包將為我們提供選擇現有計劃的新投資選擇的選項，並指示我們將從薪水中推遲的百分比。
- 註冊新401k。 您需要前往人力資源部門並註冊新的401k。不要忘記隨時獲取您的受益人信息。
- 郵件檢查新的401k託管人。由於我們在同一家公司從一個401k搬到另一個401k，我的印像是他們可以很容易地轉移資金。它仍然很容易， 但 他們不得不向我的客戶郵寄支票，然後我的客戶必須右轉並將支票寄回給他們存入401k。我覺得這很傻嗎？ 絕對。 儘管打嗝很少，但我們能夠完成我們想要的任務。
與專業人士見面
如果您不確定您對舊401k的正確行動是什麼，請花一些時間與財務規劃師會面以協助您完成此過程。我向你保證，這是一個無痛的過程，值得你花時間讓你為成功退休做好準備。
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