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你可以將你的401k轉到羅斯IRA嗎?

你可以將你的401k轉到羅斯IRA嗎?

通常,大多數人會自動假設他們應該將舊的401(k)翻轉成傳統的IRA。然而,很多人最近一直在詢問另一種選擇 - 那就是你是否可以將你的401(k)翻到羅斯IRA。

我應該將我的401K翻轉到羅斯IRA嗎?

  1. 需要開一個羅斯IRA?
  2. 來自401k的羅斯IRA滾動規則
  3. 經紀選擇將您的401k轉入羅斯IRA
  4. 如果收到支票,如何滾動?
  5. 羅斯401k怎麼樣?
  6. 標誌它使您的401(k)成為羅斯IRA的意義

幸運的是,確定的答案是“是的。”你 能夠 將現有的401(k)滾動到羅斯IRA而不是傳統的IRA。選擇這樣做只會為流程添加一些額外的步驟。

無論何時離開工作,您都有決定使用401k計劃。大多數人不想讓舊的401(k)與老雇主閒置,並且可以通過將這些資金轉移到可能從長遠來看更有利於他們的地方而獲益匪淺。讓我們看看我是否可以幫助你製造“美分”的情況。

但首先,讓我們來看看將401k推廣到Roth IRA的策略背後的規則。

需要開一個羅斯IRA?

我最喜歡的在線經紀人是 Ally投資 但是你可以看一下我們對開羅斯特愛爾蘭共和軍的最佳地點的回顧 最佳在線股票經紀人註冊獎金。 那裡有很多不錯的選擇,但我對Ally Invest有最好的整體體驗。無論您選擇哪種選擇,任何投資最重要的是開始使用

來自401k的羅斯IRA滾動規則

提醒你,你 通常必須與您的雇主分開,以將您的401k兌換成羅斯IRA。 但是,一些雇主確實允許在職翻轉,您可以在仍然受僱的情況下進行翻轉。這是美國國稅局允許的,但並非所有雇主都參加。

在2008年1月1日之前,您無法直接將401(k)推送到Roth IRA。如果您想這樣做,您必須完成兩個步驟。 (請記住,這也適用於舊的簡單IRA,SEP IRA和403b,457以及合格的養老金)

  1. 打開傳統的IRA。
  2. 將傳統IRA轉換為羅斯IRA。

但是,法律在不久之後發生了變化,這一選擇變得可用。儘管如此,僅僅因為法律已經提供了這個選項並不意味著無論如何你都可以將舊的401(k)推入羅斯愛爾蘭共和軍。不幸的是,這一切都取決於您的計劃管理員。

例如,最近我有兩個客戶打算將舊的退休計劃推廣到羅斯個人退休賬戶。

一個客戶有一個舊的軍事退休計劃 - 節儉儲蓄計劃(TSP) - 另一個有一個舊的州退休計劃。在幫助他們每個人完成所需的文書工作後,我發現了一個有趣的發現。

TSP翻轉文件有一個盒子,你可以標記,如果你想將計劃翻轉成羅斯IRA(已添加說明以確保你已經建立了羅斯IRA)。但是,州退休計劃沒有給出這種選擇。

唯一的選擇是打開傳統的IRA來接受翻轉,然後立即將其轉換為羅斯IRA。那當然看起來很麻煩,而且肯定是這樣。

然而,這個男人的州退休計劃並不是我在這些額外“規則”中遇到的唯一一個。許多401(k)和403(b)都有相同的“No-Roth IRA Rollover”選項。該選項在2010年應該是強制性的,但有些仍然是在自願的基礎上進行的。

在一天結束時,這意味著您應該在自動假設它適用於您的情況之前徹底探索此選項。提出問題,諮詢您的財務顧問,並在開始朝著這個方向前進之前仔細閱讀所有翻轉文書工作。

3將您的401k轉入羅斯IRA的經紀選項

如果您計劃將401(k)轉入羅斯IRA,您將需要開設經紀賬戶。幸運的是,您可以在這方面選擇幾種不同的選項,根據您的投資目標和策略,為您的需求提供最佳選擇。

以下是您為401(k)翻轉考慮的三個很好的選擇:

1.Ally投資

有一個非常容易使用的在線平台, Ally投資 是將401(k)推入羅斯IRA的最佳選擇之一。 Ally Bank(一家完全在線銀行)接管了Trade King(一家完全在線的經紀公司)並創建了最實惠且易於使用的在線經紀商。

無論是4.95美元的交易,沒有賬戶維護費用,或者如果您關閉賬戶將您的業務帶到其他地方他們不會向您收取費用,那麼有充足的理由去愛 Ally投資.

通過Ally Invest開立賬戶

2. E * TRADE

雖然史考特肯定是我在這種情況下的首選,但在我看來,緊隨其後的是第二位 E * TRADE。他們不僅在全國擁有30個實體店,而且還擁有最好的在線交易平台之一。

他們的佣金結構與股票和交易所買賣基金的行業競爭激烈,他們不會對共同基金費用產生重大影響。

另外,如果你 用E * TRADE開立賬戶 您可以獲得60天的免費交易和最高600美元的交易,具體取決於您轉到公司的401(k)的大小。 開設在線股票經紀人賬戶的免費資金?我要買它。

使用E * Trade開立賬戶

3. TD Ameritrade

我們的最後一個首選是 TD Ameritrade。它們不僅是所有類型投資者的熱門選擇,而且在持續成本和額外津貼方面與E * Trade和Scottrade極具競爭力。

一旦您學習了該平台,TD Ameritrade就擁有大量工具,可以幫助您做出明智的投資決策,最大化您的回報,並密切監控您的帳戶。

當你 開設TD Ameritrade賬戶,您可以獲得60天的免佣金交易,最高可達600美元。但是,與E * Trade一樣,這種好處取決於您的翻轉大小。

TD Ameritrade最近收購了經紀公司Scotttrade。他們以TD Ameritrade的名義合併了兩家經紀公司。幾年前,我親自在史考特開設了一個賬戶,製作了一段視頻,引導您完成整個過程 用史考特開設免費羅斯愛爾蘭共和軍.

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除了這些選項,我們還保留了完整的清單 打開羅斯愛爾蘭共和軍的最佳地點。在您採取行動之前,您應該考慮市場上的每個在線投資平台並比較它們的好處。

並且,不要忘記:一些公司發放現金註冊獎金(或航空公司里程),以便與他們開立賬戶。如果你希望得到一個 開設在線股票經紀人賬戶的註冊獎金,你一定要探索所有的選擇。

回顧羅斯IRA轉換規則

如今,幾乎所有人都可以採用他們所有的傳統愛爾蘭共和軍和舊的退休計劃,並將其轉換為羅斯愛爾蘭共和軍。您轉換的金額將被徵稅,但對於那些認為稅收無處可去的人來說,這仍然是一個有吸引力的舉措。

如果收到支票,如何滾動?

如果您從401(k)轉到Roth IRA收到分配支票,那麼很可能他們將持有20%左右的稅款。如果您希望直接向羅斯IRA提供401(k)轉期,您可能希望將該支票發回給您的雇主401(k)提供者,並要求將您所有符合條件的退休分配直接發送到您的新Rollover IRA賬戶(不作為支票,或者他們只會再給你80%)。

您有60天的時間收到支票以獲得進入羅斯愛爾蘭共和軍的資金 - 沒有例外!所以不要拖延這個。

羅斯401k怎麼樣?

如果你的雇主提供羅斯401k並且你足夠精明參與,那麼翻車的道路將會更容易。當您將一個Roth產品轉換為另一個產品時,根本不需要轉換。您只需在計劃提供者的幫助下將羅斯401(k)直接轉入羅斯IRA。

按照以下步驟滾動你的401(k)

  1. 您必須先打開/建立羅斯IRA,然後才能執行此操作。
  2. 向您的計劃提供者詢問推行計劃所需的文書工作,然後及時完成文書工作。
  3. 享受羅斯IRA的免稅增長!

4標誌它使您的401(k)成為羅斯IRA的意義

如果您正在考慮將401(k)推廣到羅斯IRA而不是傳統的IRA,那麼您有充分的理由這樣做。 Roth IRA不僅可以讓您將您的資金投入與傳統IRA相同的投資中,而且還可以提供額外的優惠,幫助您節省資金。以下四個跡象表明羅斯愛爾蘭共和軍可能是您最好的選擇。

你希望將來能夠繳納更高的稅。

由於羅斯個人退休賬戶使用稅後美元,您必須預先繳納任何資金。但是,您不必為您的分配納稅,如果您在退休時以較高的稅率徵稅,這可能會非常有益。您將以任何方式納稅 - 現在或以後。但是通過羅斯IRA,您可以放心,您的提款將免稅。

你準備好了,而不是一分鐘之前,你想要取款。

雖然傳統的IRA迫使您開始在70½歲時提取,但Roth IRA沒有這個規定。因此,您可以將Roth IRA資金放鬆,直到您準備好使用它們為止。

你希望將來賺更多的錢。

如果您計劃在未來賺取大量資金 - 或者現在賺取高收入 - 您應該考慮將資金投入羅斯IRA而不是傳統的IRA。對於2016年的單一申報者,羅斯個人退休賬戶的最高收入起價為117,000美元,最終為133,000美元。在此處了解有關羅斯IRA規則和貢獻限制的更多信息。另一方面,對於已婚申請者而言,為羅斯愛爾蘭共和軍做出貢獻的能力開始逐步減少至184,000美元,並在2016年完全停止在194,000美元。未來收入越多,為羅斯愛爾蘭共和軍做出貢獻將越困難確保隨之而來的好處。

你想增加稅收多元化。

對傳統IRA的貢獻具有稅收優惠,這意味著在您退休時開始提取資金之前,您不會對您的投資資金納稅。另一方面,Roth IRA預先徵稅,但在59½之後提供免稅提款。如果你不確定你的稅收和收入狀況將來會如何變得更加明顯,那麼擁有這兩種類型的賬戶 - 傳統的IRA和羅斯IRA - 在多元化未來的稅務風險方面是明智之舉。

底線

對於許多投資者而言,將您的401(k)滾動到羅斯IRA是一個明智的決定,但它可能並不適合所有人。在扣動扳機之前,請務必調查所有選項並考慮與稅務專業人員交談。談到復雜的投資工具和稅收,你不知道的 可以傷到你

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