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什麼是高額學生貸款債務?

什麼是高額學生貸款債務?

您的電話號碼可能非常貼身。你可能會為此感到尷尬,足以讓你最親密的人保守秘密。您的號碼可能會影響您在生活中做出的每一個決定。

我們在談論你的 學生貸款債務數量, 當然。

許多人對他們擁有多少學生債務感到羞恥,無論他們目前是否從他們允許的教育中受益。

但是,你在哪裡適合?如果您想知道您的號碼是否很高,則取決於您如何衡量它。

您可以將其與平均值進行比較,判斷您的付款能力,甚至根據您對此的情緒反應進行衡量。

測量它沒有錯誤的方法,但你應該有一個目標。如果你決定你的號碼很高,你會怎麼做?我們鼓勵您制定行動計劃以降低您的人數。 (稍後會詳細介紹。)

你是平均水平嗎?

如果您想知道自己與其他人相比的位置,那麼找到平均值即可。您將在下面找到一組基於不同因素的債務平均值。將債務分類為高的一種方法是,如果它高於平均值。看看統計數據並自己判斷。

全國平均學生退休金額(適用於本科生和研究生)是 $37,000,平均付款金額是 每月351美元。這些數字非常具有包容性,可能無法準確反映您的情況。如果您想深入挖掘,我們會嘗試更多地分解數字。

根據2015年的數據,本科學生通常會留下大約30,000美元的學生貸款債務。這與依賴學生(依靠父母的收入信息填寫FAFSA的那些人)可獲得的最高聯邦貸款金額相符。獨立學生最多可以獲得57,500美元的聯邦學生貸款。

典型的研究生學位持有者以57,600美元的價格離開研究生院。不包括那些擁有眾所周知的高成本醫學或法律學位的人,畢業生的債務可能高達153,000美元。

如果您想了解更多細節,請查看以下數字,具體取決於:

  • 你居住的州,在這張漂亮的地圖上安排了2016年的統計數據。

  • 您就讀的學校類型 - 公共:23,800美元,私人非營利組織:34,251美元,私營營利:19,162美元,其他:11,944美元

  • 您的年齡--18歲或以下:6,000美元,19至24歲:15,662美元,25至34歲:31,434美元,35至49歲:36,311美元,50至61歲:34,660美元,62歲及以上:31,294美元

您就讀的特定學校:學院記分卡(顯示學生離開學校時的聯邦貸款信息)

這些數據來自FSA網站,是目前的估算,僅代表聯邦學生的債務。

專注於您自己的付款(即“個人”財務)

這種方法基於您自己的財務狀況,並專注於您的付款而不是您的付款。即使您的總債務低於平均水平,如果您的付款額太高而無法負擔,這可能表明您的數字很高。現在是時候關注你的獨特情況,而不是把自己與別人比較。

確定您的數字有多高的一種方法是計算您的付款佔您的收入的百分比。這就是政府和聯邦貸款服務機構如何確定您的付款是否不合理(並且類似於他們如何計算基於收入的還款計劃的付款)。教育部門通過計算您的年度付款金額並將其除以您的可自由支配收入來計算您的收入百分比。

了解您的付款如何與部門的可負擔性標準相媲美,這將非常有用。但是,將您的付款與您自己的承受能力標准進行比較可能更有用。

這需要仔細查看您的預算,包括您的收入和所有費用,甚至是每月更改的費用。概述這樣的月度財務狀況還可以讓您了解學生貸款支付如何適合您的整體財務狀況。

在這個階段也要記住潛在的財務目標。如果您的學生貸款使您無法追求新目標,或者更糟糕的是,如果他們將您的預算推到負值,那麼您的數字可能會過高。

此外,當您決定付款是否很高時,請注意每筆付款所涵蓋的內容。有多少興趣?申請人多少錢?即使按照您的標準支付不高,您也可能覺得對校長不夠。您支付的利息越多,您支付的時間就越長。

你的情緒反應是什麼?

這種衡量標準比其他衡量標準更為主觀,而且從借款人到借款人會有所不同。即使您的總債務和付款金額都低於平均水平,您也可能會對您的學生貸款債務感到壓力或沮喪。

來自任何來源的壓力都可能導致健康問題,但財務壓力已被證明會影響工作場所的生產力和關注水平。您不希望危及您的工作,使您能夠通過過度擔心債務來償還債務!

因此,如果您的學生貸款債務導致您承受很高的壓力,您可以決定您的學生貸款數量足夠高,以便採取行動。

為什麼這有關係?

確定您的學生貸款債務是否很高可能是一個重要的實現。高額債務可能需要很長時間才能還清,這可能會影響財務決策 - 比如買房或生孩子。如果你是推遲重大生活事件的眾多人之一,評估你的學生貸款債務可能只是邁向財務自由的第一步 - 或至少是財務上的安慰。

如果你確定你的號碼是 太高, 現在是製定降低計劃的時候了。根據您認為高的學生貸款部分,您可以採取不同的行動。

降低貸款餘額。 以下方法旨在降低您的校長,並通常擺脫您的學生債務:

  • 如果適用,尋求貸款寬恕計劃,如公共服務貸款寬恕或教師貸款寬恕。

  • 詢問您的雇主是否有學生貸款還款援助福利 - 如果他們沒有,請求一個!

  • 專注於更大或更頻繁的付款,以盡快降低本金。即使只是將每月正常金額分成每週付款,也可以減少貸款期限。

降低您的付款。 執行以下操作以使您的每月付款更實惠:

  • 考慮您的還款選項。如果您在新學期結束時尚未全額支付,則有些選項會根據您的收入確定您的付款金額並以貸款寬恕結束。您可以支付更高的總體費用,但它會釋放您的每月財務狀況,以便您可以專注於您的其他目標。

  • 在預算中的其他地方省錢。如果您不想更改學生貸款,可以降低其他費用以更好地適應學生貸款。如果你需要一些幫助來弄清楚如何做到這一點,請查看7種方法(幾乎)輕鬆省錢。

  • 每月賺更多錢。選擇你最喜歡的一面喧囂,開始喧囂!

降低壓力。 如果您在壓力方面遇到困難,特別是在學生貸款方面,請嘗試執行以下某些操作:

  • 降低您的付款或本金,具體取決於哪種原因導致更多壓力。使用上面列出的提示。

  • 練習冥想,瑜伽或其他放鬆技巧。您經常可以在線找到輔導練習課程。

  • 經常鍛煉。鍛煉可以改善您的身心健康。有時,即使您的學生貸款受到控制,您仍可能會因為考慮欠債而感受到壓力。當這種情況發生時,一個簡單的步行或跑步可以讓你平靜下來並保持焦慮。

到底

了解您的號碼是將自己定位於財務自由的第一步。如果你不斷抓住你的號碼,請記住,僅僅因為你的號碼很高並不意味著你處於最糟糕的位置。一些最掙扎的學生貸款借款人處於學生貸款債務的低端。每個借款人的情況都不同。

休息一下,根據自己的情況制定行動計劃,並嘗試查看學生貸款的好處。

你有學生貸款債務嗎?您如何看待您的餘額與全國平均水平相比?

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