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如何創建自己的財務計劃

如何創建自己的財務計劃

無論有多少人嘗試進行個人理財,所有的概念都非常簡單。您不需要成為經過認證的理財規劃師,您當然也不必僱用一個人來製定自己的理財計劃。

事實上,在過去的幾年裡,我發現創建財務計劃並完成所需的三個簡單概念。

目的

當您開始考慮制定財務計劃時,大多數人會建議您從目標開始。我認為這是一個很大的錯誤,可以親自證明我過去創造的目標沒有任何意義。

在一個我們彼此分享幾乎所有東西並且經常感受到需要跟上的壓力的世界中,最好是有目的地開始規劃。如果您從命名目標開始,您可能會發現您正在選擇其他人的目標,而不是那些真正對您有意義的目標。

你的目的就是你的原因。你想要的生活應該引導你的目標。如果你想要更加無壓力而不必擔心付款,債務自由可能是你的目標。你想志願自己的時間而不是工作嗎?財務獨立可能是您的目標。如果您想要在經濟上更加穩定,建立緊急基金可能是目標。

在設定正確的目標之前,您需要弄清楚自己的目的。

目標

一旦達到目的,確定目標應該相對簡單。通常,您的目的是要求您擁有多個目標。如果是這種情況,您需要弄清楚是否有意義地集體處理這些問題或者一次關注它們。

以下是幾個例子:

目的:建立金融穩定性,這樣你就不會總是對金錢感到壓力

目標:建立應急基金,償還抵押貸款以外的所有債務

在這種情況下,首先關注創建應急基金,同時進行所有最低債務支付是有意義的。緊急基金將幫助您在出現意外開支時不得不進一步依賴債務。 (就像汽車故障或賬單一樣,你完全忘了它。)

在建立一個至少1000美元的緊急基金之後(根據您的情況,更多)。您可以集中精力償還債務。

目的:為您的家庭建立根基,並為未來做好計劃

目標:節省房屋預付款的費用,為您的孩子節省529美元,節省您自己的退休金

對於這個家庭來說,通過為他們的新家庭和嬰兒購買他們的第一個家來建立根源是很重要的。與此同時,這個家庭也非常關注未來的規劃,目前債務為零。他們希望確保他們退休,並且還可以幫助他們的孩子承擔未來的教育費用。

這個家庭可以通過幾種方式實現目標。他們可以暫停或降低他們的投資,以便更快地節省首付款,或者他們可以同時處理所有這三個目標。

在談到目標時,沒有嚴格的規則。重要的是你評估你的情況並找出正確的設置。在許多情況下,你應該按照目標的順序顯而易見。

戰略

設定目標後,就可以製定策略了。戰略是一步一步的行動計劃。這可能是您償還債務的順序。您將投入的資金,頻率和金額。您可以節省多少錢來支付您的首付款以及您將存錢的地方。

在戰略方面,您需要考慮非常具體的行動。這將使您負起責任,並將作為您的路線圖。

在許多情況下,制定策略需要您進行一些學習,以便您做出最佳決策。

將您的財務計劃放在一起

你可能聽說過寫下你的目標會增加你實現目標的機會。事實上,1979年的哈佛MBA研究證明這是非常正確的。

1979年,哈佛大學MBA商科學生被問及他們的目標。他們發現只有3%的學生寫下了他們的目標,並詳細介紹了他們如何實現這些目標。另有13%的學生頭腦中有目標,但從未寫過。百分之八十四的學生沒有目標。

在10年後的採訪中,有13%的目標但沒有寫下目標的人的收入是沒有目標的84%的兩倍。但是3%的目標和書面計劃是什麼?他們的收入是其他97%的學生的10倍 結合!!

制定財務計劃並將其寫出來 - 目的,目標和策略可以極大地增加您實際實現目標的機率。

這個方法並不重要。我喜歡紙質策劃師,所以我在計劃員中寫下自己的目標。您可以選擇應用程序或Excel電子表格,或者將所有內容寫入專用於目標的筆記本中。這種方法與你寫出你的目標和策略並定期查看它並不重要。

你能改變你的計劃嗎?

在設定財務計劃時,您應該注意的最後一件事是,可以更改計劃的任何或所有部分。

隨著時間的推移,你的生活將會改變。您的目的可能會發生變化,有時您正在使用的策略需要更改。

改變你的目標不等於失敗,如果你發現自己處於不同於開始的環境中,你應該給自己一點恩惠。

請務必評估您的進度,確保您的目標和策略與您的財務生活目標保持一致。

你有沒有創建自己的財務計劃?

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