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Philip Tirone的信用卡和信用評分遭遇黑客攻擊

Philip Tirone的信用卡和信用評分遭遇黑客攻擊

這是Jeff Rose,Good Financial Cents和soldieroffinance.com與另一位精彩的嘉賓進行了另一次精彩的採訪。今天我的客人是Phil Tirone,我稱之為信用評分專家,信用評分為“ninja”。我是一名理財規劃師,我幫助很多人進行投資和財務規劃,但在信用評分方面,我基本上是因為缺乏更好的術語而無知。

我實際上有一篇博文,我寫了一篇關於我試圖找到真實信用評分的經歷,而且我對所遇到的所有死胡同感到驚訝。幸運的是,菲爾在這裡能夠對這種情況有所了解並幫助我。

我想今天介紹菲爾作為信用評分專家和任何處於同樣情況的人,我正在努力了解你的信用,希望我們今天可以通過菲爾的專業知識學到很多東西。

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傑夫:菲爾,你今天過得怎麼樣?

PHIL:好極了!傑夫,我做得很好。感謝您的款待。

傑夫:好的,我首先想要開始,對於那些真的不認識你的人,先介紹一下自己,你是如何偶然發現自己的信用評分或信用過去以及今天有什麼。

發現:我的信用評分很糟糕

PHIL:是的,這一切都始於90年代末期。有一天,我走進銀行,正在辦理支票。出納員對我說:“先生。 Tirone,你在支票賬戶上透支了。“聽到這個很尷尬,好吧,哎呀,我真的不知道該去哪兒。她說,“但是你知道,提羅內先生,你可以申請透支保護,100美元的透支保護線。我們贊成所有人。“我很有信心,做到這一點。所以她信任我,她說:“對不起,我們不能批准你。你的信用評分太低了。“我在想我自己哇!第一件事令人尷尬。這真是令人尷尬!

事情是傑夫,我知道信用評分有多重要。我當時在抵押貸款業務。我為人們做了貸款。我看到他們如何根據他們的信用評分多付。那一刻,我看著我的信用評分,我說天哪,我在抵押貸款上多付了多少錢?我看著它,如果我提高了我的信用評分,那時它是720,我可以為我的房子再融資並節省每月500-600美元之間。這真是令人咋舌。

我說我要解決這個問題。我買了每本書。我打電話給信用局。我打電話給我的信用卡公司。我打電話給銀行。我試圖獲得盡可能多的信息。就像你說的那樣,在路障之後的路障之後就有路障了,經過這麼長時間我學到的東西就是這裡發生的利益衝突,好吧。你去銀行詢問如何提高你的信用評分,他們不會告訴你,好的。我應該說,他們不教育他們的人民。

我並不懷疑他們試圖阻止信息,但我知道他們沒有積極地教育人們如何提高他們的信用評分,因為它會影響他們的盈利能力。你可以融資,獲得更低的利率等等。長話短說,在去銀行並使用我的信用作為豚鼠後,我真的想出瞭如何提高信用評分,這一點都不難。我出來了一本書。我用它作為名片來獲得更多的貸款業務。我說嘿,我會幫你提高你的信用評分,然後和我一起貸款。這就是它的開始,現在我一直專注於信用。

傑夫:哇!這很酷。你剛才提到銀行和很多抵押貸款機構,我認為你有一個視頻,你實際進入銀行,並向銀行貸方詢問有關信用評分的一些問題。我將有一個鏈接到那個視頻,因為我認為這很酷,因為貸款人真的不知道任何事情,他試圖填補一些差距與基本上一些完全錯誤的信息。這很有趣,因為當我們打算建造我們的第一個家時,我在這個地區與我自己的抵押貸款人有著非常相似的經歷。我向他詢問了一些關於信用評分的問題,他真的不知道。他試圖假裝他知道他在說什麼。我不認為這是惡意的,但我認為這些信息並不容易找到。

搞清楚學分制

PHIL:沒有問題。我把那個間諜相機帶進了四個不同的銀行。四家不同的銀行基本上都說不同的信息。我知道現在影響信用評分的因素。我看了成千上萬的信用報告。我知道。這些可憐的傢伙只是無能為力。就像我說的那樣,這不是他們的錯。他們正在努力做好自己的工作。銀行不教育他們。我整理了一個程序並將其發送給銀行的高管並說:“嘿,看看你能為你的客戶做些什麼。”然後我意識到,我得到了蟋蟀。

關於我的一件事,傑夫,我有點慢。有時需要我一點點解決它。然後我意識到哦,我明白了。他們為什麼要這樣做?這就是脫節,就是這樣,這就是為什麼我相信我們需要教育美國人民如何為自己加油,否則他們的銀行就會搶劫他們。它實際上是一種合法的搶劫形式。在我看來,這是銀行合法搶劫的方式。這是完全不公平的,絕對需要改革,但事實就是如此。你正在處理一個我試圖改變的巨大的官僚政治野獸。

我已經願意把書送給每個人。我上任後就寫了總統,因為他對這位企業家很有興趣。他說企業家要拯救我們。他可能還是;我只是沒有收到他的回复。我寫了他,我說,“先生。總統,我已經有辦法每個月節省數百美元。“

我的意思是,80%的美國人,80 8-0,他們的信用報告有誤。如果我們只是解決這些錯誤,普通人每月可以節省數百。

只需解決錯誤,忘記其他一切。我說我會把書給任何人。我們將創建數字節目。我們只是把它傳達給群眾。但這個想法不夠好,我不知道為什麼。我認為這是一個好主意,但無論如何。

傑夫:你給我發了一本你的書和你的一些手冊,你剛才提到的一件事是80%的美國人在他們的信用報告中有錯誤,如果他們意識到這一點,可以挽救他們多少錢。還有一些其他常見的事情 - 你經歷過的所有項目,這些年來你幫助過的所有人 - 許多人沒有意識到他們可以立即實施的快速解決方案是什麼?

優化您的信用卡

PHIL:嗯,首先你需要3-5張信用卡。 你絕對需要3-5張信用卡。 有人說我只有一個,這就是我所需要的。這是問題所在;信用是建立根深蒂固,深刻,深刻,根深蒂固。如果你的信用報告中出現其中一個錯誤,你就沒有深刻的根源,那麼你的分數將遠遠超過應有的水平。這就是為什麼你需要三到五張信用卡。

這裡有一個警告。有一些信用卡可以幫助您的信用評分和一些信用卡損害您的信用評分。我會在一秒鐘內解釋一下。如果你只是出去拿一張信用卡,這可能對你的信用評分沒有影響,或者可能對你的信用評分產生負面影響。您需要知道哪些信用卡是正確的信用卡。我可以給你鏈接,我們可以把它放在博客文章中。我們已瀏覽過網站,因此我們知道我們向客戶推薦哪些信用卡以及我們不推薦哪些信用卡。如果你只是去creditcards.com而你選擇任何信用卡,那可能會產生負面影響。讓我解釋一下原因。

信用卡的問題是他們並不都報告正確的信息。這就是為什麼他們並沒有全部報告正確的信息:根據信用局,信用卡公司不必向信用局報告信息。他們選擇這樣做。當他們選擇這樣做時,他們必須付錢報告。信用卡公司或您的銀行和類似的東西付錢向各局報告。因此,他們會報告某些信息。該局只是一個報導機構。他們只是報告他們報告的內容。

我們在本書中談到的一件事,這來自聯邦儲備委員會的一項研究, 您錢包裡有46%的信用卡沒有向局報告適當的信用額度。試想一下。百分之四十六沒有向局報告適當的信用額度,這就是問題所在。

假設您有1000美元的信用額度,並且您每月支付100美元的電費。如果信用卡公司未報告適當的限制,並且多次報告0限制,當您的信用卡報告由您的抵押銀行,您的信用卡公司,您的保險公司或您未來的雇主運行時,信用評分的算法與您的餘額相比,系統會查看您的信用額度。所以在那個限額上應該是1000美元的限制,100美元的賬單。這是10%的利用率。但如果沒有顯示信用額度,並且它顯示0信用額度和100美元餘額,那就是負利用率。你已經完成了。這可能會對您的信用評分產生10,20,30點的影響,具體取決於您擁有的其他內容。

幫幫我,你在開玩笑嗎?這沒有任何意義。這就是事情,我是一個真正的常識型人。這就是我的運作方式。有些事情是不公平的,這是不公平的,因為沒有人知道這一點。他們認為你在開玩笑吧?這怎麼可能是真的?這是它的工作方式。

傑夫:我是其中一個不知道的人。我聽說過利用率,我得到了它的這方面,但我不知道限制的報告和限制的錯誤。這很有道理,為什麼它會傷害到某人的得分,但它並不是很有道理為什麼會這樣。

成熟的系統,以提高您的信譽

菲爾:傑夫,這毫無意義。這就是為什麼我有人報名參加我的計劃。我們有一些人在30天內有100-120點的影響。從字面上看,他們在30天內的信用報告中有100-120點的波動,這是因為他們有兩到三張信用卡沒有報告正確的限制。它只會讓我發瘋。這是困難的部分。當他們沒有報告適當的限制時,它會影響您的信用評分,這會直接影響您每月支付的費用。就像我說的那樣,它顯然影響了你的抵押

如果你有兩個兄弟購買相同的房子,相同的位置,相同的街道,相同的一切。他們有相同的收入,相同的債務,但一個有720信用評分,一個有719信用評分,他們正在購買一個30萬美元的家庭與FHA。擁有719信用評分的人,假設他要降低10%並且他需要抵押貸款保險,那麼由於這一點,他將支付超過4500美元的費用。一點!所以它影響你的抵押貸款。它會影響你的車。它會影響您的信用卡。它會影響您擁有的任何其他貸款。它影響您的汽車保險,在某些州的家庭保險。它會影響你是否會找到工作。 Inc. Magazine出來說,61%的雇主在僱用你之前都在辦理信用報告。

我不能對此更加熱情。我想有時候我覺得我在山頂唱歌或大喊大叫,沒有人聽到。你會認為你將這些信息提供給正確的政治家法律將會改變。我只是在等你競選公職。

傑夫:那很好。對於我的觀眾和觀看此節目的每個人來說,這個小金塊每個月價值數百,可能每年數千。在他們的一生中,這是巨大的。

一個簡單快速的修復

PHIL:我有很多。那麼讓我告訴你。大家…。嗯,我不想說每個人,但大多數人,75-80%的人在他們的信用報告中有某種類型的收集。這不是因為你沒有支付賬單。我最近從加利福尼亞搬到斯科茨代爾。我向洛杉磯的自來水公司發送了一份地址變更表。他們寫錯了地址。所以發生的事情是我不知道我有500美元的水費賬單,他們把我送到收藏中。我收到了收集信。

感謝上帝,我知道如何處理這些東西,因為,猜猜看,一個系列會影響我的信用評分50分,60分,70分。問題是,我們在計劃中討論的事情之一就是確保在支付任何收款賬單之前進行談判。這就是我對這家收藏公司的所作所為。

我們所做的是讓人們通過驗證債務然後進行談判的過程。這些收藏公司會發生什麼,他們出售的次數很多。所以這家公司賣給這家公司,這家公司賣給這家公司。很多時候,信息會變得歪曲和丟失。我們需要他們驗證債務,以便我們可以從收集公司獲取信息,因此我們知道他們的電話號碼錯誤,他們的地址錯誤。他們有這些錯誤的東西。然後我們來自談判的力量。

在我的課程中,為期14天的信用挑戰,我們談論所有這些信息。我們給出了實際的信件發送信用限額,分支機構,收款公司,所有這些東西,以便你控制。現實中,沒有人教這些信息。你不能像我們說的去你的銀行。你不能去任何地方。你必須找到可靠的來源。可悲的是,如果你去書店看書,我們就會出版一本書,而問題是我們只是一直在過時。這沒關係。現在我們保持一切在線,基本上與 為期14天的信用挑戰 我們每周向人們發送一封電子郵件。這是每週一次,為期14週。我們稱之為14天,因為我們每天向您發送一個視頻,為期14週。這些視頻長達5-10分鐘。它為您提供了您需要學習的金塊,然後它為您提供了5-10分鐘您需要做的事情,如果這適用於您。

一個人每週花費20分鐘,每週最多20分鐘,以了解他們的信用。在大多數情況下,8-10周是適用的。為此,傑夫,我們有一個 免費網絡研討會 我們可以把你的博客文章放在人們可以聽到的地方。我真的給了一個55分鐘的網絡研討會來解釋我們的挑戰,他們可以報名參加。一旦每個人都在那裡,我們就會舉辦網絡研討會。

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傑夫:好的,我們肯定會為觀眾提供這些信息。你可以分享一個成功的故事嗎?最近在這裡經歷過的人可能看起來像是一件小事,但現在他們理解他們的信用對他們的生活造成瞭如此大的影響?

成功的故事

PHIL:我有很多成功的故事。我甚至不知道從哪裡開始。來自印第安納州印第安納波利斯的喬破產並離婚,從未想過他會在經濟上自由。他在一個艱難的地方。我們談論的其中一件事是,我不在乎你昨天是否破產,我可以在破產從你的信用報告中脫落之前獲得超過720,超過750,8 - 9年的信用評分。考慮一下。您破產了,在破產從您的信用報告中刪除之前,您可以將您的信用評分提高700,720,750,8-9。我的信念體係與典型的信用修復公司有很大不同。信用維修公司通常會說,嘿,傑夫,你有這個福特賬戶的問題。讓我解決這個問題。我認識福特有人。您的關係受到信用報告錯誤的影響。如果您的信用報告或負面標記沒有出現該錯誤,則無法恢復。我相信完全不同。

根據聯邦通信委員會或根據聯邦法律,如果您的信用報告發生了某些事情,它就會發生。你不能合法地取消它。我不想違反任何法律。那不是我的演出。我教人們如何做的就是圍繞這些問題建立信譽,這無所謂。你的銀行希望你想一想,如果你破產了10年就要去吃午飯了。祝你好運。事實並非如此。史蒂夫得到了我們的計如果我記得的話,他從540回到540到735.這是他的信用報告破產。

我有另一個例子。來自索尼的執行官Cindy。我做了她所有的貸款。有一天她打電話給我,她說:“菲爾,我有問題。我的信用報告正在發生一些事情。“我們運行了她的信用報告,但有一個錯誤。她總是有750多個學分。 她的信用報告中出現了一個錯誤,導致750-580。這是一個巨大而巨大的下降。一個錯誤。我們花了好幾個月的時間來解決這個問題。當我們把它拿下來時,她的信用評分剛剛爆發,她能夠再融資。她之所以意識到自己的信用評分很低,是因為她正在為她的汽車和類似的東西再融資某些債務。她不得不接受她買不起的東西。當你獲得580分的信用評分而你正在開車時,你付出的代價就像瘋了一樣。

其他原因之一是她的其他貸款。她正在做投資房產所以她不得不做1031交換。她必須獲得另一筆抵押貸款,其信用評分非常高。當她每月為這兩件東西再融資900美元時,她最終得救了。這真是令人咋舌。上週,我和渥太華的一個人在電池上交談,他說:“菲爾我的分數在30天內從620分到了732分。”如果你知道它的工作信息。

傑夫:哇!那很棒。我覺得對於那些信用評分低且無處可去的人,你的計劃是我見過的為數不多的人之一,實際上會教育他們並讓他們完成它。你的網站上有一些非常大膽的主張,但聽起來是你也有一些案例研究來支持​​你。那很棒。

您無法使用的保證

PHIL:哦,是的。有用。我知道它有效。事實上,我保證,如果你第一年沒有省1000美元,你可以拿回所有的錢。這是我的保證。信用擔保是,如果您的信用評分不是您想要的一年,您可以退還所有的錢。這就是我的自信。我只知道,因為我們有超過10,000人通過我們的計劃。因為我們擁有那麼多人,所以我只知道系統如何運作得如此好,而這正是發生的事情。我對它非常有信心,並且能夠講述這個故事。

傑夫:那很好。我們也將在這裡鏈接到Phil的博客。我知道那裡有很多很棒的資源。我還將有一個網絡研討會的鏈接。基本上,鏈接只是向他們展示他們可以參加的下一個可用的在線網絡研討會?

PHIL:是的,基本上他們報名參加網絡研討會,他們會被邀請參加網絡研討會,無論什麼時候都是這樣的。這一切都在網站上。

傑夫:我想也是如果你同意這個,我可能會有一些關於他們的信用評分的讀者。也許我們也可以發布這些內容並在博客文章中獲得這些答案,只是為了真實,真實地向人們展示他們需要通過您的計劃來提高他們的信用評分,以及什麼不是。

PHIL:無論我能做什麼,傑夫都支持你。我喜歡你在做什麼。我喜歡你的信息,正如我告訴你的那樣,我迫不及待地想出你的產品。在人們完成信用評分過程之後,他們需要一個金融教育過程,並且有一個人我轉向,那就是你。我喜歡你的博客。我喜歡你在做什麼。我愛你的書。無論如何我想支持你。

傑夫:就這麼大家都知道,我沒有付菲爾這麼說。那是完全不請自來的。菲爾,我感謝你們在這裡的時間,我非常感謝你們的信息。我今天實際上學到了很多東西,我相信很多人也會這樣做。我很感激。

PHIL:很快跟你說話。

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