房地產市場繁榮期間流行的趨勢之一是依靠房屋淨值來支付意外開支。我們的想法是，您可以使用房屋淨值信貸額度（HELOC）來應對緊急情況。然而，即使在經濟狀況良好的情況下，這也許是短期儲蓄的可疑策略。現在，由於信貸比以往更加緊張，使用HELOC進行短期儲蓄可能更具危險性。
以下是使用HELOC作為短期節約來源之前要三思而後行的一些原因：
你的HELOC是債務
使用HELOC進行短期儲蓄的第一個問題是它是債務。你在藉錢。這意味著您正在支付利息，並且您必須最終支付貸款。增加債務以應對緊急情況很少是金融穩定的一個公式。相反，您可能最好能夠存入一個可以為您提供流動資金的高收益賬戶。
即使您為HELOC支付的利息獲得稅收減免，也可能不足以抵消債務增加帶來的其他成本。
赫洛克可能並不總是在那裡
自金融危機和信貸緊縮以來，許多人發現他們的HELOC正在被關閉，或者可用信貸被削減。這意味著如果您在緊急情況下依靠您的信用，您可能會感到失望。您可能會發現自己沒有可用的現金，也沒有HELOC可以點擊。使用緊急儲蓄賬戶，您至少擁有現金，而且，只要是在FDIC保險機構，您就不會失去現金。
FDIC保險有限制和限制。有關更多信息，請參閱FDIC.gov。
3. HELOC可以降低您的借貸能力
您還應該意識到，房屋淨值信貸額度與在緊急儲蓄賬戶中擁有流動資金不同。因此，如果您去購買汽車，或進行其他需要您申請貸款的大額購買，您的HELOC可能會對您不利，並阻止您進行購買 - 或者如果您是批准。
4. HELOC讓您的家庭面臨風險
當您有HELOC時，您將獲得與您家一起的貸款。如果發生了某些事情，而你無法付款，那麼你可能會失去你的家。如果你失業，這可能會特別麻煩，因為你缺乏收入和支付HELOC的能力可能意味著取消抵押品贖回權。確實，即使沒有HELOC，您的家庭也可能面臨失業的危險，但通常更容易找到一個貸款的解決方案。另外，如果您在高收益的緊急儲蓄賬戶中節省了幾個月的費用，那麼在您不得不擔心取消抵押品贖回權之前，您可以暫時停留一段時間。
底線： HELOC代表更多的債務，在短期儲蓄方面很少是個好主意。而且，由於銀行可以更改條款，並削減您的信用額度，它可能不是緊急資金的可靠來源。您可能最好將緊急基金投入高收益儲蓄賬戶。
**這是一篇客座文章Miranda Marquit是一名受過新聞培訓的自由撰稿人和專業博主。她是Mainstreet.com，個人股息和其他幾個網站的貢獻者。 Miranda與LPL Financial沒有任何關聯或認可。
發表您的評論