債務滾雪球是Dave Ramsey著名的一種流行的債務支付策略。
它可以提供恰到好處的精神魅力，幫助人們繼續償還債務，希望有一天能夠免除債務。
但對於那些有不同利率的學生貸款，債務滾雪球最好嗎？事實證明，債務雪球實際上對某些類型的人來說是最好的。其他人會看透它並選擇不同的路線。
在本文中，您將了解債務雪球是誰以及誰可能想要避免它。
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債務雪球是如何運作的？
為了證明債務滾雪球如何運作，我們將使用三種不同的學生貸款。所有人都有十年的任期。他們的最低月付款和利率與每筆貸款的整個生命週期的利息一起顯示。
這裡將使用Bankrate貸款計算器。
要設置比較基準，第一個示例僅生成最低付款：
貸款 | 率 | PMT | 總利息 |
|---|---|---|---|
$10,000 | @5.8% | $110.02 | $3,202.26 |
$25,000 | @8.5% | $309.96 | $12,195.71 |
$5,000 | @7% | $58.05 | $1,966.51 |
通過支付最低金額，總利息將為17,364.48美元。
當你使用債務雪球時會發生什麼？我們從最小的貸款開始，每月支付200美元。
在這筆貸款還清之後，它的付款就會滾滾到下一個最小的餘額中。請記住，仍必須對其他貸款支付最低金額。
貸款 | 率 | PMT | 總利息 |
|---|---|---|---|
$5,000 | @7% | $258.05 | $321.48 |
還清只需一年零九個月的時間。在這21個月中，其他兩筆貸款都是最低付款額。貸款累積了以下利息，其餘額為：
貸款 | 利益 | 平衡 |
|---|---|---|
$10,000 | $950.43 | $8,640.04 |
$25,000 | $3,511.93 | $22,002.68 |
10,000美元的貸款是下一個列表。它的付款將從110.02美元增加到368.07美元（110.02美元+ 258.05美元）。它在另外2年和1個月內還清，並在此期間產生552.85美元的利息。 10,000美元貸款的總利息為1503.28美元（552.85 + 950.43美元）。
我們現在進入46個月的付款。 25,000美元的貸款現在看起來像這樣：
貸款 | 利益 | 平衡 |
|---|---|---|
$25,000 | $3,020.84 | $11,378.22 |
其付款將從309.96美元增加到678.03美元（309.96美元+ 368.07美元）。一年零六個月後，貸款還清。在此期間的總利息為778.13美元，最終總計為7,310.90美元。
支付所有生產線的總時間為64個月（5 1/3年）。總利息為9135.66美元（321.48美元+ 1503.28美元+ 7310.90美元）
正如您所看到的，與僅支付最低金額相比，債務滾雪球可以相當快速地償還貸款並節省大量利息。這是合乎邏輯的，因為超過了最低付款額。
但債務雪球是否具有財務意義？
債務雪球是財務上最好的嗎？
讓我們現在使用上述情景，但這一次，我們將從最高利息貸款開始。我們還要加上200美元的付款，就像我們對債務雪球一樣。貸款在5年零1個月後還清。總利息為5818.94美元。
其他兩筆貸款在5年零1個月後如下：
貸款 | 利益 | 平衡 |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
$5,000 | $1,432.11 | $2,890.90 |
我們進入下一個最高利率貸款，即7％的5,000美元貸款。我們也將之前的貸款支付加入其中。付款從58.05美元到568.01美元（509.96美元）。
5,000美元的貸款僅在六個月內還清。總利息為52.58美元。
在上述六個月之後，我們將在67個月內付款。 10,000美元的貸款看起來像這樣：
貸款 | 利益 | 平衡 |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
它的付款從110.02美元到678.03美元（110.02美元+ 568.01美元）。貸款在九個月內還清。在此期間產生的利息為130.64美元，總利息為2477.66美元。
貸款均在76個月（6年1/3年）後償還。總利息為6002.16美元（5818.94 + 130.64 + 52.58）。這比使用債務雪球少了3499.34美元和一年。
從這一點來看，顯然債務雪球不是，只看數字時最好的選擇。它的主要好處是心理上的。貸款被取消的事實對某些人來說可能是一個巨大而積極的推動。它給了他們繼續前進的動力。
也有人只是看看數字，這就是驅使他們償還貸款的原因。對於這個群體，債務雪球沒有任何優勢。
誰應該使用債務雪球？
對於那些努力擺脫債務的人來說，無論你投入多少資金，債務仍然存在。債務雪球可以幫助你看到有一條出路。
最終，它會花費更多，但如果看到債務的心理利益消失是值得的，那麼選擇債務雪球肯定有價值。
對於那些想要支付最少學生貸款利息的人來說，最先獲得利息貸款的目標是最好的方式。
您對用於償還學生貸款的雪球方法有何看法？
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