如果您從未聽說過遞延收入年金，請準備好，因為您可能會在不久的將來聽到很多關於他們的信息。老實說，你應該想要！
遞延收入年金解決了當前延稅退休計劃中的一個主要弱點，例如401（k）s：當您退休計劃時如何處理 其實 退休。
這就是遞延收入年金的來源。它們是您可以使用的有價值的工具，可以保護您的投資資本，並確保您的餘生有穩定的收入 - 無論您生活多久。
從A +額定運營商獲得2017年最高年金率並進行比較！
關於2018年最高年金率的免費報告
姓名*電子郵件電話*郵編*電話比較房價他們甚至可以將您定義的貢獻401（k）變成類似於昔日傳統定義的福利計劃的東西。這應該引起任何計劃退休的人和每個人的興趣。
什麼是遞延收入年金？
遞延收入年金是遞延收入之間的交叉 變量 年金 - 有保證的好處 - 和 即時 年金。
通過可變年金，您可以允許計劃增長數年，並且僅在特定的預定日期開始提取資金。通過即時年金，您的每月付款將在您的餘生中得到確認。同樣在直接年金下，每月付款不會增加可變年金的方式。但正如名稱所說，您幾乎可以立即獲得付款。
遞延收入年金在2011年出現，代表了這些其他類型的年金之間的混合。他們之所以出現，部分是因為2007 - 2009年股市下滑。保險公司一直承諾終身保障福利金等於年金基數對可變遞延年金的5％至6％之間，但由於市場強勁下滑，他們很難以這些利率支付。
極少討論投資問題 後 退休
為什麼對遞延收入年金的討論很重要？
也許投資退休的最基本問題是幾乎沒有考慮或討論會發生什麼 後 退休。事實上，所有的討論都是關於如何積累足夠大的退休投資組合，以保證您能夠舒適地生活，並且符合您習以為常的標準。
關於如何在退休後投資以及如何以一種阻止您的資金流失的方式進行分配的主題幾乎從未出現過。
但這些在計劃黃金歲月時實際上同樣重要。
無論你在退休之前投入多少資金，如果你不再工作，如果你不能很好地處理你的錢，那麼你的退休金仍然會不盡如人意。
有兩個基本的退休後考慮因素需要將考試作為退休計劃流程的基本部分：
- 退休後如何投資，以及
- 如何分配您的退休資產，以防止您的資金超過您的資金。
直到最近，這兩個問題都更像是一個灰色地帶。但在過去的幾周里，我們已經明確了一些方向。
美國財政部新的救援指導
2007年，美國勞工部頒布的法規要求某些類型的多元化投資產品稱為 合格的違約投資選擇， 或QDIA。這些替代方案的目的是為自動註冊雇主贊助的401（k）計劃的員工創建投資框架。
如果員工一旦主動選擇參加雇主計劃，則會設置新的默認設置，即員工將自動註冊 除非他或她特別選擇不這樣做。 但是，當自動註冊時，計劃中累積的資金將自動投資於貨幣市場基金，這些基金在投資回報中幾乎為零支付。
在2007年的裁決中，資金現在通過QDIA自動投資。 QDIA可以包括以下任何一種投資類型：
- 目標日期資金
- 生命週期基金
- 平衡的資金
- 管理帳戶
但美國財政部和美國勞工部10月份頒布的新法規為401（k）計劃將年金納入QDIA的選擇之一鋪平了道路。這是一個重大的發展，因為年金 特別 設立的目的是在受益人的一生中提供每月收入分配。
財政部的指導意見如下：
“遞延收入年金提供的收入流通常在個人的整個生命週期中持續，但並不打算在購買後的某個時間開始。這可以為願意使用部分儲蓄的退休人員提供一種具有成本效益的解決方案，以防止他們的剩餘資產超過其資產，並且還可以通過不必要地限制他們退休後的支出來幫助他們避免過度補償。
通過這種方式，聯邦政府最終瞄準了一個普遍被忽視的問題，特別是退休計劃將如何為退休人員提供收入。事實上，預計勞工部將發布額外規定，要求退休計劃發起人披露401（k）計劃將為計劃參與者提供多少收入 - 而不是僅報告投資表現和當前的當前方法平衡。
這是朝著正確方向邁出的一大步。
遞延收入年金到救援
遞延收入年金可以創建一個與固定福利養老金計劃非常相似的收入分配計劃。這些計劃已經變得非常罕見，但對於今天非常舒適退休的許多人來說，這是收入的基礎。沒有確定的福利計劃是沒有保險計劃的最大原因之一。
投資於401（k）計劃的資金現在可以轉入遞延收入年金。這將為受益人的餘生提供可預測的收入。您可以在退休時開始領取收入，也可以允許這筆錢留在年金中並繼續增長。您等待開始分配的時間越長，年金就越大，您的月收入也就越大。
這是一個重要的選擇。在65歲時，統計上男性的平均年齡將達到84歲，而女性的平均年齡將達到86歲。這提供了大約20年的時間，需要通過退休收入來支付。但是，許多人在達到退休年齡時身體狀況良好，並且沒有立即需要開始領取退休收入。通過推遲收入，他們可以大大增加他們將來獲得的金額。
例如，一個人可能退休並開始在65歲時開始接受社會保障，但繼續兼職直到70歲或75歲。如果該人可以推遲在5到10年的窗口期間領取退休收入，年金的月收入將大幅增加。
遞延收入年金如何幫助您的退休計劃
重要的是要理解，如果您將資金投入遞延收入年金，您將無法在以後一次性提取資金。但是，這種限制通常會導致年度報酬遠高於大多數可變年金的報酬。
並且 - 非常重要 - 如果您在收到付款前死亡，年金通常會為您的配偶和繼承人提供死亡撫卹金。RMD解決方案
從技術上講，法律要求您從不低於70½開始從任何避稅退休計劃（羅斯愛爾蘭共和軍除外）開始提款。該規定稱為 要求的最低分配， 或RMD。
遞延收入年金的結構可以滿足這一要求。但是，它們也提供了潛在的解決方法。如果您希望將收入推遲到70½以上，您可以使用非稅收資產投資遞延收入年金。這也可以是賺取更高收入的一種方式，因為利率目前處於歷史低位。如果利率恢復到歷史標準，您將能夠以更高的利率購買新的年金，並因此增加您的收入分配。
遞延收入年金在解決退休金方程式的收入分配方面有很長的路要走。您現在可以選擇如何處理退休後的收入，以及確保在餘生中獲得收入的能力。
如果您對退休後您的401（k）計劃會發生什麼感到擔心，請與我聯繫，我們可以討論您的選擇。您可能會發現遞延收入年金正是您需要確保您將獲得穩定收入的所需，並且您永遠不會比您的資金更長壽。
發表您的評論