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可選收入計算器:了解它如何影響您的學生貸款

可選收入計算器:了解它如何影響您的學生貸款

您之前可能聽說過“可支配收入”這個詞。大多數人在償還學生貸款債務時首先會聽到它。

當您申請收入驅動的還款計劃(IBR,PAYE,RePAYE,ICR)時,可選收入是用於計算您的付款的關鍵數字。因此,重要的是要知道您的可自由支配收入是什麼,如何運作,以及它如何影響您的學生貸款。

我們將這些計算器放在一起,以幫助您了解您的可自由支配收入。您還可以在StudentLoans.gov了解更多相關信息。

如果您不確定從哪裡開始或做什麼,可以考慮聘請CFA來幫助您學習貸款。我們建議學生貸款計劃員幫助您為學生貸款債務制定可靠的財務計劃。查看 學生貸款計劃員 這裡。

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什麼是可自由支配的收入?

可自由支配的收入就是你在支付“必要”費用後留下的錢。必要的費用包括住房,交通,公用事業和食品。可自由支配的費用是剩下的 - 你可以用來購買“非必需品”。

當然,這些是政府的計算和想法。它基於美國貧困水平,有些人認為這種水平非常低。

從理論上講,您可以控制您的可自由支配收入遠遠超過您的必要支出。這是許多金融專家談論的“拿鐵”因素。

可自由支配收入的問題是許多人發現它比他們預期的要高得多 - 導致學生貸款支付高於他們的預期。

可自由支配收入如何影響您的學生貸款

可自由支配收入在計算您的收入驅動還款計劃的付款時起著重要作用。這就是我們所謂的“秘密學生貸款寬恕計劃”,因為除了有收入驅動的還款,您還可以在還款期後獲得貸款寬恕。

這是計算發揮作用的地方。根據您的付款計劃,您的每月貸款支付將限制在您的可自由支配收入的一定百分比:

還款計劃

可自由支配的收入百分比

基於收入的還款(IBR)

一般為10%或15%

隨時付款(PAYE)

一般10%

修改後的工資(RePAYE)

一般10%

收入或有還款(ICR)

一般20%

請記住,您的可自由支配收入是按年計算的。因此,為了確定每個月的學生貸款支付,您可以將該數字乘以上述百分比,然後除以12(每個月)。

舉一個簡單的例子,假設您的年度可支配收入為12,000美元而您正在支付PAYE。這意味著您的可​​支配收入的10%將是您的學生貸款還款金額。 $ 12,000 * 10%=每年$ 1,200。所以,你的每月付款是100美元。

計算您的可選收入

我們提供了以下三種可自由支配的收入計算器。第一個是連續的48個州。第二和第三計算器適用於阿拉斯加和夏威夷,他們的生活成本較高,影響可支配收入。

您也可以自己計算數學來計算您的可自由支配收入。公式非常簡單:

家庭收入(AGI) - 聯邦貧困指南的150%=可自由支配收入

我們使用下面的計算器簡化了計算。

連續48個州的可選收入計算器

如果您居住在連續的48個州,請使用此計算器計算您的可自由支配收入。

阿拉斯加州可選收入計算器

如果您居住在阿拉斯加州,請使用此計算器計算您的可自由支配收入。

夏威夷可選收入計算器

如果您居住在夏威夷,請使用此計算器計算您的可自由支配收入。

如何減少學生貸款支付

許多藉款人仍然發現採用收入驅動的還款計劃很難。學生貸款支付後,可能還沒有留下很多錢。因此,您可能仍在考慮減少學生貸款的方法。

首先,確保您的收入和家庭規模是正確的。如果您的收入在一年內發生變化,請確保您重新證明您當前的收入,以便您的付款準確無誤。

其次,要意識到收入驅動的還款計劃是獲得低月度學生貸款支付的“最佳”選擇。

在某些情況下,為您的聯邦學生貸款再融資並獲得低息私人學生貸款是有意義的。我們在這裡打破了為學生貸款再融資的最佳位置列表,如果有意義,您可以在幾分鐘內看到。

最後的想法

可自由支配的收入在學生貸款債務中起著重要作用。使用我們的可自由支配收入計算器找出您的可自由支配收入,以便您可以準確評估您的學生貸款應該是什麼。

請記住,如果您有任何疑問,可以聯繫您的學生貸款服務機構,或者上網到StudentLoans.gov。

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