讀者Travis B.發送了一份清單 問GFC 個人理財問題，這就是其中之一。這也是一個很好的問題，因為投資費用可能具有欺騙性。相對較低的費用似乎無害，但隨著時間的推移，它們可以真正增加。隨著他們積累，他們有一個 強大 對您的長期投資回報產生負面影響。如果你已經投資了一段時間，你知道這意味著很多！
你看，成功投資的“秘訣”與此有很大關係 貨幣的時間價值。 您可以在一定時間內以給定的回報率進行投資，這將使您的資金增長，就像通過魔法一樣。但令人印象深刻的是，更高的投資回報將產生更好的結果。超過10年，20年或30年的改善可能令人難以置信。
雖然費用的微小差異在短期內可能不會產生影響，但缺點是隨著時間的推移而增加。讓我們來看看投資費用在長期內增加0.5％和1.00％對投資組合業績的影響，以及其他一些與費用相關的因素。
“只有”0.5％可以產生什麼差異
假設您可以選擇兩種投資服務。一個人收取1.0％的年費來管理你的賬戶，而另一個收費只有0.5％。在大多數方面，這兩個平台提供相同級別的服務。兩者之間唯一的顯著差異是年度投資費用。它有多大的不同？
您在兩種投資服務之間的選擇涉及100,000美元的投資組合，平均預期收益率為每年7.0％。
如果您使用每年收取1.0％的服務來管理您的帳戶，您的有效淨投資回報率將為6.0％。這是7.0％的預期回報率，減去該服務收取的1.00％投資費用。
如果您在未來30年內將該投資組合投資於該公司，您的投資組合將會增長到 $574,350。如果您從未理解投資費用的微小變化會對您的投資組合產生的影響，您可能會對此回報感到滿意。
但是，如果您使用每年僅收取0.5％的服務來投資您的投資組合來管理您的賬戶，那麼您的有效淨投資回報率將為6.50％。再一次，這是7.0％的預期回報率，減去服務收取的0.5％投資費用。
如果您在未來30年內向該公司投資您的投資組合，它將會增長到 $661,438. 30年來的回報差額為87,088美元。
這是一個巨大的優勢，考慮到你做的唯一不同的事情就是用一項收取較低年費的服務來投資你的錢。
當然，差異將更加顯著，投資費用差異更大。
“只有”1.0％可以產生什麼樣的差異
讓我們看一下這裡的相同場景。您的投資組合為100,000美元，預期年回報率為7.00％。您可以選擇使用兩種服務中的一種，第一種是每年收取1.5％來管理您的投資組合，而第二種收費僅為0.5％。這是投資費用的全部百分點差異。
如果您選擇第一個經紀人，您的投資的有效年回報率將僅為5.5％。這是7.0％的預期年度投資回報率，減去經紀人收取的1.5％年度投資費用。
30年後，您的10萬美元將增長到 $498,397.
從上面的例子中，我們已經知道，通過向只收取0.5％的經紀人投資您的資金來管理您的投資組合，您的投資將增長到 $661,438. 超過30年的回報差額為163,041美元！
再一次，你在第二種情況下做的唯一不同的事情就是用更低成本的投資服務投資你的錢。
請注意，在一年內，投資費用的差異可能只會達到500美元或1,000美元。但三十多年來，它已達數万美元。隨著投資組合規模的擴大，年度投資費用較低的影響逐年增加。這是重要的是要記住，我們不是在討論美元金額，而是百分比。
實際上，更高的投資費用代表著 反向混合貨幣。 也就是說，隨著時間的推移，他們有一種神奇而無聲地蠶食你財富的方式。
如果您是活躍的交易者，投資費用意味著更多
即使您是一名不使用專業投資管理服務的自主投資者，投資費也很重要。費用只是採取不同的形式。而不是服務收取基於您的投資組合的百分比的年度投資管理費，主要成本是交易費用。
這裡每筆交易只需幾美元就可以了。如果你是一個活躍的交易者，他們很重要。
即使在折扣投資經紀領域內，交易費用也可能存在重大差異，例如交易佣金。在規模較低的一端，您可以找到每筆交易收取不到5美元佣金的經紀公司。但從更高的方面來看，每筆交易的交易費可高達10美元。
如果你每年只進行一些交易，兩個委員會之間的差額5美元不是交易破壞者。但如果你是一個非常活躍的交易者，每年進行一百次交易，那看似微不足道的差異可以增加真錢。
例如，假設您的投資組合中有100,000美元，並且您希望每年進行200次交易。這是100次購買，100次銷售。
如果您與經紀人一起收取每筆交易10美元的費用，您將每年支付2,000美元 - 每筆10美元的200筆交易 - 在一年中支付佣金。
另一方面，如果您與經紀人一起收取每筆交易5美元的費用，您將每年僅支付1,000美元 - 每筆5美元的200筆交易 - 在一年中的佣金。
現在，年度交易佣金總額差異的長期影響與基於百分比的投資管理費用有所不同。畢竟，當我們談論交易佣金時，實際上是在談論固定費用。
在這種情況下，交易費的差額將是每年1,000美元。如果您在接下來的30年中每年平均進行200筆交易，這意味著您可以通過使用成本較低的經紀商在這段時間內節省30,000美元。
這肯定不像投資管理費差異那樣引人注目。但是，再次，由於使用成本較低的經紀公司，您獲得了更高的回報。 這很容易賺錢！
實際上，優勢可能甚至更高。使用低成本經紀人節省的佣金中的數千美元將為您提供更多的投資資金，並為您贏得更多資金。
當更高的費用可能被證明時
儘管將投資費用保持在最低水平應始終是一個目標，但有時候支付更高的費用可能是合理的。
這主要是因為您是一個缺乏經驗的投資者，需要以專業投資管理的形式提供更高水平的服務。您可能無權自行交易證券，也無權管理投資組合。在這種情況下，您應該非常願意支付其他人為您處理這一切。
但即使在這種情況下，也可以通過較便宜的方式完成工作。例如，傳統投資經理收取的投資組合的年度管理費為1％或更多。但是，有一些在線自動化投資服務可以執行類似的管理，費用更低。
這包括“機器人顧問” - 您開立賬戶的投資平台，評估您的風險承受能力和投資目標，然後為您創建和管理投資組合。從那時起，您需要做的就是定期為您的帳戶注入資金。
最大和最受歡迎的機器人顧問是Betterment。他們將提供自動投資管理，年費從0.15％到0.35％不等，具體取決於您的帳戶大小。
管理費每年支付1.00％與使用Betterment支付0.35％之間的差異將是巨大的。不僅 - 除非您有數十萬美元的投資，否則大多數傳統投資管理服務甚至不接受您作為客戶。 另一方面，改善允許您在沒有任何金錢的情況下開設賬戶！
幾乎總是有一個較便宜的投資地點。做一點挖掘，找出它們的位置。從長遠來看，投資費用的微小差異可能會增加數十萬美元。
發表您的評論