羅斯IRA轉換會影響經濟援助嗎？ 💲💲💲

如果你一直在博客上，我相信你已經註意到我寫了很多關於Roth IRA 2010轉換活動的文章。由於許多人渴望享受羅斯愛爾蘭共和軍的免稅優惠，因此引起了不小的轟動。與任何事情一樣，僅僅因為你的鄰居正在這樣做，並不意味著你應該這樣做。我們仔細研究了羅斯轉換的一些不可預見的後果，並發現了一些潛在的陷阱，如果你在不知道所有事實的情況下進行轉換，你可能會遇到這些陷阱。讓孩子很快就要上大學的父母的另一個重要問題是，羅斯轉換可以讓你的孩子有資格獲得經濟援助。免稅在路上很不錯，但轉換太多可能會給你帶來沉重的學費。

轉換的好處

截至目前，您不會為羅斯的任何款項支付任何稅款。如果你相信稅收有更大的機會上升然後下降，那麼為什麼不立即支付稅款並在以後享受免稅增長呢？另一項好處涉及遺產規劃。達到70 1 / s的老年人不需要在Roth中取得他們所需的最低分配額，如果他們從不使用這筆錢;可以將錢轉嫁給他們的繼承人免稅。

羅斯轉換和您的FAFSA

沒有“if's”，“and's”或“但是”關於它，轉換就是它的本質和那個“是“應稅。許多形式的獎學金，助學金和貸款都是基於家庭收入。如果你做了相當大的轉換，你會看到你的AGI上升，經濟援助辦公室仔細看看。

您轉換的美元金額必須在您的FAFSA（學生援助免費申請）上報告。以下是直接來自其網站的FAFSA表格的定義：

該 免費申請聯邦學生援助（FAFSA） 是美國教育部使用的形式，通過根據您（以及您的父母，如果您是）的財務信息（例如收入，資產和其他家庭信息）進行“需求分析”來確定您的預期家庭貢獻（EFC）。一個 依賴學生）將被要求提供。表格由美國教育部（ED）簽約的聯邦處理機構提交並處理，結果以電子方式傳送到您在申請表上列出的學校的財務援助辦公室。
FAFSA是幾乎所有學院和大學用來確定聯邦，州和大學贊助的資助的資格，包括補助金，教育貸款和勤工儉學計劃。

最重要的是，這是關於本傑明的，以及你擁有多少。如果您的AGI因轉換而突然增加而更高，則可能意味著支付這些學費的經濟援助減少。

一個 紐約時報 文章提供了一個例子。以一個假設的四口之家為例，2010年的總收入為75,000美元，還有一名大學生。對於羅斯轉換所產生的每10,000美元的應稅收入，父母對該學生教育的預期年度貢獻將在FAFSA估計中增加3,200美元。¹