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美元成本平均值

美元成本平均值

為了保持財務責任,每個人都必須定期支付賬單。這些賬單包括您的房屋付款,帶有高清套餐的Dish Network,水費賬單,Sirius衛星廣播以及其他一些必需品。不幸的是,很多人並沒有遵循相同的概念來進行投資。

這些人可能會發現的殘酷現實是,有時需要一個穩定的儲蓄和投資計劃,以幫助實現諸如支付婚禮或新車,買房和退休資金等財務目標。每個人都以正確的方式產生財富。經常看到的一種方法稱為美元成本平均(DCA)。

請記住,系統化投資並不能確保一致的市場收益。美元成本平均是一種涉及證券持續投資的策略,無論此類證券的價格水平如何波動,投資者應考慮其在低價格水平期間繼續購買的財務能力。

DCA定義

美元成本平均是一種常用於購買共同基金的技術,其中定期數額的投資是定期進行的。作為一項長期的,有紀律的戰略,DCA可以幫助您利用複合的好處來潛在地構建大量資金。請看附圖,其中顯示了從1998年1月到2007年12月每月投資100美元的結果

DCA的好處

分享價格

股票買入

一月

$15

3.3

二月

$13

3.8

損傷

$12

4.2

四月

$14

3.6

可能

$13

3.8

$12

4.2

七月

$13

3.8

八月

$14

3.6

九月

$16

3.3

十月

$16

3.1

十一月

$17

2.9

十二月

$16

3.1

總股份:

42.7

平均每股價格:

$14.25

每股平均成本:

$14.05

DCA的其他長期益處

使用DCA的另一個潛在好處是,它可確保您的資金在價格較低時購買更多股票,在價格較高時購買更少。從長遠來看,結果可能是您為股票支付的平均成本可能低於平均價格。假設您每月投資50美元投資12個月,每個月股價波動一點。你可以看到你的600美元總計會給你買42.7股。通過將每月價格加起來除以12來計算的每股平均價格為14.25美元。但是,您實際支付的平均成本(按投資總額除以股票數量計算得出)將為每股14.05美元。多年來,這種方法可以為您節省很多錢。

此外,DCA可以逐漸提供緩和進入市場的心理安慰,而不是一下子陷入困境。雖然DCA無法保證盈利或防止市場下滑的損失,但其係統性投資“習慣”有助於鼓勵長期觀點,這可能會為那些可能避免風險較高的短期波動的人帶來安慰,但可能更有利可圖的投資,例如股票。

最後,如果您堅持下去,DCA可以幫助您做出明智的投資決策。例如,如果您的投資增加10%,您可能會因為隨著時間的推移累積的股票而大幅上漲。如果它下降了相同的金額,那麼要知道您的下一筆投資將以較便宜的價格購買更多的股票 - 這些股票可能會重新獲得價值,甚至超過未來的更高價格。

定期投資有意義

雖然在最合適的時間一次性投資可能會比你的投資成本平均更有利可圖,但即使是經驗最豐富的專家也難以定義“適時”。作為一項長期戰略,您可能會發現DCA更適合幫助降低您的平均每股成本,並讓您在不確定的市場中感到更加自在,因為您知道自己做出了合理的投資決策。但請記住,您應該考慮您長時間購買的能力以及您在低價位期間購買的意願。

1資料來源:標準普爾。股票由標準普爾500指數代表。

2理查德E.威廉姆斯和彼得W.培根​​,“一次總和擊敗美元成本平均,”財務規劃期刊,1993年4月,第64-67頁。

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