制定計劃以消除債務並節省資金 💲💲💲

多年來，美國人一直在為自己的債務狀況撒謊。魯莽地購買難以捉摸的“想要”並試圖維持不值得的生活方式。由於人們普遍關注住房的價值，不斷上升的醫療保健成本和整體經濟前景，現在比以往任何時候都更需要在管理家庭財務方面開闢新的道路。現在是時候對自己的行為負責，並抓住面對你的艱難的債務。你是這些統計數據之一嗎？

現在是消除債務的時候了！

給我事實

這個國家有兩個債務故事。今天，美國消費者的信用卡餘額超過9000億美元。

平均信用卡債務負擔為每戶9,659美元。
持有債務的持卡人中，超過十分之一的人表示他們的信用卡餘額超過25,000美元。

另一個描述了一個面臨現實並努力做得更好的美國：

一半的美國人承認他們對他們擁有的信用卡債務數量“感到擔憂”或“非常擔心”。
大多數美國家庭沒有信用卡債務;大約25％的人沒有信用卡，另外30％的家庭每月還清其餘額。
四分之三的美國人（74％）設想自己在生命的某個階段完全沒有債務。

如果您準備好面對自己的財務現實並製定行動計劃，現在就採取行動的時候了。通過一定程度的自律和積極的態度，您的財務狀況可能在大約六個月內有所改善。

以下三部分策略可以幫助您控制現金流，償還債務並鼓勵您節省資金，以便您可以處理可能讓您首先陷入債務的意外開支。

走上正軌

作為第一步，跟踪您一個月左右的典型費用，以找出您的資金流向。同時計算一年的意外費用 - 汽車和房屋維修，禮品，假期等 - 並將該數字除以12.一旦您有了支出記錄，請將每月支出與月收入進行比較。如果您有盈餘，這是您每個月可以用來償還債務和建立儲蓄的金額。如果您有缺口，您需要削減開支。

建設時間

建立良好儲蓄習慣的關鍵是使儲蓄比消費更容易。這裡有一些提示。

設置三個儲蓄賬戶並附上目標，然後詢問您的銀行是否通過ATM卡將其鏈接到您的支票賬戶。帳戶可能標記類似於以下內容：

緊急現金“墊”
意外賬單的“費用”
投資的“投資”

無論您是直接存入薪水還是手頭收到薪水，只需在您的支票賬戶中保留一個月（或兩週，如果您每兩週獲得一次薪水）所需的生活費用。如果你在檢查中留下更多，你可能會花掉它。如果可以的話，將相當於一個月費用的款項存入您的“費用”賬戶以支付意外賬單。我們的想法是至少建立一個小存儲，這樣如果您的汽車需要新輪胎，您就不太可能使用您的信用卡。建立聯合儲蓄賬戶可能更聰明。

通過將每個薪水的一部分存入您的“緩衝”儲蓄賬戶，開始建立您的緊急緩衝。如果你的目標是有三個月的生活費用，你可以通過節省每月工資的10％來達到30個月的目標，或者在15個月內節省20％。

把剩下的東西放到你的“投資”賬戶中，包括找到的錢，如生日和假期支票，獎金或車庫出售的錢。如果您獲得加薪，請定期將差額存入此帳戶。

繼續債務飲食

一旦您停止使用您的卡，償還債務會更容易。有不同的方法來解決這個問題。一種方法是首先償還您的最高利息信用卡債務，確保您避免“最低支付陷阱”。因為信用卡公司通過利息支付賺錢，他們故意將這些支付設置為低，因此需要多年支付失去平衡。支付超過最低價格或將您的高息卡移動到最好的0 APR信用卡之一可以產生很大的不同。

假設您以15％的利率獲得5,000美元的餘額，並且您每月支付最低2.5％的餘額或25美元，以較高者為準。您需要183個月的時間才能還清債務並支付4,395美元的利息。但是，如果您每個月額外支付150美元，那麼您在27個月內只需支付845美元的利息。這是一個假設的例子，僅用於說明目的。

另一個例子是實施債務雪球方法。這種方法首先要支付最低的債務餘額，以便在長途旅行中取得某種成就。無論哪種方法，只要其應用並遵循嚴格的紀律，將產生成功的結果。

通過將未結餘額轉入低利率卡來鞏固您的債務。如果您不想轉移餘額，可能是您當前的信用卡公司將與競爭對手的利率相匹配。請注意，可用的一些低費率是“預告費率”，僅適用於您持卡的前6至12個月。取消舊卡片，這樣你就不會再次使用它們或將它們留在家中，除非你真的需要它們。

設定現實的付款時間表並堅持下去。如果您需要重新調整時間表，請執行此操作。如果您遇到麻煩，請諮詢專業人士。非營利性國家信貸諮詢基金會的顧問可以根據需要為您制定更有條理的計劃。要查找最近的位置，請致電1-800-388-2227，或登錄www.nfcc.org。