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Ellevest評論:女性機器人顧問

Ellevest評論:女性機器人顧問

要說女性越來越多地參與金融世界,這是輕描淡寫的。雖然收入不平等仍然是一個問題,但女性的薪水更高,而且他們的財務狀況比以往任何時候都更多。那他們為什麼不投資呢?

研究表明,男性比女性更有可能優先投資。其原因包括缺乏信心,以及對男性主導的財務規劃世界的厭惡,但有一點是肯定的 - 女性投資者的需求未得到滿足。

這就是Ellevest希望有所作為的地方。他們聲稱為女性提供定制的投資建議,同時考慮到女性特有的問題,並試圖讓整個體驗更貼近她們的客戶。

但Ellevest是填補服務缺口還是利用膽怯或缺乏經驗的投資者?請繼續閱讀以了解專家的想法。

Ellevest做什麼以及它有何不同

Ellevest是一位專為女性財務需求量身定制的機器人顧問。它承認婦女經歷的獨特財務困難,包括較慢的工資增長和較長的壽命。他們還聲稱理解並解決為什麼女性更傾向於投入他們的收入 - 這是他們退休計劃落後的主要原因。

在尋求縮小性別投資差距的過程中,Ellevest正在處理投資中模糊但重要的情感方面。據一些專家說,這可能意味著所有的差異。

“投資的情感方面比其他任何事情都更具影響力,”Flow Financial Planning的CFP Meg Bartelt表示。 “因此,任何能讓女性更加放心投資並指導她們採用經過驗證的投資策略的事情都是件好事。”

怎麼運行的

與其他機器人顧問一樣,Ellevest通過向用戶詢問有關其目標,退休時間表和財務歷史的問題來確定要選擇的投資。它包括您可能從社會保障中獲得的金額以及您目前擁有的帳戶類型。

Ellevest最近於2017年12月19日將其定價更新為以下內容:

Ellevest Digital:每年0.25%的資產。這包括設置和維護投資組合,減稅策略以及無限制的文本和電子郵件支持。此定價水平沒有最低帳戶。這個級別或定價也與Betterment相提並論。

Ellevest Premium:每年資產的0.50%。除了數字計劃中提供的所有內容外,您還可以訪問CFP,該CFP將為您單獨創建個性化計劃。您也可以訪問職業教練。該計劃最低為50,000美元。

雖然比Betterment Premium(目前收費0.40%)更貴,但你的最低價格低於Betterment的100,000美元。您也可以獲得職業指導,這在某些情況下可能會有所幫助。

Ellevest私人財富管理:Ellevest為擁有超過1,000,000美元資產的客戶提供私人財富管理。

總而言之,我們很高興看到Ellevest降低價格,尤其是他們的Ellevest數字計劃。最初有一種印像是Ellevest向女性觀眾收取粉紅色稅,這是一個很大的缺點。這個更新的定價有望贏回一些懷疑論者。

然而,鑑於機器人顧問和在線投資市場的變化,我們認為Ellevest沒有做足夠的競爭。我們仍然相信大多數尋找機器人顧問的人會在Betterment中找到更多價值。此外,作為市場上最小的參與者之一,您必須始終關注公司是否會在1 - 2年內存在。雖然您的資產始終受到保護,但如果它們沒有成功,將資產轉移到新公司可能會很煩人。

截至2017年12月,他們擁有6200萬美元的管理資產(AUM)。相比之下,Betterment擁有100億美元的AUM和Wealthfront,擁有80億美元的資產管理規模。

對於那些想要一些自動化但希望獲得更多控制權的人來說,M1 Finance最近宣布了免費定價 - 這很難與之競爭。您可以創建一個投資組合,並讓它完成Ellevest Digital所做的一切 - 免費。唯一的區別是您必須自己設置它,並且您無法訪問文本或電子郵件支持。

但是,50,000美元的0.25%是每年125美元的費用 - 所以你必須問自己,這是否值得你收到的服務的價值。

如果你很好奇,請在這裡查看Ellevest。

專家推薦的內容

Ellevest在財務規劃師中仍然存在分歧,其中許多人認為市場上已有更好的產品。

“我認為這是一個有趣的概念,但我不相信女性投資與男性不同,”Y Y Planning的CFP Sophia Bera說。 “我對Betterment和他們剛剛推出的新的Premium和Betterment Advisor網絡定價感到更加興奮。”

其他規劃者說,與真正的人交談對於擔心退休的女性來說會更安慰。

“女性確實有不同的需求和擔憂,從不平等的報酬到退休後對長期護理的更高需求,但資產配置模式如何解決這個問題呢?”Sona Financial的CFP Mark Struthers表示。 “我認為不可以 - 只有真正的受託計劃者才能做到這一點。”

任何對財務規劃師感興趣的人都可以通過全國個人理財顧問協會或認證理財規劃師組織找到一個。

你怎麼看?如果你是女性,你會試試Ellevest嗎?

照片來源:andreypopov

Ellevest評論
  • 佣金和費用 - 75
  • 客戶服務 - 90
  • 易用性 - 80
  • 工具和資源 - 70
  • 投資選擇 - 80
  • 專業服務 - 60
76

概要

Ellevest是專為女性設計的新型機器人,但與其他類似服務的成本相當,值得嗎?

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