現在是每個學生和家長都害怕的時間 - 不得不寫上大學的支票。它的價格昂貴。無可否認。當涉及到如何支付學費的討論時，不可避免地會出現取出私人學生貸款的問題。
私人學生貸款總是一個敏感的主題。有一群人認為私人學生貸款是可怕的工具，沒有人應該把他們帶出去支付大學費用。另一方面，有銀行和再融資公司將促進私人學生貸款作為聯邦學生貸款的低成本替代方案。
作為父母或潛在的借款人，這是什麼？這是一個棘手的問題，沒有正確或錯誤的答案。從零開始 - 當私人學生貸款從未有意義時，有一些錯誤的答案和情況。但是，也有私人學生貸款確實有意義的情況。
我們將打破你需要了解的有關獲得私人學生貸款以支付大學費用的所有信息。從他們的工作方式到您需要了解的還款方式，我們將其涵蓋在內。
私立學生貸款如何運作
私人學生貸款是用於支付教育費用和相關費用的貸款。它們由銀行，公司和信用合作社發行 - 而不是政府。
與任何其他類型的債務相比，私人學生貸款更像汽車貸款或抵押貸款。這可能聽起來令人震驚，但是當你想到它時，這是有道理的。
當你拿出汽車貸款而你沒有付款時，銀行會收回你的汽車。如果你買了一個有抵押貸款的房子而且沒有付款，那麼銀行會拒絕你的房子。
好， 私人學生貸款由您的收入支持 - 抵押品是您將來要做的。銀行願意把這筆錢借給大學，因為從統計學上來說，大學學位可以提高收入潛力。因此，你必須意識到，如果你沒有支付你的私人學生貸款，你的貸款人可以裝飾你的工資等等。
然而，使學生貸款與其他類型的債務不同的是，與信用卡或汽車貸款不同，它們通常不能在破產時解僱。只要你有可能賺取收入並償還它們，破產法官就不會消滅你的學生貸款債務。
因此，當你拿出私人學生貸款時，你將不得不償還它。
關鍵術語和“需要知道”
私人學生貸款是貸款，你藉這筆錢，必須償還。因此， 你需要確切知道你正在達成什麼類型的協議。在查看私人學生貸款時，您需要了解以下關鍵術語。
利率： 利率是您的貸款利息將產生的利率。利率越低，借入這筆錢就越少“額外”。例如，如果您的利率是1％而您借了1000美元，那麼您每年需要支付10美元才能藉這筆錢（這是過於簡單化，但它有效）。利率是您在取出學生貸款時應考慮的主要因素之一。最低利率通常始終是最佳貸款。
術語： 這個詞是貸款的長度。許多私人貸款都有標準條款，例如10年，15年或20年。不同的貸方提供不同的選擇。除了您的利率，這個詞確實決定了您每月支付的金額。貸款越長，通常每月付款就越低。
費用： 一些貸款收取處理貸款的費用。你真的需要仔細閱讀 - 它們可能被稱為發起費，處理費，文件費等。許多最好的貸方都不收取私人學生貸款的費用，所以如果你看到費用，你可能想逃跑。
擔保人： 一些私人貸款將要求合格者有資格獲得最優惠利率。這是因為大多數貸方依賴傳統的信用評分模型進行貸款 - 例如信用記錄和信用評分。有人上大學，你可能沒有太多的信用記錄。貸款人可能會要求您讓某人簽發貸款。共同意味著這個人 和你一樣負責任 償還債務。如果您不付款，貸款人可以追踪代理人，讓他們付款。
因此，在獲得一個cosigner時你真的需要小心，並且意識到很多人因為這個原因而擔心成為cosigner。一些貸款確實允許合併者釋放，通常是在藉款人按時（通常為3年或更長時間）進行了一定數量的付款之後。
私人助學貸款的其他好處
許多貸方為其學生貸款提供兩種福利。我會將它們分解為還款福利和其他福利。
對於還款福利，您可以尋找提供自動付款或無紙報表折扣的貸方。一些貸方現在只是為了設置自動付款而降低0.25％左右的利率。
一些較新的貸方現在提供其他福利，例如，如果您失去工作，就業安置幫助等等。這些只是增加的額外津貼，實際上不應該考慮您是否獲得私人學生貸款的決定。
如何獲得私人助學貸款資格
現在您已了解關鍵條款以及私人學生貸款的運作方式，您可能想知道您是如何獲得貸款的。由於私人學生貸款的運作與其他類型的貸款非常相似，因此資格審查的過程也類似。
雖然每家銀行和貸方都使用不同的標準，但大多數要求借款人：
- 有一個很好的信用評分
- 有一個cosigner
信用評分是關鍵。信用評分很高通常意味著您可以輕鬆獲得私人學生貸款。如果您的信用評分低於700，您將遇到問題。如果您的信用評分低於650，您可能會失去運氣。
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與您的信用評分密切相關的第二個因素是為您的學生貸款設置一名陪同人員。如果您接近滿足銀行的貸款標準，他們可能會要求您有一名陪審員。這通常是父母，但它可以是任何人。我會說大多數學生貸款都是由一名陪審員處理的。請記住，陪審員和您一樣對貸款負有責任。
何時考慮為大學提供私人助學貸款
所以，既然你已經知道私人學生貸款的運作方式，你可能想知道你是否應該考慮它。答案可能是。
私人貸款可以起到很大的作用，如果你負擔不起，可以幫助支付學費。但在你加入這個潮流之前，你必須做兩件事。
首先，您必須始終對大學費用是否值得進行投資回報計算。考慮到這一點很難過，但是你真的得到這種教育來提高你的收入，如果不這樣做，你就浪費了你的錢。另外，您將不可避免地需要這筆更高的收入來償還您的貸款！
在進行計算時，我喜歡保持簡單 - 找出你想要的職業，查看它的起薪，而不是藉款人超過你想要的工作的起薪。
例如，如果你想成為一名教師，那真是太棒了。但你不應該超過35,000美元，因為這是教師畢業後的平均水平。
如果你想成為一名工程師，你不應該超過64,000美元，因為那是今天工程師的起薪。
其次，您應該首先用盡所有聯邦借款選項。聯邦學生貸款是支付大學費用的絕佳工具。他們通常提供更好的利率，還款計劃和寬恕選擇。
我們將您可以藉入的全部金額和我們的學生貸款債務最終指南中提供的貸款類型細分。由於這篇文章是關於私人貸款，我們不會深入研究聯邦學生貸款。只是意識到在考慮私人學生貸款之前，你應該首先考慮這些問題。
私立學生貸款有意義的情景
既然您何時考慮私人學生貸款，我想與您分享私人學生貸款有意義的最常見情況。
這是去醫學院的情景。我們之前已經討論了醫生的學生貸款選擇，但讓我們來看看私人貸款的情景。
去醫學院的費用很高 - 醫生可以在學校上花18萬美元或更多。但醫生畢業後也可以賺很多錢。
讓我們來看看我們的規則。規則一是你應該考慮畢業後的工資。對於醫生來說，在他們是居民之後，他們可以獲得20萬美元或更多。這是一個很好的薪水，意味著他們可以處理大量的學生貸款債務。
聯邦貸款怎麼樣？那麼，醫生肯定應該最大化他們的聯邦學生貸款。麻煩的是，聯邦貸款讓你最多可以藉20,500美元 - 醫生可能需要更多。
在這種情況下，私人學生貸款對填補學費和聯邦貸款的差距很有意義。此外，由於其情況的獨特性，有些貸方專門向醫生和律師提供貸款。
如何購買私人助學貸款
如果你已經確定私人學生貸款適合你，你必須到處尋找最好的貸款。
購買貸款時，利率和期限應該是＃1和＃2的優先事項。
我建議你在購買私人學生貸款時從兩個地方開始。首先，請諮詢學校的經濟援助辦公室。一些學校有首選貸方，為學生提供折扣利率和條款。這可以節省很多。
此外，你應該看看像Credible這樣的比較引擎。 Credible將同時為多個貸方購物，並為您提供符合您情況的最佳利率和費用。您還可以通過我們的學生貸款工具比較所有主要學生貸款貸方。
這裡的關鍵是到處逛逛。不要只是做一筆貸款，因為有人告訴你。找到最好的貸款，因為以後可能很難改變。
償還私人助學貸款
如果您有私人學生貸款，您必須了解如何償還他們的工作。我們之前已經討論了基本面，但讓我們來看看在償還私人學生貸款時應該做些什麼。
與聯邦貸款不同，償還私人貸款的選擇並不多。如果您無力支付私人學生貸款，您唯一的選擇是嘗試將貸款再融資，以便您的付款減少。
一些私人貸方根據您的情況提供延期，但這對私人學生貸款來說極為罕見。
結論
私立學生貸款應該像任何其他金融工具一樣被看待。它們確實有用，但很多時候它們使用的方式不對。
因此，如果您正在考慮私人學生貸款，請確保您遵循我們上面列出的步驟。首先獲得聯邦貸款，然後是私人貸款。務必確保您四處購物，以獲得最優惠的利率和費用。
請記住，您可以使用像Credible這樣的服務同時比較一堆不同的貸方。
你有私人學生貸款嗎？你在考慮他們嗎？
照片來源：wavebreakmediamicro / 123RF股票照片
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