8“心理會計”的例子以及如何避免它們 💲💲💲

投資者（像所有人類一樣）擁有內在的精神“障礙”，這會影響他們的決策。沉沒成本謬誤，事後偏見和錨定只是最成問題的一部分。

然而，或許比這些錯誤更麻煩的是被稱為“心理會計”的現象。心理會計是指人類根據純粹的心理類別發展和做出決定的傾向。雖然它們看起來很合理，但我們創建的類別通常完全是任意的 - 在某些情況下，會產生危險的誤導。如果我們不小心，心理會計可能會破壞我們的投資策略甚至整個財務生活。

以下是心理會計的八個有害例子 - 以及如何看待每個人背後的謬誤。

退稅

在一篇深入的文章中， 華盛頓郵報 發現錢來自影響我們決定如何花錢的地方。這方面的一個主要例子（將在整個過程中看到）涉及我們沒想到的錢。一般來說，人們更容易被意外的錢衝動或魯莽，因為他們認為，從一開始就沒有考慮到他們嚴肅的財務計劃。退稅就是一個很好的例子。

我們大多數人都知道退稅即將到來，但很少知道確切的金額。因此，我們傾向於忘記它，直到它到來，然後將其視為一種意外收穫，其最終的處置對我們生活的更廣泛的財務狀況沒有任何意義。然而，這是錯誤的，因為作為一種可替代的商品，錢就是金錢。它來自何處應該與客觀上有意義的東西無關。

生日錢

同樣的基本邏輯適用於生日錢。作為孩子（也許還是今天），我們都記得在每個生日那天從我們的親戚那裡收到現金。除了一些有遠見以拯救其中一些的年輕天才之外，我們大多數人都急切地衝出去買了我們能做的最古怪和最不切實際的事情。理由？我們沒想到錢。

當然，人們可以批評你在經常性的工作收入方面的支出選擇，但是誰可以用隨機的，一次性的生日收益來猜測你做了什麼？

然而，同樣棘手的現實也適用：生日金與工作收入，商業利潤，投資回報或任何其他來源完全不同或不同。例如，如果您之前確定汽車付款是您最重要的賬單，那麼沒有使用“生日錢”來支付它的合理理由。

獎金

獎金基本上是成人版的“生日錢”。這個名字 - “獎金” - 表示一筆錢意味著 以不同於普通收入的方式看待。不出所料，許多員工看到他們將獎金花在他們永遠無法證明的事情上（對他們的配偶或他們自己），例如在船上，新車或豪華假期上花費“常規”收入。當然，沒有什麼說這些類型的購買是壞的或非理性的。離得很遠！

手頭的問題是所有消費 - 包括奢侈消費 - 應該有意識地與可以花錢的錢相比較。如果您當前的財務計劃已經包含奢侈品，請隨時花費獎金！如果沒有，你收到“獎金”的事實並沒有改變另一個，你知道的事情上更不值得花錢的東西。

“你可以放棄的錢”

作為一個群體，投資者非常傾向於“能夠承受損失的錢”的心理會計變體。在這種觀念下，投資者認為他們的投資資本中任意數量都是“遊戲幣”，他們覺得自己很容易浪費在投機和不確定的事情上。乍一看，這有明智的決策作用。它似乎謹慎地清楚界定重要的金錢和沒有金錢的金錢。

當然，問題在於“你能負擔得起的錢”是一種純粹的心理創造。一位經濟學家會說，真正的金融理性決定了這一點決不把錢放在可能會丟失的地方，並且沒有多少精神操縱會使這對你掌握的任何金錢都是可以接受的命運。

“安全資本”

早些時候，我們討論了一些人如何區別對待他們所指定的“我能負擔得起的錢”。這也被稱為“遊戲幣”或“風險錢”。另一方面，就像Investopedia所說的那樣。它，“安全資本。”忠於心理會計的謬論，這是人們認為“他們需要的錢”的錢。因此，這些資金的處理是謹慎和謹慎地適用於預期支付抵押貸款，資金退休賬戶或其他嚴重財務目的的資金。

實際上，正如您現在所知道的那樣，就是這樣所有一個人的錢應該被對待。重要的資金（安全資本）與您可以承受的資金（風險資本）之間沒有分界線。你所尊重的任何分界線只不過是一種誤導性的精神錯覺。

彩票獎金

彩票獎金是心理會計的核心，而不是幾乎任何其他金額。畢竟，很難想像一個更自發或不合時宜的財富，而不是你從加油站的隨機刮刮票中獲得的金錢。這筆錢也是嗎？只是錢？答案是響亮的“是的！”

事實上，無數的彩票贏家已經成功了 破產者 他們花了數百萬美元購買了他們贏得的意外獎品“似乎”證明了這種可疑的購買行為。如果這些墮落的贏家花了更多的錢與他們的工作收入一致先為了獲勝，他們今天可能仍然很富有。

錢已經花了

在某些情況下，心理會計也可能助長沉沒成本的謬誤。該 華盛頓郵報 提供一個有啟發性的例子：

一名男子在網球俱樂部購買昂貴的會員資格。在他放下不可退款的錢後，他的腳踝受傷了。他咬牙切齒並繼續發揮痛苦 - 即使不玩也不會意味著更少的痛苦。心理會計是問題的背後。打球是確保網球俱樂部會員資格保持在男人精神金錢類別中的唯一途徑。不玩遊戲就是將會員費用作為一種損失，這對於男人來說比在受傷的腳踝上通過遊戲蹣跚而行的痛苦更痛苦。

如果這個虛構的例子中的男人沒有約束自己尊重自我創造的，虛幻的，心理類別，那麼他本可以免除相當大的痛苦！