吉姆是一位66歲的投資人和退休護理人員，他知道自己在付錢，但他不確定是什麼。所以他試圖轉移到另一位財務顧問並得到一些答案。
為什麼他從來沒有問過任何人在我身邊;坦率地說，它也超出了他。但最後他想到了一個問題：“我在投資賬戶上支付了多少錢？”
吉姆在一些獨立的管理組合中有大約30萬美元。它主要由共同基金和交易所交易基金組成。事實證明，他每年支付大約5,500美元的諮詢費。
我不確定他是不是更沮喪或尷尬。無論哪種方式，他都知道他會支付一些費用，但他不知道多少和為什麼。為了證實，他終於問了他的前任顧問：“我還應該注意其他隱藏的費用嗎？”顧問顯然回應道：“不，沒有額外的費用。”
那時他決定採取行動並致電我的辦公室召開會議。
正如我所提到的，吉姆有三個獨立的賬戶 - 其中兩個是顧問收取1.5％的費用。另一個賬戶是一個託管的ETF投資組合，收取2％的費用。他問我關於費用的同樣問題。我沒有看他的陳述，我最初的想法是，如果你有共同基金或ETF，就會有某種內部開支。
但是當他遞交了他的第一份陳述時，沒過多久就看到他實際支付的金額超過了顧問收取的1.5％。這是一個我非常熟悉的共同基金平台，因為它是我以前的經紀公司的顧問常用的平台。
我們使用了一些不同的共同基金篩選軟件程序，我拿出一個向他展示共同基金的內部費用是多少。該基金的內部管理費為2.04％。
起初，吉姆沉默了，可能正在考慮他的前任顧問告訴他的事情。然後，有點積極的保證，他說，“好吧，至少它只比我想像的多半個百分點。那不是那麼糟糕。“
我向他解釋說，2.04％是他支付給顧問的1.5％，而這個帳戶的總費用是3.54％。你會想到我在嘴裡打了他的第一個廣場。
我希望我可以說這是一個孤立的事件，這種情況只會在很少的情況下發生 - 但不幸的是，事實並非如此。它經常發生。一次又一次，我們遇到投資者，他們在他們的投資組合中支付過高的費用。更糟糕的是，他們經常支付2％到3％的費用。
費用有時會讓人覺得無恥。但問題是，為什麼？如果他們不適合您需要的服務或者當您不了解費用時，他們會感到離譜。
資本城市財富管理公司總裁兼創始人，財務策劃師Benjamin Brandt潛入了第一點。 “我不是要關注費用金額，而是首先質疑費用的結構，”他說。
“客戶應該希望顧問的激勵措施與他們自己的一致，”布蘭特補充道。 “例如，如果客戶正在尋找有關短期目標（債務管理，商業評估，人壽保險）的建議，那麼一次性費用將比持續費用更合適。
“另一方面，如果客戶需要持續的退休收入計劃，那麼經常性的基於計劃的費用可能更合適，”他繼續道。 “一旦確定了適當的費用方式，就可以進行成本比較。哦，任何時候顧問說他們的產品沒有費用。 。 。跑！”
此外，特許金融分析師Grant Bledsoe，Three Oaks Capital Management的總裁兼創始人，指出了一個很好的方法來幫助了解費用的真相。
“我最近有人問過我，'我的帳戶中是否會收取任何費用，而您不直接向我開具發票？'”他說。 “我認為這是一個很好的方式來表達這個問題，因為它包含了負載，佣金，費用比率，12b-1費用以及賬戶中的任何其他費用。”
不幸的是，許多人幸福地沒有意識到他們在投資賬戶中支付的費用。由Rebalance IRA委託進行的一項調查顯示，46％的人認為他們在退休賬戶中不支付任何費用。而且，那些認為費用低於0.5％的人總計19％。讓人驚訝。
一些財務顧問引導他們的客戶進行“合適”的投資，但不一定是“最佳”投資。勞工部出台的新規則，即“信託規則”，旨在確保財務顧問必須以客戶的最佳利益行事。
財務顧問應該已經對與其服務相關的成本保持透明，包括投資本身的內部成本。投資者有權了解他們支付的方式和內容。
雖然這是常識，但最好建議投資者在投資前進行研究。如果你覺得自己和吉姆在同一條船上，這裡有一些簡單的方法來驗證你支付的金額：
- 詢問您的顧問您的“全部”成本是什麼用於投資。確保發現共同基金或ETF可能獲得的任何額外費用。如果他們說沒有隱藏費用，請驗證。
- 您可以通過第三方進行驗證。例如，如果您擁有共同基金，您只需在Yahoo Finance中輸入五個字母的符號即可查找其內部費用。 FeeX.com和Morningstar.com等網站也會向您收取管理費。
- 最後，仔細檢查你的陳述。如果您支付顧問費，則應在您的聲明中。通過一些陳述，您可以在首頁找到顧問。在其他聲明中，我們在帳戶活動中發現了第14頁中的第14頁。你可能不得不尋找它，但它就在那裡。
在您的投資方面，您可以發現有關您所支付費用的真相。把事情掌握在自己手中，找到費用並採取相應行動。
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