在2008年金融危機之後，史蒂夫和瑪麗做出了艱難的選擇，推遲退休。
即使他們的積蓄足夠，但感覺不對。
他們有一個“快樂退休”的願景 - 花時間與他們的孫子孫女一起購買一個小型湖泊房子，前往希臘 - 而這一切似乎都不會出現所有的厄運和陰鬱。
我們甚至對他們的財務計劃進行了幾次插圖和壓力測試，但這還不夠好。
做出了決定。
他們退休後的快樂必須要晚些。
史蒂夫和瑪麗退休了嗎？更多關於他們... ...
像這樣的情況一直在發生。但如果有人能夠實際退休，那麼就不會引發金融危機。
許多因素都起到了作用。
如果您正在尋求快樂的退休生活，那麼這裡有15條提示可以實現。
1.控制你的消費！
這可能是確保您永遠不會超過您的資金的最重要的一步。在退休的頭幾年裡，這一點尤為重要。
那時你可以看看你的退休投資組合，並假設有足夠的資金來支付未來20或30年。可能是這種情況，但如果你在遊戲早期耗盡你的積蓄就不行了。
你可以很容易地將退休視為一個長假。從不再需要工作的角度來看，這可能就是這樣，但你肯定不想把錢花在度假水平上。
退休人員的健康保險和個人保險費用可能會很快失控。通過添加一項醫療保險補充保險計劃（也稱為醫療保險計劃的醫療保險計劃），確保您的窩蛋是安全的。
除非你多次成為百萬富翁，否則你需要以與生活相同的方式處理金錢 - 確保你生活在你的能力之內。
這並沒有神奇地改變你退休的那一天。它不僅僅是一種方式，它變得比以往任何時候都重要。
2.為家人騰出時間
如果你有孩子，你還記得他們年輕的時候嗎？
你有沒有希望你有更多的時間與他們在一起？
在工作和管理家庭之間，當孩子年輕時，並不總是有很多高質量的時間。
退休後，你將有充足的時間。不，你不能回去彌補你之前沒有的時間。但你可以決定花更多的時間與家人在一起。
如果你有孫子女，這一點尤為重要。就像你自己的孩子一樣，你的孫子將在未來幾年內年輕。和他們一起品嚐這段時間，因為你不再有工作在浪費你的時間。
這對史蒂夫和瑪麗來說非常重要。他們的第一個孫子只有一歲，他們還有另外一個。他們很高興能在退休時度過。
3.不要被徵稅
如果你像大多數退休人員一樣，你為退休而存的大部分錢都只是 延稅，而不是免稅。這意味著退休計劃中的資金將在退休時退稅。您必須以最小化您的所得稅負債的方式管理這些提款。
如果您繼續獲得某種活躍的收入來源，例如商業或兼職工作，這在您退休生活的早期尤為重要。您從這些來源獲得的收入越多，退出退休計劃就越少。這將使您能夠繼續延遲退休儲蓄稅，直到您不再獲得額外收入。
這聽起來有點違反直覺，許多富裕的退休人員實際上在退休時的收入高於他們在工作期間的收入。當您從多個來源獲得收入時，這很容易發生。
雖然沒有一個單一來源可以取代你工作期間的薪水，但是幾個人的組合很容易超過它。這就是為什麼即使退休後稅收仍然可以繼續成為一個問題。
4.考慮兼職工作以保持活躍
即使你不需要額外的收入，兼職也許是保持活躍的好方法。這不僅可以讓您保持清醒，還可以幫助您保持社交參與。
雖然我們通常認為以賺錢為主要是一種金融活動，但實際上我們通常認為存在更強大的社會因素。工作給了我們一種目的感，讓我們與人交往。很可能在你的工作年代，你的許多朋友也是你的同事。這不需要在退休時改變。
還要意識到，如果你在退休時處於早期或六十年代中期，那麼你仍然需要幾十年的生命。你需要用目的和社會參與來填補這段時間。兼職工作可以提供兩者兼而有之。
5.不要忘記長期護理保險
這是我們大多數人不想深入思考的退休問題之一。具有諷刺意味的是，人們長壽的事實實際上增加了在遙遠的未來需要某種形式的長期護理的可能性。
在這種情況下，最好盡可能早地購買任何類型的保險，並且當您完全健康時。那時它將是最便宜的，這將使您能夠購買能夠為您提供最佳利益的保險。
6.按順序完成遺產規劃
即使你已經把遺產規劃推遲到你生命中的這一點，你現在已經處於不可避免的地步。如果您擁有大量的退休資產以及大量的房地產權益，情況尤其如此。遺產規劃是必要的，以確保您的資產在您去世後順利轉移給您的親人。
意志不會總是達到這個目的。遺產規劃的優勢在於，它不僅為您的遺產分配提供了藍圖，而且還可以在必要時提供額外的財務資源。
例如，如果您擁有大型遺產，該遺產可能需繳納所得稅。如果是，並且責任將很大，您可以購買涵蓋稅收的人壽保險單。這將確保您的親人將獲得您當前所有遺產的全部利益。
7.確切地知道你每個月需要多少生活
雖然在退休時必須與預算掛鉤似乎很不愉快，但這也是絕對必要的。沒有預算，你很可能會花費很少的時間來完成你的退休儲蓄，而不是你需要的時間。
希望您的退休計劃還包括降低生活費用的策略。這可能包括擺脫債務，還清住房抵押貸款，以及消除與就業相關的費用。所有這些努力都應該將每月所需的金額保持在絕對最低水平。
但是，您仍然需要謹慎管理和預算您在可自由支配的購買和活動上花費了多少錢。當你退休時，你會尋找活動和購買來填補時間 - 這就是預算發揮作用的地方。
8.有一位優秀的財務顧問
管理大型退休投資組合可能是一項重要工作，尤其是當您退休後。你甚至可能發現你對它的興趣不如你在工作期間積累它時所做的那麼少。這是一個優秀的財務顧問可以值得您支付多次費用的地方。
財務顧問有能力從遠處觀察您的情況，進行觀察並製定您可能完全不了解的策略。還必須考慮到金融格局一直在變得越來越複雜。
隨著年齡的增長，您可能會發現自己的耐心或理解力較差。這就是為什麼最好在退休生活的早期與主管財務顧問建立牢固的關係。無論你做什麼，都不要雇用像這樣的人。
我可能在這裡認識一個體面的人。
9.在年金中安裝一部分資產以保證安全
至少在當前的投資環境中，退休人員在投資方面存在一些難題。基於固定收益投資的利息太低，無法提供可持續的現金流。雖然股票市場在過去幾年表現良好，但投資風險遠高於固定收益投資。出於這個原因，您可能希望至少將一部分資金存入年金。
並非所有的年金都值得擁有（留在可變年金），但正確的年金可以是一種保險形式，既可以保護您的收入，也可以保護您的投資本金。例如，您可以在年金中存錢以為您提供終身收入，但每次股市下跌時都不會大幅降低價值。
如果你仍然不確定年金是否適合你，這裡有15個理由，你不應該購買年金和5個情景。
10.在AssetLock™中擁有一部分資產
正如我剛才所述，投資股票存在風險。風險和退休是兩個不能很好地融合在一起的因素。讓我們切入追逐 - 從退休人員的角度來看，投資股票最可怕的方面是股市崩盤的可能性。但與此同時，投資股票是絕對必要的，因為目前的利率不會提供舒適的退休。
那麼問題是， 如何保護您的退休投資組合免受市場崩潰的影響。
實際上有一個產品可以幫助你做到這一點。它叫做AssetLock™. 它允許您選擇投資組合在您投資期間應經歷的預定數量的下行（虧損）。
這類似於整個投資組合的止損訂單。例如，您可以在任何您認為合適的級別設置損失限制 - 5％，10％，20％。這將使您避免被突然的股市逆轉所蒙蔽。您可以通過家用電腦，智能手機或平板電腦監控和調整限制。
您的股票投資組合中的50％損失可能需要數年才能克服。這些年可能是您目前退休人員所不具備的年限。如果你可以減少15％的損失，你就可以避免最糟糕的市場崩盤。 AssetLock™Value可以幫助您實現這一目標。
11.製作一個遺願清單
我們大多數人在我們的生活中都有計劃和目標，但工作有一種方法迫使我們推遲完成它們。一旦退休，工作和時間因素不再是問題。這意味著現在是時候做你想做的所有事情，但卻沒有時間。
這就是為什麼製作一個桶清單非常重要的原因。存儲桶列表只是您希望在生活中完成或完成的事項列表。您希望將此寫入寫入有兩個原因：
- 把它寫下來很重要，而且更有可能完成，而且
- 它將允許您優先考慮對您最重要的某些目標
這是退休人員更愉快的活動之一，這就是為什麼需要儘早利用它。
12.永不停止學習！
還記得我是怎麼說兼職工作可以幫助你保持活躍嗎？你也可以通過學習來做到這一點。在我們的工作生活中，世界比我們任何人都有的時間要大得多，我們錯過了很多謀生的東西。但是一旦你退休，你將有時間和無拘無束的注意力去學習你以前從未有過的各種事情。
這是掌握新工藝的絕佳時機。例如，在您生命的早期，您可能已經考慮過園藝，繪畫，寫作或學習外語。現在您有時間參加任何您喜歡的活動。如果你以前從未做過，你將有足夠的時間學習和掌握它。
13.不要放棄你的緊急基金！
就像預算一樣，應急基金是您工作年限中需要繼續退休的良好做法之一。即使在退休後，你也會繼續遇到緊急情況 - 這些重大的意外開支似乎無處不在。
每當您有意外費用時，緊急基金將阻止您進入退休儲蓄。
這也是一項重要的稅收策略。
您從合格的退休計劃中提取的任何內容都需繳納所得稅。這意味著，如果您將退休儲蓄用作應急基金，則您的開支將因納稅義務而增加。儲備充足的應急基金可以防止需要利用您的避稅計劃來支付意外開支。
14.比以往任何時候都更好地照顧你的健康
無論您擁有多少健康水平，都要承諾至少保持健康，並希望能夠改善它。隨著年齡的增長，健康是一個重要的X因素，它永遠不應該被視為理所當然。無論你從財務角度如何保持退休計劃，如果你的健康狀況嚴重惡化，你的生活將會改變，可能永遠。
如果您以前從未參加過鍛煉計劃，請在退休當天開始鍛煉。還承諾定期體檢，盡可能改善飲食。
良好的健康狀況可以提高能量水平，改善生活前景。當你退休時，你會經歷重大的變化，從失去一生的職業生涯開始。身體健康可以幫助您完成這項工作，並享受更優質的生活。
15.在退休的早期做更多的異國旅行
通常，您的旅行計劃越遠或越具異國情調，它們應該在退休時更早。健康當然是這裡的一個主要因素。你想要確定你正在進行最冒險的旅行計劃，而你還是比較年輕且身體健康。
同樣，如果你打算去一些偏僻的目的地，比如叢林野生動物園或登上喜馬拉雅山，你可能會發現這些地方在你生命的後期太遙遠，當你可能更依賴於其他人和醫療保健系統。
史蒂夫和瑪麗的快樂退休
回到史蒂夫和瑪麗......他們終於能夠退休了。史蒂夫打算將他的退休推遲四年，主要是因為他仍然喜歡他的工作。好吧，在那個計劃的三年後，他的工作角色發生了重大變化，他想要出局。我們又舉了幾個插圖，然後我向他展示了他和瑪麗能夠更舒適地退休。
這就是他所需要的一切，他辭職了。這是在3年多以前，從那時起他們兩次去過海外（希臘和巴黎）並與他們的孫子花了很多時間。
他們實際上享受著快樂的退休生活。
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