如何在退休前與父母進行財務談話 💲💲💲

因為大多數年輕人從家里和上學過渡到獲得自己的位置並登陸他們的第一份工作;他們的許多父母開始從全職工作過渡到退休。對於雙方來說，這可能是一個充滿挑戰的時期，但如果你用正確的工具武裝自己，兩者都可以成功。

作為一個年輕的成年人，您必須儘早和經常與您的父母談論個人理財。你想確保他們為未來的事情做好準備，這樣他們才能在退休後感到安全。美國退休人員協會目前估計，成年子女每年平均提供2,400美元幫助父母退休。這可以是關心或幫助的形式。沒有聽起來很苛刻，現在可以採取一些簡單的步驟，以避免以後將所有的錢花在父母身上。

有，'說話，'

第一步是確保您與父母談論他們的財務狀況。他們準備退休嗎？他們依賴社會保障嗎？他們是否有月度預算的預算，他們的收入是否達到或超過這個？

許多年長的父母對他們的財務狀況非常安靜，但重要的是，作為他們的孩子，您知道他們的願望和他們想要的東西與他們擁有的東西。以下是您應該了解的簡短列表：

他們是否有意願，信任，授權書和先進的醫療保健指令？如果沒有，你應該提醒他們起草這些文件的重要性。您不一定需要了解詳細信息，但是如果您需要訪問這些文檔，您應該知道這些文檔的位置，或者如果您遠離父母，則應該在家中保留一份副本。
他們有長期護理保險或人壽保險嗎？如果他們沒有長期護理保險，您應該強調目前的長期護理費用，並詢問他們是否有足夠的遺產來支付這筆費用。如果沒有，它可能是一項可靠的投資。就像遺囑一樣，您應該知道他們的政策文件所在的位置。此外，您希望了解他們可能擁有的任何人壽保險投資。
他們的銀行和投資賬戶在哪裡，您或他們的遺囑執行人是否在授權委託書中列出？許多夫婦只是將配偶稱為授權書，而且從不再考慮過。隨著父母年齡的增長，您可能會不時訪問自己的帳戶。這可能是談話中最難的部分，但如果他們需要額外的幫助，最好找出一個計劃。也許反向抵押貸款可能需要考慮。

遺囑：規劃時的起點

談論遺囑可能會因為誰得到什麼的敏感主題而感到不舒服。話雖如此，這是一個需要盡快進行的對話。你不需要知道遺囑中的內容，但你肯定需要意識到這樣一個事實，即你的父母確實有一種意願，如果發生任何事情，他們已經準備好實施，Äì你需要知道它的位置（即文件櫃，保險箱等）。

那麼，創造遺囑究竟是什麼呢？關於這個問題存在很多誤解，因為在創建意誌時需要有多少證人在整個過程中需要律師。寫遺囑，也稱為遺產規劃，被認為是富人，活動。由於我們的大多數父母在他們的60歲或70歲時都可能積累了一份體面的遺產，所以這不可能是事實。

為了使遺囑有效，需要滿足以下要求：

撰寫遺囑的人應年滿18歲。
遺囑執行人應明確命名
在寫下遺囑時，你的父母應該有良好的頭腦和判斷力。
他們需要在兩名證人面前簽署遺囑。

所有關於將執行者

遺囑執行人是指負責確保遺囑中所指名的人在遺囑作者死後留下的東西的人。此外，遺囑執行人有責任對文件中的財產等資產納稅，如果遺囑中的一些人未滿18歲，解決債務和盤存所有資產，則負責信託。

要求他們仔細選擇執行人，因為法律要求這些人年滿18歲，而且沒有被判重罪。你的父母應該知道選擇任何人，甚至是律師或會計師作為遺囑執行人是他們的特權。事實上，一些銀行和金融服務公司甚至提供這項服務作為收費服務。

他們在遺囑創作期間需要律師嗎？

雖然在創建遺囑時沒有必要讓律師在場，但建議你的父母，如果他們擁有一系列資產，他們可能無法將遺囑分配給遺囑中指定的個人。此外，提醒他們，對他們來說，重要的是繼續審查他們的意願，以便他們能夠跟上生活的變化，如婚姻，孩子的出生，執行者從遺囑中死亡或撤回，獲得額外資產和更多。

建立家庭信託

許多家庭會考慮建立家庭信託以避免遺囑認證。將所有主要資產（如投資和房屋）放在一個信託中，可以更容易地決定在死亡或殘疾時如何處理這些資產。這是第二部分，也是關鍵。

家庭可以在殘疾情況下設置信託 - 當孩子可能需要獲得資金和資產以幫助支持父母時。

一個你創建了一個信任，重要的是確保它完全執行。這意味著實際將資產轉移到信託中。許多律師將幫助房地產，但大多數其他資產（如投資）將需要管理它們的公司的特殊表格。如果你記得幾年前詹姆斯甘多菲尼去世的時候，他還沒有完全履行他的信任，結果就是支付了數百萬美元的稅款。

在許多情況下，可以創建並執行可靠的意願和信任，大約1000美元。然後，您還可以找到為信任帳戶提供服務的在線經紀人。

保險 - 您的父母需要不同的類型

接下來你需要和他們談談的是保險。面對現實吧;護理是昂貴的，長期護理可以比你把兩個硬幣放在一起更快地耗盡你的財務。退休人員的保險選擇多種多樣，價格合理。首先，詢問他們目前有哪些類型的保險。這將幫助您評估它們的位置以及需要採取哪些措施來處理鬆散的字符串。

他們應該具備的基本和推薦的保險類型包括：

健康保險
長期護理保險
個人人壽保險

有可能他們退休前的保險可能會在達到一定年齡後停止。

醫療保險還不夠

Medicare形式的醫療保險也可能不足以支付常規醫生的訪問費用等。你要做的最後一件事就是讓他們在尋求任何治療方法時花錢買單。如果發生這種情況，將不會留下太多的照顧他們的生活費用，這可能會滾雪球到你將被迫插手以幫助支付這些費用的情況。

醫療保險通常會在65歲開始，所以如果你的父母在這個年齡之前沒有保險並決定提前退休，你可能想要尋找其他選擇。退休後的醫療費用可能很高，如果65歲以下，您可能會支付高達552美元的保費。由於醫療保險開始運作，這個數字在65歲後降至約227美元，如果您的雇主佔552美元這個年齡前一個月。除了醫療保險之外，請讓您的父母尋找其他選擇，如Medigap和Medicare G部分，它們可以提供更多幫助，以便在需要時以合理的價格購買藥物。

健康保險顧問可能是一個好主意

如果您想幫助您的父母瀏覽健康保險迷宮，請考慮與獨立的健康保險顧問交談，該顧問可以幫助他們獲得與其情況相關的最佳交易。此外，讓他們明白，他們可獲得的健康保險套餐的數量和類型將取決於他們在申請時的健康程度以及是否存在任何已有的條件。進行詳盡的研究非常重要，因為無論一個人的健康狀況如何，一些保險公司都可能會放鬆。

人壽保險 - 他們需要知道什麼

另一方面，人壽保險並不像健康保險那麼複雜。首先，請您的父母考慮採取一項政策，以便您作為他們的孩子以及您的兄弟姐妹和其他家屬在過早死亡時得到財務緩衝。在某種程度上，這可以視為繼承，具體取決於您的前景。人壽保險非常適合多年來沒有積累金融資產的父母，或者是有孩子的年輕人，他們需要維持健康。與流行的觀點相反，如果他們從一開始就做出了他們滿意的其他財務安排，那麼你的父母在他們生命的大部分時間裡都不需要人壽保險。

普通美國人有不同類型的人壽保險：

定期保險 - 此類型不需要長期投資
現金價值保險 - 這種類型包括普遍，全額和可變壽險，所有這些保險都以現金價值的形式貼在其上。

退休人員的共同人壽保險類型

全壽險基本上結合了投資基金和人壽保險。當您死亡時，保險公司會根據您按月支付的金額向您的家屬支付固定金額。

另一方面，普遍人壽保險是一種更加流動的保險，因為它將保險保險與保單持有人或保險公司建議的貨幣市場投資相結合。

可變壽險是一種利用涉及股票或債券共同基金資產投資的投資基金的政策。由於投資市場有時無法預測，在支付期間無法保證一定數額的資金。

定期人壽保險通常是最好的

定期人壽保險可能是您父母最理想的類型，因為它具有靈活性，並且可以選擇在一定年限後離開它。這種類型的保險允許您選擇您認為需要承保的特定時間段。這對於在另一個帳戶中存錢一定年限並且具有特定結束日期的父母來說可能會有所幫助。一旦您選擇的時間段到期，就可以拿走他們的錢和現金。如果購買定期人壽保險的人在保單活動期間死亡，受益人將獲得應付保險。但是，如果他們在任期屆滿後死亡，則無需支付。

您的父母可能必須支付的保險金額主要取決於諸如他們在購買計劃時的健康狀況，他們的年齡，支付這些每月保險費的時間以及他們的保單是否有保險費等因素。投資成分與之相關。最後，請您的父母制定一項政策，該政策將能夠支付相當於其年薪七至十倍的金額。

不知道從哪裡開始？看看這個選擇保險的好資源。

投資退休

投資的主要目標是在退休時有錢。僅僅因為你的父母在一定年齡之後不能或不想工作並不意味著他們不應該有一些收入流來賺取被動收入。要求他們儘早開始投資，以便他們能夠在多年來獲得複利的好處。此外，他們應該有一個明確的計劃，他們打算在退休後做什麼，因為這將在他們想要投資多少時告知他們的決定。

話雖如此，他們應該利用所有節約和投資機會。這裡有一個很棒的退休計算器，如果他們想要投入多少資金，那麼他們是否會成功。

一般來說，擁有多元化的投資組合應該是他們的想法。股票，債券，證券，衍生品等應該在這個投資組合中具有特色，因為如果一個或多個失敗或者沒有達到預期的收益，這將給他們帶來許多收入來源。所有投資資金應放在401（k）或403（b）計劃中，這些計劃基本上是雇主提供的退休賬戶。或者，他們可以將現金存入稅收優惠的投資賬戶，如IRA。第三種選擇是將資金存入一個不提供任何稅收優惠的正常投資賬戶