我一直認為煙草使用者的人壽保險比不使用煙草使用者的人壽保險費更高，但我從未意識到煙草使用者的人壽保險費用。
我30歲的年輕客戶有興趣購買定期人壽保險，而我不知道的是他使用的是嚼煙。
一旦我發現了這一點，我警告他潛在的成本可能更多 - 最終成為更多的方式。
在他的情況下，他的溢價 超過一倍。我很驚訝。
這促使我前幾天做了一些實驗。我想知道如何使用煙草影響人壽保險的保險費 - 男性和女性。
在某些方面，我對我發現的內容並不感到驚訝，這取決於我在以前的客戶身上發現的內容。令我驚訝的是增加的百分比。
平均喬或平均簡的定期人壽保險
為了奠定基礎，我們暫時談談定期人壽保險。維基百科將其定義為：
“定期人壽保險或定期保險是人壽保險，在有限的時間內，即相關期限，以固定的付款率提供保險。在此期限到期後，以前保費率的保險不再得到保證，客戶必須放棄保險或可能獲得不同付款和/或條件的進一步保險。如果被保險人在任期內死亡，死亡保險金將支付給受益人。定期保險是以每個保費美元為基礎購買實質性死亡保險金的最便宜的方式。“
用簡單的英語，它是一種人壽保險，涵蓋特定的期限或一段時間。如果被保險人在此期限內去世，則死亡保險金將支付給受益人。相比之下，像人壽保險這樣的事情涵蓋了他或她整個人生的個人。
定期生活非常適合許多人，並且是最初的人壽保險，這是很多人習慣的。
為什麼成為煙草使用者將會殺死肺部以上
這是對的 - 它也會以保險費來殺死你。
眾所周知，吸煙者的健康和人壽保險費更高。當你從保險公司的角度考慮它時，它很有意義。吸煙者更容易出現健康問題。除了吸煙本身造成的所有問題之外，吸煙者更可能飲食不良，運動量減少，並且患有與其不活躍的生活方式相關的許多疾病和疾病。對於保險機構來說，吸煙者是風險最高的人之一。這是如此之多，以至於即使是較小的吸煙者人壽保險單也明顯高於非吸煙者。
你會猜到差異是什麼？
抓住它吧。您認為成人差異是指某人獲得不是吸煙者的定期人壽保險，而吸煙者的定期人壽保險費用是多少？兩倍？三次？
嘗試幾乎四倍！
我為男性和女性設定了終身報價 30年期限250,000美元優先非煙草和優選煙草。在我前幾天的一些數字中，我發現吸煙者人壽保險與非吸煙者的差異高出3.8倍。
查看這些數字，了解煙草使用者與非使用者20年期百萬美元壽險保單的保險費：
- 30歲，男性非吸煙者：405美元
- 30歲，男性吸煙者：1480美元
- 百分比差異： 比貴265％ 為了吸煙者
- 30歲，女性非吸煙者：340美元
- 30歲，女性吸煙者：1030美元
- 百分比差異： 比貴202％ 為了吸煙者
- 40歲，男性非吸煙者：604美元
- 40歲，男性吸煙者：2890美元
- 百分比差異： 價格高出378％ 為吸煙者（這是最大的差異）
- 40歲，女性非吸煙者：509美元
- 40歲，女性吸煙者：2155美元
- 百分比差異： 323％的價格更貴 為了吸煙者
這裡有一些20年的數字，一個40歲的25萬美元
我跑了這些數字，因為我認為一個40歲的人可能不想在70歲之前獲得人壽保險費。
- 40歲，男性非吸煙者：230美元
- 40歲，男性吸煙者：852美元
- 百分比差異： 370％的價格更貴 為了吸煙者
- 40歲，女性非吸煙者：200美元
- 40歲，女性吸煙者：690美元
- 百分比差異： 345％的價格更貴 為了吸煙者
這些數字僅用作示例。請諮詢保險專業人士，了解哪種保險最適合您。
煙草使用影響所有類型的人壽保險
不要只是認為吸煙或使用嚼煙只會影響您的定期人壽保險費。我還有另一個案例，一位年長的客戶希望在整個政策中使用他們建立的現金價值來購買付費的永久保單。最初的採訪似乎是他是這個過程的一個很好的候選人。也就是說，直到客戶有一點大腦失效。通常不使用煙草的客戶在他的小農場開著拖拉機的時候決定吃一些嚼煙。 它可能不是什麼大問題，除了事實，它是 他的體檢前3天！ 毋庸置疑，在這種情況下，即使是最受好評的人壽保險公司也會回來，因為他的系統中有煙草，這破壞了我們前進的機會。
故事的道德啟示
我在這裡得到什麼？正是如此：如果你想成為像我一樣的財務戰士，戒菸或使用嚼煙。
下次你以大約10.00美元的價格購買一包香煙，並認為“這些東西很貴“記住這些數字。並且意識到這些捲菸的保險費用比你在商店花費的更多。
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