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您在退休賬戶中應該擁有多少公司股票?

您在退休賬戶中應該擁有多少公司股票?

您是否為一家公開交易的公司工作,並在退休計劃中提供該股票?如果是這樣,該股票占您退休投資組合的百分比是多少? 10%? 25%? 75%?令我完全不舒服的是,我遇到了一位紳士,他的整個退休投資組合都在一隻股票中。在2008年之前,它是一個偉大的股息支付者,並且多年來得到了很大的讚賞。不幸的是,該股價值大幅下跌。 那位紳士無助地看著他整個投資組合的75%消失了。

這隻股票只是多年來的眾多例子之一。 2008年雷曼兄弟(Lehman Brothers)和其他幾家主要金融機構的倒閉應該成為數百萬美國工人的警鐘,這些工人可以在雇主贊助的退休計劃中獲得公司股票作為投資。

在您的退休投資組合中擁有公司股票不一定是壞事。然而,問題在於,對於一些投資者而言,公司股票可能佔其退休計劃資產的一大部分。以下是一些提示,可幫助您確定您的投資組合是否過於重視雇主的股票。

熟悉您的計劃

太多次,我看到投資者報名參加他們的退休計劃 做任何研究。退休是你生活中最重要的方面之一。花一些時間來確切了解您的計劃是如何運作的。


您的雇主是否以公司股票的形式提供匹配的捐款?是否有管理帳戶管理的規則?您可以請求摘要計劃說明,其中詳細說明了規則。與您的人力資源部門聯繫,確保您了解您的計劃對您的影響。如果他們無法幫助(我已多次見過),請與精通公司退休計劃的財務顧問預約。

你擁有太多的公司股票嗎?

你的公司可以成為下一個雷曼兄弟嗎?它代表的總資產的百分比是多少?沒有固定的指導方針,但我建議最多10%到15%。如果股票價值突然下跌,擁有更多可能會讓您面臨財務風險。您的理想分配將取決於您的目標,風險承受能力和時間範圍,以及您可能希望與財務專業人員一起審核的因素。

檢查整個策略。

有時,員工無法完全控制其帳戶內公司股票的分配。一些雇主要求將匹配的捐款投資於公司股票,或者他們可能限制僱員在特定年齡之前出售股票的能力。如果您確定公司股票代表您的投資組合太多,那麼您可以採取一些措施來管理風險。您可能需要考慮將部分資產分配給不同類型的投資。例如,如果您的雇主是零售公司,您可以分散並考慮其他類型的股票。

不要忘記你的IRA

如果您對401k的投資選擇不滿意或不滿意,那麼您可以隨時開設IRA。你可以貢獻多少,50美元以下的5000美元和50美元的6,000美元 - 但至少你可以更好地掌控你的資金。另外,如果你有配偶(即使她不工作),你可以開設配偶愛爾蘭共和軍,並被允許為他/她做出同樣的貢獻。

儘管你鄙視公司的退休計劃,但不要放棄比賽。盡可能多地參與比賽(如果他們提供一個),其餘的可以進入IRA(傳統或Roth)。

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