你有沒有想過你真的需要退休多少錢？
作為理財規劃師，我一直向我提出這個問題。
我覺得從那些真正寫過這本書的書的人那裡聽到它會很有趣。
Todd Tresidder，金融教練，作家我需要退休多少錢，和FinancialMentor.com的創始人分享他對這個主題的看法。
托德有一個有趣的故事，因為他能夠在35歲退休，並一直生活在他的資產上。
從那以後，他成為了一名金融教練，在那裡他教導人們從他的經歷中學到了什麼。
托德是一個聰明的餅乾，我知道你會喜歡這個討論。
您將在此播客中學到什麼
- 你需要多少錢來退休？
- 您今天可以做出的改變將幫助您提前退休。
- 4％規則（提款率）是否仍然存在？
- 您可能訂閱的危險的拇指規則存在嚴重缺陷。
- 關於退休的新思路。 （這是我最喜歡的播客部分）
點擊此處訂閱iTunes中的“Good Financial Cents”播客。
為方便起見，我將此播客轉錄如下：
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傑夫：在博客上，我可以想像出很多問題。這是我一直得到的最常見的問題之一，如果它們是20歲，30歲，或者它們是50或60，則無關緊要，是“退休時你需要多少錢？“。關於你需要多少，我有很多不同的想法和邏輯，我認為引入一位真正寫過這本書的客人會很有趣。 退休需要多少錢，對嗎？
托德：是的 我需要退休多少錢？
托德的背景
傑夫：正確。所以和我在一起，我有Todd Tresidder。 Todd Tresidder是博主。而且我們已經相識了幾年了。但他也是一名金融教練。他是Financialmentor.com的創始人。我提到的這本書是他撰寫的有關投資或財務規劃相關主題的幾本書之一。
托德有一個非常有趣的故事，因為他在35歲時“退休”，我絕對想在這裡開始一點點。我想在回答這個問題時，“人們需要多少錢”，如果你的年齡在20到30歲之間，或者你的50或60歲，那都沒關係。我希望你能從這次討論中得到一些東西。所以，托德，我希望你向我的讀者介紹自己。
托德：前對沖基金經理註冊投資顧問在我35歲時（17年前）賣回了公司。 17年來，我一直靠自己的資產生活。所以，這就是“退休”的來源。顯然，我還在工作，我已經構建了博客，並構建了產品。
關於這個問題，這不是你退休需要多少錢。那個討論是關於你在生活中實現的原則以及人們......你知道的。你知道，你不想要你的生活。你做的最後一件偉大的事情是在35歲之前，你只需要吃一些糖果並在吊床上躺下來度過餘生。
所以，無論如何，我寫了這本書。這本書是我與客戶的指導的產物，而且你說的問題一直在出現，沒有人真正解釋過它。在我看來，大多數人都被半真半假的愚弄了。他們中的一些人很危險，所以他們可能是錯的。而且他們沒有考慮我的經驗，需要多少以及數學在實踐中如何運作，所以我重寫了這本書。
你需要多少退休
傑夫： 棒極了。好的。我認為這對於這次討論來說是一個很好的開端。我想我們一開始就會保持簡單。但當有人問你這個問題時，“我需要退休多少錢？”你如何回應？實際上，我只是好奇。你最初如何回答這個問題？
托德： 它們的一些規則實際上非常實用。他們中的一些人確實工作到足以規劃目的只是指向方向。所以，我總是告訴別人的一件事是退休計劃是拖延的重要一步。因此，如果你想對它們採取一個簡單的規則只是為真正的北方指出一顆星，那麼這就足以開始了。隨著您越來越接近退休日，您可以找到您的號碼。
因此，我所能發揮的一個真正知道的是，你花費的每一千美元，你的每月費用，加上稅，你需要大約三十萬美元的資產來支持。所以，如果你每月花費四千美元，那就值四千萬。你一個月花一萬;你看三百萬。再說一次，那是準確的嗎？絕對不。它能給你真正的北極星嗎？是的，它確實。它為您提供了一些工作方向。你可以用一句話說出來。
現在人們有一個他們可以努力的儲蓄目標，然後你可以花時間閱讀我的書。您可以隨著時間的推移改進目標。但現在你沒有拖延的藉口了。你有一個努力的目標。
傑夫： 是的，那很好。對於年輕一代，我說的是gen x，gen y。如果你想讓自己在那裡感到自由。
托德：我不應該這樣。我喜歡邊境。我得到了所有嬰兒潮的輝煌。他們經歷了，他們把它全部裝滿了，把它搞砸了。然後他們離開了後院，那就是我。所以最好是多年。 （所以我不喜歡科學）
傑夫： 我知道，與我這一代人特別是在我之前的一代或年輕一代。通常，我看到人們節省百分之五，十分之一或可能偏高。
我看到很多年輕人，真的只是不知道要節省多少。他們中的大多數人都認為“好吧，如果我節省了5％，這就是某種東西”，或者如果我有足夠的儲蓄來獲得401k的比賽，那麼如果幸運的話可能相當於7％。你有任何總稱嗎？我的意思是，我猜，也許是基於你在那里分享的數字？
但是對於那些可能無法掌握這個等式或計算的人來說，對於某人而言，他們對儲蓄率的百分比有多大意義？
托德： 好的。那麼，答案是你願意等多久才能退休。
或直到你有一些財務自由。所以，我在我這邊有一個帖子叫“如何能在10年或更短的時間內退休。”好的。從字面上看，這是任何人都可以做到的。該帖子的前提是它將儲蓄率解釋為收入的百分比，這是您的確切問題。
因此，它將其與基本的儲蓄和投資策略聯繫起來。它顯示現在任何人都可以做到。這只是您想要保存的積極性的一個功能。所以，它來自極端節儉的世界，比如曼尼鬍子先生或早期退休的極端世界，這些傢伙正在節省很高的收入百分比，只靠收入的一小部分生活，生活在極度節儉的世界。你知道，那不是我的一杯茶。這不是我定義幸福的方式。
但它適用於其他人。沒有對錯，對你有用。因此，他們提出問題的重量問題在於困境儲蓄率背後的某些部分。
例如，如果有人說，那裡有兩個變量。你有時間變量，對吧？所以，你有一個儲蓄率，你知道其他人的儲蓄，或者你已經節省了2％的收入。假設您將花費80％的收入，如果您有40年的退休年齡，那麼從20歲開始，那個與這兩個假設中的大部分相符的方程式，他們沒有提到。所以這就是為什麼我向您介紹您需要多少資產以及您的支出率，因為它只是一個非常簡單的數字。沒有多少變量可供使用。
所以無論如何，越晚開始，你的儲蓄率就越高。因此，如果你從40歲開始，你的儲蓄率將更高達30％或更高。而且，這甚至假設你做傳統資產，對吧？你可以通過成為一個真正的國家企業家來完全顛倒這些方程式。也許你得到了一個修理房子，你知道，就像你可能是一名老師，每年夏天你都會買一個垃圾房並修理並租用，而且你已經修好了五年並取代了你的收入。你知道嗎，如果你想要一年。所以，有很多不同的模型。有很多方法可以給貓皮膚以及在我們的過程中需要注意什麼，只是簡單的概括，因為方程式有很多維度。
試圖回答你的問題，如果你從20歲開始，10％，15％可能有效，那就是一種瞄準技巧。如果你在十年後開始，請嘗試添加另外5％。你知道，它開始上升到30％。如果你沒有強大的積蓄，這取決於你在40年代末和50年代達到的時間，它可以挽救你退休的方式。因為如果你到那時還沒有成為一個儲蓄者，你必須節省的收入百分比是如此之大，以至於你做這件事的可能性非常接近於零。
傑夫：是的我認為你提出了一個很好的觀點。因為我，我遇到的那些人並沒有很好地保存20和30年代，你知道。現在他們已經40歲了，這對他們來說完全是一個新概念。因此，現在他們嘗試完全犧牲並完全改變他們的生活方式以節省20％或30％他們需要的東西，而實際他們不是，他們只節省10％，這意味著他們基本上不會長時間工作。所以，我很想知道你對此事的想法。
托德：嗯，他們也沒有儲蓄的習慣。
傑夫：正確。對。
托德：這是，這是一種心態。這是一個價值陳述。這就是你如何表達自己的生活以及如何管理你的錢。所以，如果你沒有40或50歲的人，你怎麼會突然開始節省40％或50％的收入呢？我的意思是…
對於今天的人來說，這是一個非常困難的變化。所以，還有其他途徑，其他探索方式。它不像他們，你知道，他們不是敬酒。在那一點上，你必須採用不同的方式。你可以在那時保存你的經濟依賴方式。
退休真的是什麼？
傑夫： 對。好的，所以，早些時候，你提到過，我們談到了，我猜傳統的退休計劃模型或者一些預測。我忘記了確切的術語，但你提到它們有缺陷且有潛在危險。你能否觸及一部分，那些許多人可能認為仍然存在且需要重新評估的想法？
托德：嗯，即使是整個世界，這個詞，reòretirement，ô;你知道我的意思是，如果我再次開始寫博客，我想我會重命名，ÄòRetireRetirement，ô。你知道，它就像是退休，人們都認為，它是關於;你工作到你，六十五歲。你辛苦工作了四十年。你像狗一樣編寫腳本並保存，然後，在你剩餘的三十年裡，你什麼都不做。而且，這不是快樂充實生活的處方。
退休的整個前提並不合理。而現在真正改變的是這個利率低且壽命延長的世界，退休計劃的數學越來越難以避免，許多人並不能在傳統意義上實現這一目標。因此，它開闢了新的世界。
真正改變的是長壽，延長壽命。具有此反向攤銷模型的退休計劃。我們有一個基於資產的，您應該在20到30年的時間內花費這筆資產並宣傳這些資產。這適用於返回時間價格，考慮一百零三十年。
當你在30年及以後開始運行時間價格回報時，有沒有人知道確切的抵押貸款，而不是你可以從那個資產基礎做廣告真的很小。並且出於所有實際目的，因為那裡有如此多的變數和許多未知數，以及30年來發生的事情。說實話，你必須為所有退休計劃提供純粹的休閒基礎。
這不是在現代退休計劃中設計的，而是因為你只需30年到40年的時間價格，就可以為你的資產做廣告。你不能安全地消費原則。因此，就像前10 - 20年一樣，你必須不辜負現金流，然後，一旦你到達那裡20年，那麼你就可以開始儲蓄和宣傳你的資產基礎了。
再說一遍，這個長壽方程式真的改變了數學在退休計劃中的運作方式。然後你在這個記錄中投入創紀錄的低利率，怎麼可能改變，對吧？但截至此記錄，創紀錄的低利率，極難獲得足夠高的回報加上高市場評價，這將在這裡觸及一點點。很難為你的投資組合獲得足夠高的模擬記錄預期，以滿足傳統退休計劃的模擬價值。
什麼是安全提款率？
傑夫：是的我想，你會說什麼，我有一件事，我想說我相信你想在我的網站上發帖。他們談到了，更安全的提款率是什麼？這是博客和規劃者之間如此爭論的事情。當我第一次開始這項業務時，我認為這是一篇文章，我在SMP上讀到的東西，就像4.7一樣，百分之幾就像神奇的數字。如果你拿出這個數字，4.10％的資產，無論哪種資產，你應該比你已經節省的更長。您是否同意該聲明，或者您是否有自己的觀點？
托德： 是啊。像其他任何事情一樣，開始經驗法則非常危險，可能是有趣的指導方針，但它們不是現實。現實是動態的。所以，只要它讓你只是靜態回答，那麼你知道它至多是經驗法則。它永遠不會成為現實。從技術上講，你知道這個領域。所以，回答你4％經驗法則的問題，它不是現實。
因此，首先，我們必須確定更安全的提取率。尼克從世界禁令的研究中恢復過來。他做了一些研究。甚至連偉大的彼得林茨都犯了一個重大錯誤。他看了一下股票的平均回報率並且完全不正確地引用你可以節省和提取7％。因為他的平均回報率下降或更高，因此您可以為您的投資組合提取該金額。而這忽略了回報風險的秘密，這只是意味著你得到它（平均）回報的順序，它的安全退出率的變化是。這與退休時的平均回報率有關。
威廉·本根（William Bengen）做了一些研究，他在這30年的時間裡完成了這項研究。因此，在1921年至51年之間，你得到1922年至52年，1923年至53年。所以這些滾動的30年期間試圖模擬30年退休。他試圖評估你可以賺取的最低金額或你可以開始從投資組合中撤出的最大金額，並根據通貨膨脹進行調整，因此，你會以實際美元保持不變的支出模式，對嗎？因此，您調整了通貨膨脹率，這將持續30年，即30年期間。他把它繪製出來;發現達到所有期間的最小或最大數量大於4％。這就像從1960年代開始的4.1事件是最低點。
這就是隨後的通貨膨脹，這對那段時期的退休投資組合造成了重大損害。所以這是最小數字，4分百分比。現在問題在於，在那個時期進行了測試，美國是世界經濟舞會的女王。我們擁有最好的市場歷史，所有數據的最佳時期以及大多數研究證明了這一點。如果您測試國際數據的4％滾動，則感覺100％的時間。
很多人都不明白它是當時的一種操作，現在發生了什麼，從那時起，我們是否擁有所謂的樣本數據，對吧？因此，所有這些研究完成後的時期都是使用術語統計的樣本。但是，由於我們處於創紀錄的低利率狀態，因此向您拋出統計垃圾更為重要。這在任何人的樣本期間都不存在。我們從未有過創紀錄的低利率與市場評估中心相結合的最高四分位數，這是我們在2009-2010期間開始的。
如果你做了Wade Pfau所做的基於相關性的研究，那麼就是Wade Pfau，W-A-D-E P-F-A-U。你可以在網上找到它。他做過一些研究，優秀的研究，基於相關性。他發現，實際上，更安全的抽獎率相關統計數據將在2008-2009-2010範圍內下降約1.8％。和你的…
傑夫： 哇！
托德：（16:26）下跌約2％，這是因為低利率導致更低的更安全的抽獎率，並且高標誌著更低的更安全的抽獎率。那麼，如果您真正研究數據，您所學到的內容有兩個影響您安全提款率的主要因素。一個是在您持有期開始或退休開始時（16:49:00）的市場評估。在您持有期開始時的利率，然後是一些（護送？）（16:56:00），這是前15年的回報。這3個因素都是你的實際賬單安全提款率的關鍵決定因素，可能在範圍廣，你的範圍和價值，從歷史上，4％到10或11％。所以範圍相當廣泛，並且它們正在對這些變量起作用。
傑夫：那是，我不知道他的研究。所以，只是聽到這一點，我的意思是，這是令人驚訝的，但它又不應該，你知道。就像，我們現在的利率期已經低了四年多，而且我現在知道對於任何想要退休的人來說，我是最讓我害怕的人，就像那樣，退休就像在未來一兩年內利率低而市場處於低迷狀態。我知道大多數人喜歡“哦，我們是一萬五千，你們嘿！”對我來說，我值十五萬，不！我只是知道你對債券市場的糾正以及低利率的擔憂。我認為只是在2009年市場蕭條時我變得更加舒適的事情。現在令人驚訝的是，這很有意思。那麼，你再次達到這個百分比是多少，這是一點嗎？
托德：他的研究顯示我們最低的1.8,1.9。是的，如果你搜索他的名字，我建議你必須進行他的實際研究並在網上找到。但是，再次研究表明，邁克爾·基茨已經在該領域做了一些非常好的研究，那就是K-I-T-C-E-S。邁克爾·基特斯和他從很好的研究開始，非常一致。在安全提款率方面，圖片與您期待的期待保持一致。
傑夫：好的，那麼你認為其他任何你認為存在缺陷或危險的東西是人們需要注意的嗎？
托德：嗯，一噸。我無法全力以赴......（雙方都笑）討論。我們會回答其他問題。
最重要的是人們退休計劃，他們發展他們的神奇數字。這是一個神奇的數字神話。而我所看到的是它讓我抓狂你，因為現在正是這個領域的工作是當人們追求他們的神奇數字時越來越多的細節，認為這會讓他們提高準確度。他們試圖控制結果。我的退休計算器構建了終極退休計算器，非常謙卑地命名。我這樣做是有原因的。
沒有什麼可以像我對教練客戶那樣塑造退休模型。所以我需要一個我可以與人合作的計算器。其他計算器將與我們遇到問題的假設交談（19:40），我需要一些可以模擬現實世界退休的東西。所以我構建了這個東西。很快我得到了評論，我得到了反饋。每個人都有意見。當某人（19:51）說出類似的東西時，我喜歡它，嗯，你只是為一個人建模。 “我得到了我和我的配偶，我們是不同的代理人。我需要一個人來處理兩個不同的流。“我的回答是，'顯然這是一個屬性，'對吧？你是一個經濟實體。我不明白這一點。所有這些東西都適合我們的社區資產。你真的是一個經濟實體。
如果你聚集了兩個以上的人，那麼複雜性和數量都是荒謬的，它有助於它們的價值。嗯，當你開始建模現實世界退休時，你真的到了那裡，你發現的是，你的退休保障分解為兩個方程式。兩個簡單的方程式，即您的儲蓄率佔您收入的百分比。
那麼你花了多少（作為這些規則）作為我們已經解決的收入的百分比，對吧？這就是資產建立階段，然後是投資回報，而不是通脹。這兩個數字都是複合數字。這就是為什麼他們使其他一切相形見絀。你可以進去，或者你可以開始玩各種細節。每個人都有他們的意見。我們無法列出變量，我們無法添加變量。我可以告訴你，這兩個數字是遊戲改變者，其他一切都像一個小細節。當然值得投入，值得嘗試做到正確，但不要把它掛在上面。這兩個數字將決定您的財務安全。
傑夫：是的那是靈感嗎？我不想提你的計算器，因為你已經創造了大量的計算器。我為我的博客和其他金融博客做了足夠的資源。你的最終退休計算器是你的第一個創作嗎？一切都很......
托德：是的這就是開始整篇文章並創造了co'z的原因我真的需要它來觸動客戶。實際上，它得到瞭如此強烈的接受。在我固定企鵝更新之前的一點，它是退休計算器的第二位，我在第一頁的中間用於返回計算器。現在已經不在了。
傑夫：沒有。
托德：但這是最高的比率。有最好的退休計算器的評論，它在那裡。這只是一個非常好的工具，因為我所做的是我想從退休建模中得到一些東西。我不希望有什麼東西侵入一些神奇的數字。我想要它們，如果你願意，我們可以進入這個。這是另一輪問題，你如何正確使用你的退休金計算器。
傑夫：是的
托德：所以，我不知道你是否想要進入。
小心財務計算器
傑夫： 好吧，我這樣做是因為在那裡，你可以去銀行利率，MSN Money，富達。我的意思是所有這些網站都有某種形式的退休計算器。他們中的大多數是相當通用的，UNRN，一些感覺可能是一些資產或投資回報率，退出率，你的年齡和噗！這是神奇的數字。是啊。因此，我非常希望聽到您對自己如何獲勝的看法，以及人們在使用時應該如何接近。這些類型的計算器與那些計算機仍在使用你的計算機有關。
托德： 好的。那麼，使用退休計算器的問題在於它只是假設的數學預測。因此，熱事實是您的退休預測只會與您的假設一樣準確。讓我們來看看其中的一些，只是為了看看整個事情是多麼荒謬，好嗎？其中一個假設是通貨膨脹。你獲得了經濟學博士學位，他們在整個職業生涯中研究過通貨膨脹。他們的整個職業生涯都建立在這個基礎上，能夠投射這個。
他們無法在未來一年內做到正確。你應該將它投射到未來30 - 40年。這太荒謬了。有很多變數可以決定通貨膨脹，包括政治。無法預見的事情。對於我們將未來30至40年的通貨膨脹預測，這絕對是一場鬧劇。這是不可能的，但那是你必須做的。這是退休計算器的要求，對嗎？
傑夫：是的
托德：所以，就在那裡，你已經否定了神話數字神話可能有效的任何可能性。這就是為什麼我說我把它減少到它的隊列比率，東西。但這只是一個假設。你有投資回報，傳統的財務規劃很快。你已經知道傳統的財務規劃在預測退休時會對通貨膨脹產生什麼影響。
傑夫：2,3,4％，在那個範圍內的某個地方？
托德：是的這是一個長期的歷史平均值。
傑夫： 好的。
托德：所以你獲得了3％的歷史平均值。但你和我都知道，美國的未來不是（24:15）的歷史平均水平。我們有前所未有的債務水平，世界已經發生了變化，所以在過去的一百年裡發生的事情並不是你在退休時會（下一次看到）（24:24）。這不是一個安全的假設。
傑夫： 是啊。
托德：數學上，美國無法償還債務。它必須以某種方式默認。它要么是默認的，要么是徹底的。這只是一個數學問題。 “過去就是未來”的說法毫無意義。這就是通脹預測的結果。現在，讓我們看看另一個。投資回報假設。
另一個關鍵假設如前所述。你應該預測你的投資回報。無法做到！你不知道未來30到40年你的投資回報率是多少。無法做到。這個怎麼樣？你應該猜測你的預期壽命。你應該說你和你的配偶什麼時候會死。沒人知道。這很可笑，對嗎？你知道你今天會死。
你和我可能會在這次採訪中死去，現在。或者我們可以活到百歲。是的，所有這些東西，當你只是在假設清單上，你會發現整個想法是多麼瘋狂。正確完成退休計劃並正確使用退休計算器就是一種所有意義上的情景。你想要做的是你想開始建模場景並看看它們有多好。假設我買了租房而不是積極的投資組合。假設我已經獲得股息股票而不是傳統的60/40投資組合，然後是支出原則。假設我在額外的30年或額外的10年內完成了兩項工作，以檢查我資產的壓力。假設我得到了繼承，假設我懷疑，那麼你開始建模場景並看看它們在數學實踐中是如何發揮作用的。
這是使用退休計劃計算器的好方法。這就是我的意思。所以在那個單頁上;你可以改變任何一個變量。您不必重新輸入所有內容，然後我只需將其放在數字中並使用整個表格，這樣您就可以看到您所有的數字。這是我對它如何做得很好的信念，因為這就是創造力所在。這是在生活規劃中。
為什麼要謹慎蒙特卡羅
傑夫： 對。好的。其中一個原因是，一些財務規劃過去遭受過濫用。非常依賴蒙特卡洛分析。基本上對於那些在某種程度上與你之前提到的相似的東西，它只是採取不同的時間段。並試圖支持我們，但再次使用我們剛剛談過的很多這些假設。在您看來，蒙特卡洛分析的觀點是一般的財務規劃工具還是某種類型的預測您是否會成功退休？
托德： 好的。蒙特卡洛是蒙特卡洛之前人們所做的重大進步。但是，它仍然具有誤導性。而且我在這個世界上有點出類拔萃。很多人對此不以為然。但這是現象問題，蒙特卡洛有一個隱含的假設，即分佈是隨機的。結果是隨機的。因此，你會生活，拉動它，所有的退休計劃都會失敗，你會得到回報，說你有90％的信心，你的錢會比你的錢更長。好的。因此，這創造了非常高的信心。你會想，“哦，90％，我很高興去！”，對吧？或者“95％，我很高興。”
但它並沒有告訴你任何關於5％或10％失敗的信息。事實證明，在我們現在面臨的幾乎所有情況下，這些百分之五到百分之十的失敗都是更好的條件。所以，你現在正處於5％或10％的失敗範圍內。換句話說，由於經濟條件，在高評價期間，低利率或先前高通脹時期存在高失敗率。
它做了什麼，蒙特卡洛集中了大量內部數據和重要的東西，以了解退休計劃如何正確完成。它把它集中在一起並在這個置信區間的外觀中欺騙它。好像一切都是隨機的，並不是隨機的。沒有，有相關性，沒有因果關係。我要小心。
對於那些專家的人，我不想誤導。市場評估與預期回報，低利率和更安全的提取率之間存在很多相關性。這樣的事情和所有可以參與蒙特卡洛分析的事情。出於這個原因，我認為它具有欺騙性。我覺得這很危險。很多人不同意我的觀點。
傑夫：不，我想我想指出並同意的是，就像你說的那樣，你有90％的成功機會。我的意思是，老實說，這究竟意味著什麼？
托德：是的
傑夫：我的意思是，在一天結束時，就像你說的那樣，我知道我使用的工具有點像速度圖，如左或右。更多關於果嶺，你已經很好了。就像“哦，我是綠色的，我很好。”但就像你說的那樣，這都是基於所有這些隨機假設的。生活豁免你試圖挑選預期壽命，通貨膨脹，投資回報。所有這些（29:33），只是向UNRN提供數據並實現這一目標。我當然是，我同意你的看法。我的意思是，我這樣做。
托德：對我來說，這只是數學，傑夫。我非常自信。我所說的就是它非常具有欺騙性和危險性。我只知道有很多人坐在論壇上，他們會去“哦，這是一件令人討厭的事情”。 （29：55-57）如果你真的看過這些數據並且你看了數學並且你在這些速率的位置上進行繪製，那就很明顯了。只需看看數據，就會告訴你。
傑夫：是的
托德：你的觀點非常重要，普通消費者正在使用這些東西，甚至財務策劃人員都沒有真正理解你背後的幕後操作是什麼。他們不了解軟件正在做什麼以及軟件背後隱含的假設是什麼。
傑夫：是的。就像你說的那樣，蒙特卡羅是對過去事物的改進。我的意思是之前，它就像一個單位。您輸入數據，只是一行，就像這樣。這就像你是好還是不好。我的意思是，至少你會給蒙特卡洛一些榮譽。不過，我想，它會給你一些變化。我知道非工作的客戶，我只是用作衡量標準。這絕對是非絕對的。從來沒有對待這樣或至少它給了他們某種類型的參考點，我想。
托德：他們都是好工具。它們都告訴你同一張照片的不同尺寸。這就是為什麼我在談論蒙特卡洛時要小心的原因。它不像它被打破了，但它確實欺騙了很多人。而且我可以告訴你，如果你走到那裡（31:05），那麼90％有信心，我很高興。不你不是。從今天開始，你就像10％的失敗率一樣。他們根本沒有這樣做。然後我必須花很多時間來教育他們為什麼在那裡，然後他們會說：“天啊！我不知道。這件事完全欺騙了我。“這就是我的抱怨所在。
重新思考退休
傑夫： 好的！！好吧，我覺得我們真的，我只能說錘子。我知道你可以和它有很多不同，但他們不想尊重別人的時間。我很好奇你所說的是什麼是你在做退休計劃時會讓人們考慮的方法的一些直接建議？無論是你所做過的模仿還是大多數人都會聽到這樣的話，我就永遠不會成為經理的頭腦，我會立即斷開。那麼其他人怎麼能採取你的一些方法，而是在他們自己的生活中與自己相關的環境中做到這一點？
托德：我認為其中一個重要的信息就是引入這次採訪，這就是重新思考退休生活並重新思考如何進行人生規劃的整個想法。在你退休之前，我們已經全力以赴，直到你退休，然後你花了你的原則。然後是這個65歲的神奇時代。我和客戶一起工作，他們目前重新定義了他們的生活，他們說“沒關係”。
當我創建這個資產積累階段時，可能是在40歲或50歲，我在這個嚴肅的職業生涯中工作。我撫養孩子，讓他們上大學，買房子，每當我得到抵押貸款時，至少得到部分報酬。我已經把這些事情搞定了。我按順序拿到了我的理財房子。我有這個基於儲蓄的意願。然後我可以重新思考我的生活。也許我的職業生涯在那時讓我滿意。也許還有其他我想做的事情，因為我不再對我的孩子負責，我現在經常這樣做。
所以，你在實現方面重新思考你的生活，你說，“我怎樣才能創造足夠的現金，或者我如何能夠在我的能力範圍內生活，讓我的積蓄複合和成長，並在履行方面追求自己的生命？就最大節省或收入而言。因此，從生命計劃開始而不是生育，就像生活計劃既是學校，也是死亡，對嗎？像四個維度。在第5名，其中一名叫做出生，上學，工作，然後實現和死亡。想想我如何能夠創造一個新的收入來源，因為這個收入來源，注意到我在採訪中打開了一千個月總數，三十萬個資產。
首先，你去生成投票樹的收入流，每月兩千。你剛剛拿走了50萬，四分之三，並且減少了你的資產儲蓄，對嗎？一個月兩千。所以，假設有一個我想使用的例子，讓我們說有些人經營著一個重要的註冊會計師實踐，並且他有這麼大的員工，他說“你知道我剛剛完成這些，我已經完成了（所有）麻煩“我完成了所有這些工作，完成了支付租金。”他只想退休。因此他退休了，現在他在旺季工作，如十月（找到）季節和四月（找到）季節。進來並碾壓它兩個月。我需要季節，也許一年四個月。並且他為這個（兩年都有）（34:16:00）提供了足夠的資金來生活，因為這是CPA業務期間的大筆現金。
因此，他在其他人的註冊會計師辦公室下工作。剛進來並且在這段時間內完成了大量的回報工作。他已經“退休”了，他一年中有8個月可以做他生活中所需的任何事情。他正在減輕他的資產壓力。他的資產永遠不會復合。當他接近死亡時，他們可以在更短的時間內做廣告。通過遵循這些模型，他可以花費10到20年的時間來做他生命中所需要的任何事情。
開始考慮不同的模型，他們如何創造現金流，如何管理你的生活。這就是我想要回家的信息。退休計劃有很多非常有創意的解決方案，他們追求非常令人興奮。
傑夫： 是的，我知道。這只是在我的生活中，這絕對是我真正努力的方法。對我來說，我想這是四小時工作週真的有點暴露。只是整個，只是想法和概念。而且我鼓勵那些沒有讀過那本書的人。我的意思是，也許，可能並非所有這些都適用於你，而只是那個關鍵方面。並不總是每週只工作六十個小時。我有這麼多客戶，藍領只是工作，一周六天，一周七天。
一位紳士，就像過去28年一樣，他一直在工作。我的意思是，如果他的計劃工作辦公室打算叫他進來並為他們所需要的東西服務，他就不會擔心度假。而我只是想“哦，天哪，我不能。所以現在他終於重新邁出了一步（向前看）。他攢夠了。我的意思是，鑑於此，他節省了很多，現在可以提前退休。他已經50歲了，但仍然是他生命中的最後30年，基本上是黎明，他花了很多時間來完成他的工作。
我只是想鼓勵人們擺脫你必須做的那種心態。找到滿足感，無論你是什麼。掌握它需要一些時間，因為我是它的一部分，一周工作四小時，四年前，也許。我必須重新閱讀它，只是為了提醒自己，“好吧，我想要擺脫這個，”你知道。我不想在七十歲之前工作。如果我喜歡它，這是一件事，但我只是不想要。我生命中還有其他事情比這更重要。所以，我想確保我有時間。
托德：對我而言，不是要失業。我工作的時候工作很努力。我一年大約需要3個月的假期。對我來說，工作是一種選擇，它是一種積極的創造力。我正在構建一些富有創意的東西，我對此充滿熱情。我不認為它是工作或不工作。我認為它是在實現方面追求你的生活，（它已經為你做到了）最大的收入。這個想法，數學的工作方式，當你增加複合時期時，它真的很吸引人。這就是為什麼我一開始就建立你的積蓄，對嗎？然後你只是在不縮減資產的情況下延長你的複利期。對數學的影響是戲劇性的，然後最重要的是，你正在做的是縮短你最後花掉資產的時間。所以，它看起來真的很吸引人。它在退休計劃的數學上有驚人的變化。
傑夫： 棒極了。托德這是一次富有啟發性的討論。我真的希望這對人們有用。 Co'z這就像我說這是一個聽起來像你被問到很多的問題而且我被問了很多。我真的需要退休多少錢？所以我喜歡我們解決的事實。只是一些人們常見的誤解，以及許多常見的危險和誤解。但我也喜歡這樣一個事實：當我們向人們介紹一些新的概念時，為了避免這種情況，我們認為它並不像我們談論工作30 - 40年，而只是滑走。所以這太棒了。對於那些想要了解更多關於你的人，更多關於你的書籍和你的金融教練業務，我們應該找到你嗎？
托德：我的基地是financialmentor.com，我有所有這些（38:30:00）（38:32:00）從financialmentor.com找到這一切。
濟ff：真棒！老實說，我們可以再談兩個小時。
托德：這是一個很大的主題。
傑夫：是的我也是。我真的很喜歡，我有幸在今年與Todd每週一次的電話會議，以及他接近事情的方式，只是對所有事情的整體教練感覺真的很有幫助。我想你有這麼多內心。我知道你可以帶那張桌子。想要再做一次。但直到下一次托德。再一次，我感謝你的到來。對於你提到過的那些（方法），我會有鏈接，所以人們可以訪問它，顯然也鏈接到你的書。而且我們非常欣賞男人。我們真的這樣做。
托德：好的，非常感謝杰夫。謝謝。
傑夫：好的，謝謝托德。
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